mężczyzna w przeszklonym budynku rozmawiający przez telefon
faktoring

Dlaczego warto skorzystać z faktoringu od Monevia?

Faktoring już niejedną firmę uratował przed utratą płynności finansowej
z powodu faktur o odroczonych terminach płatności. Jeśli i Twoja firma często wystawia takie faktury, czas poszukać firmy faktoringowej. Sprawdźmy, dlaczego warto korzystać z oferty faktoringu od Monevia.

 

Na czym polega faktoring od Monevia?

Monevia to firma faktoringowa, która finansuje faktury już od 2001 roku. Przez ten czas opracowała prostą i elastyczną ofertę faktoringową, z której mogą skorzystać zarówno mniejsze, jak i większe firmy. A jak wygląda to w praktyce?

Podstawą do skorzystania z faktoringu w Monevia jest faktura o odroczonym terminie płatności. Gdy przekażesz taki dokument do firmy faktoringowej, nastąpi cesja wierzytelności z przedsiębiorcy na faktora. Dodajmy, że Monevia oferuje swoim klientom faktoring w wersji jawnej, czyli o takiej cesji jest informowany Twój kontrahent. W kolejnym kroku faktor wypłaca przedsiębiorcy środki w ramach finansowania danej faktury. Dzięki temu masz pieniądze na bieżące wydatki w firmie, opłacenie swoich dostawców, czy zapłacenie podatku. Zasadniczo możesz przeznaczyć te środki na dowolny cel. A gdy upłynie termin płatności Twojej faktury, Twój kontrahent opłaci ją od razu do Monevii.

➡ Szukasz sprawdzonego faktora? Sprawdź Ranking Firm Faktoringowych.

 

Oferta finansowania faktur od Monevia

W przypadku faktoringu od Monevia na początek możesz liczyć na limit faktoringowy w wysokości 50 000 zł brutto. Z czasem, jeśli zajdzie taka potrzeba, będziesz mógł go bezpłatnie zwiększyć. Poza tym w ramach faktoringu masz możliwość skorzystania
z opcji darmowej:

  • weryfikacji sytuacji finansowej kontrahentów,
  • monitoringu i windykacji należności, których termin upłynął.

Warto dodać, że Monevia nie nalicza żadnych kar czy dodatkowych opłat do 30 dni po terminie płatności wynikającym z faktury. Niemniej jednak warto pilnować kontrahentów, aby rozliczali faktury na czas.

Poza tym Monevia finansuje faktury o odroczonym terminie płatności na poziomie 100% wartości brutto takiej faktury. Dzięki temu otrzymujesz pełną kwotę, jaka widnieje na fakturze, a nie tylko zaliczkę, jak ma to miejsce w wielu innych przypadkach.

Co ważne, w przypadku faktoringu od Monevia możesz finansować od kilku do kilkudziesięciu faktur w miesiącu. Z kolei minimalna kwota na fakturze powinna wynosić 700 zł bądź 200 euro brutto.

➡ Masz dość zastanawiania się, czy starczy Ci środków na podatki i bieżące wydatki firmy. Sprawdź, jak poprawić płynność finansową swojej firmy.

 

Kto może skorzystać z faktoringu od Monevia?

Z oferty faktoringu w Monevii mogą korzystać przedsiębiorcy z różnych branż, prowadzący mikro- i małe firmy oraz spółki. Poza tym faktor ten współpracuje również ze startupami i firmami, które dopiero rozpoczynają swoją działalność. Nie ma przy tym znaczenia, jakie obroty dana firma osiąga. Jest to o tyle ważne, ponieważ małe
i nowe firmy często nie mogą liczyć na dofinansowanie w formie kredytu. A właśnie dzięki faktoringowi nie muszą martwić się o płynność finansową i bieżące rozliczanie własnych zobowiązań wobec dostawców czy pracowników.

Dodajmy jeszcze, że Monevia dodatkowo specjalizuje się w faktoringu firm z branży transportowej. Z kolei przedsiębiorstwa usługowe czy produkcyjne mogą liczyć na finansowanie faktur, których termin płatności wynosi do 90 dni.

➡ Wciąż wahasz się, czy warto skorzystać z faktoringu? Poznaj najpopularniejsze mity na temat faktoringu.

 

Jak wybrać najlepszą firmę faktoringową?

Wybór firmy faktoringowej nie jest łatwym zadaniem. Wynika to z faktu, że obecnie na rynku działa wiele marek, oferujących usługi finansowania faktur. Poza tym faktoring jest usługą bardzo elastyczną, co oznacza, że poszczególne oferty mogą się od siebie różnić. Jak zatem znaleźć najlepszą z nich?

Zacznij od tego, jaki faktoring byłby najlepszy dla Twojej firmy. Czy chcesz finansować większość czy tylko kilka współprac z kontrahentami? Czy z faktoringu chcesz korzystać regularnie każdego miesiąca, czy raczej jest to usługę, po którą masz zamiar sięgać tylko w wyjątkowych przypadkach? Jakiej wysokości należności zamierzasz finansować? A może w ramach faktoringu chcesz finansować własne zakupy od dostawców? Jeszcze inaczej sprawa wygląda, gdy współpracujesz
z klientami z zagranicy, czyli eksportujesz bądź importujesz różne towary. A może pracujesz w jakiejś specyficznej branży, która ma wyjątkowe potrzeby? Gdy odpowiesz sobie na te pytania, będziesz wiedział jakiej oferty szukać.

A co w przypadku, gdy kilka firm faktoringowych ma w swojej ofercie usługi, które pasują do Twojej firmy? W pierwszym odruchu zapewne spojrzysz na koszty faktoringu. Oczywiście jest to bardzo istotna kwestia, ale nie zawsze powinna być decydująca. Najpierw zweryfikuj, czy dana firma faktoringowa jest rzetelna i jak wypowiadają się o niej dotychczasowi klienci. Poza tym zwróć uwagę na współpracę z daną firmą. Najważniejsze jest, aby przebiegała ona płynne. W końcu faktoring ma ułatwić Ci prowadzenie biznesu, a nie je utrudnić.

➡ Nieustannie brakuje Ci środków na bieżące wydatki, choć masz wielu klientów? Sprawdź, jak nie pozwolić, aby zatory płatnicze pogrążyły Twoją firmę?

Środki zamrożone w fakturach już na niejednego przedsiębiorcę sprowadziły kłopoty finansowe. Jeśli w swojej branży nie jesteś w stanie uniknąć faktur o odroczonych terminach płatności, najwyższy czas radzić sobie w nimi w inny sposób. Jednym
z nich jest skorzystanie z opcji finansowania faktur w firmie faktoringowej Monevia.

 

 

 

mężczyzna w garniturze poprawiający mankiet
faktoring

Dlaczego warto skorzystać z eFaktoringu od NFG?

Oczekiwanie na przelew od kontrahenta nie należy do przyjemności, gdy sami mamy do opłacenia dostawców oraz pracowników, a do tego czeka nas wykonanie przelewu z tytułu podatku czy składek ubezpieczeniowych. A jednak jest to rzeczywistość, w której żyje coraz więcej przedsiębiorców. Na szczęście jest na to sposób. Mowa oczywiście o faktoringu. Sprawdź, dlaczego warto korzystać z finansowania faktur od NFG.

 

Czym jest faktoring od NFG?

Najprościej powiedzieć, że faktoring to usługa, która polega na finansowaniu faktur
o odroczonym terminie płatności. Charakteryzuje się sporą elastycznością, dzięki czemu zarówno większe, jak i mniejsze firmy mogą znaleźć ofertę dla siebie. Tak jest w przypadku firmy faktoringowej NFG, która oferuje przedsiębiorcom eFaktoring, czyli faktoring online. Dzięki temu wszelkie formalności związane z uzyskaniem finansowania możesz załatwić przez internet bez wychodzenia z domu.

Z kolei samo NFG to polski fintech, który specjalizuje się m.in. w faktoringu online. Przyjrzyjmy się bliżej, co dokładnie oferuje NFG.

 

Na czym polega oferta eFaktoringu od NFG?

Firma faktoringowa NFG przygotowała dla przedsiębiorców ofertę faktoringu:

  • jawnego,
  • cichego,
  • ekspresowego,
  • zaliczkowego,
  • odwrotnego.

Przyjrzyjmy się szczegółom każdej z tych ofert.

➡ Nie wiesz, jaki rodzaj faktoringu wybrać? Sprawdź, czy lepszy dla Twojej firmy będzie faktoring cichy, czy jawny.

 

Na czym polega faktoring jawny od NFG?

W przypadku faktoringu jawnego Twój kontrahent zostanie poinformowany o cesji wierzytelności. Innymi słowy, będzie on wiedział, że korzystasz z usług firmy faktoringowej. Co więcej, gdy nadejdzie termin zapłaty za fakturę, kontrahent będzie musiał wykonać przelew właśnie na konto faktora.

Zaletą faktoringu jawnego od NFG jest 14-dniowy okres karencji. Oznacza to, że firma faktoringowa nie będzie naliczała żadnych odsetek, jeśli Twój kontrahent spóźni się
z wykonaniem zapłaty właśnie o owe 14 dni.

 

Na czym polega faktoring cichy od NFG?

A co w przypadku kontrahentów, którzy nie życzą sobie, abyś korzystał z faktoringu? Przede wszystkim możesz potraktować to jako sygnał ostrzegawczy. Niechęć do firm faktoringowych może oznaczać, że taki kontrahent niekoniecznie wywiąże się ze swoich zobowiązań w terminie. Choć oczywiście powody mogą być zupełnie inne.
W każdym razie nie musisz zdawać się na łaskę kontrahenta. Zamiast tego możesz wybrać opcję faktoringu cichego od NFG. W takim przypadku twój kontrahent nie zostanie poinformowany o tym, że jego faktura jest finansowana przez firmę faktoringową.

 

Na czym polega faktoring ekspresowy
od NFG?

Faktoring ekspresowy przeznaczony jest dla przedsiębiorców, którym pilnie zależy na dostępie do gotówki. W ramach tej usługi pieniądze trafiają na konto jeszcze przed dokonaniem cesji wierzytelności, a do akceptacji transakcji wystarczy poinformowanie o niej kontrahenta. Co ważne z takiej opcji mogą skorzystać firmy, które pomyślnie przejdą indywidualną ocenę ryzyka przez NFG.

 

Na czym polega faktoring zaliczkowy
od NFG?

Jeszcze innym rodzajem faktoringu od NFG jest faktoring zaliczkowy. Polega on na tym, że otrzymujesz od firmy faktoringowej zaliczkę na bieżącą działalność firmy lub rozpoczęcie prac, które niezbędne są do wywiązania się z kontraktu. W praktyce wygląda to tak, że za pieniądze z zaliczki wykonujesz część bądź całość zlecenia
i dopiero później wystawiasz fakturę, którą opłaca kontrahent.

➡ Wykonujesz długoterminowe zlecenia i potrzebujesz środków na ich sfinansowanie? Sprawdź, kiedy warto skorzystać z faktoringu kontraktowego.

 

Na czym polega faktoring odwrotny
od NFG?

Faktoring odwrotny to inaczej finansowanie zakupów. Polega na tym, że kupujesz towar od swojego dostawcy, a firma faktoringowa natychmiast rozlicza się z nim
w Twoim imieniu. Ty z kolei rozliczasz się z faktorem w terminie i na zasadach uzgodnionych z NFG.

 

Na czym polega oferta rat dla biznesu od NFG?

Poza tradycyjnym faktoringiem NFG oferuje także usługę finansowania sprzedaży.
W tym przypadku Ty otrzymujesz od firmy faktoringowej pełną kwotę z faktury, podczas gdy Twój kontrahent spłaca ją firmie faktoringowej w ratach.

 

Dlaczego warto korzystać
z faktoringu?

Faktoring to usługa, z której korzystają przedsiębiorcy, mający dosyć oczekiwania na przelewy za faktury o odroczonych terminach płatności. Dzięki temu rozwiązaniu otrzymują zapłatę natychmiast. W ten sposób zawsze mają do dyspozycji gotówkę niezbędną na zakup towaru, opłacenie pracowników czy rozliczenie się z urzędem skarbowym.

Poza tym faktoring sprawdza się, gdy jesteś odbiorcą faktury. W tym przypadku nie musisz płacić za towar z góry z własnych oszczędności. Zamiast tego niezbędną kwotę wykłada firma faktoringowa, a Ty rozliczasz się z nią w późniejszym terminie.

Dodajmy ponadto, że faktoring działa na kontrahentów mobilizująco. Dzięki temu szanse na to, że otrzymasz zapłatę w terminie, znacznie rosną. Poza tym część firm faktoringowych oferuje usługę monitorowania należności i informuje kontrahentów
o zbliżającym się terminie płatności.

➡ Szukasz jeszcze innego rozwiązania? Sprawdź, kiedy warto skorzystać
z faktoringu od PragmaGO. 

Faktoring to sposób na zachowanie płynności finansowej i unikanie zatorów płatniczych. Jeśli tylko musisz wystawiać faktury o odroczonych terminach płatności, skorzystaj z tego rozwiązania i zamień pieniądze zamrożone w fakturach na żywą gotówkę.

 

konieta ubrana na czarno stojąca przed budynkami w mieście
faktoring

Kiedy warto skorzystać z faktoringu od PragmaGO?

Faktoring to usługa, która umożliwia finansowanie faktur o odroczonych terminach płatności. Dzięki niej zawsze masz dostęp do gotówki, nawet jeśli Twoi kontrahenci dopiero za jakiś czas zapłacą za zakupiony od Ciebie towar. Pozostaje pytanie, z której oferty faktoringowej warto skorzystać. Sprawdźmy, czy będzie to faktoring od PragmaGO.

 

Czym jest PragmaGO?

PragmaGo to pozabankowa instytucja finansowa, która zajmuje się zapewnianiem gotówki mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom. Firma powstała w Katowicach już w 1996, choć wtedy znana była jako Grupa Finansowa Premium. Pod obecną nazwą PragmaGO funkcjonuje od 2020 roku, a w 2021 weszła pod skrzydła Polish Enterprise Funds SCA. Do tego w tym samym okresie PragmaGO rozpoczęła współpracę z Grupą Allegro. Dodajmy jeszcze, że PragmaGO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. Przyjrzyjmy się, na czym dokładnie polega działalność tej firmy.

 

Czym charakteryzuje się faktoring od PragmaGO?

PragmaGO to firma faktoringowa (więcej informacji na temat PragmaGO znajdziesz tutaj). Dzięki niej przedsiębiorcy mogą liczyć na finansowanie faktur, podatków i zakupów. A to wszystko w ramach faktoringu online, który dostępny jest 24h na dobę, 7 dni w tygodniu.

Najważniejsze korzyści z faktoringu od PragmaGO to:

  • dostęp do niezbędnych środków za stałą opłatą miesięczną,
  • limity do 1 mln złotych, a nawet wyższe,
  • ubezpieczenie kontrahentów gratis.

Poza tym w ramach faktoringu od PragmaGO możesz także finansować pojedyncze faktury.

 

Rodzaje faktoringu w PragmaGO

W przypadku PragmaGO przedsiębiorcy mogą skorzystać z opcji:

  • faktoringu online,
  • finansowania faktur,
  • finansowania podatków,
  • finansowania zakupów.

Sprawdźmy, na czym polega każda z tych ofert.

➡ Prowadzisz gospodarstwo? Sprawdź, dlaczego warto skorzystać
z faktoringu dla rolnictwa.

 

Na czym polega faktoring online?

Faktoring online od PragmaGO polega na finansowaniu faktur z odroczonym terminem płatności, które przedsiębiorcy wystawiają swoim stałym klientom.
W ramach tej usługi możemy liczyć na limit faktoringowy od 50 tys. aż do 1 mln złotych. Co ważne, z tego rodzaju faktoringu możesz korzystać także, jeśli rozliczasz się w euro. W takim przypadku limit faktoringowy wyniesie od 12 tys. do 250 tys. euro. Co więcej, jeśli potrzebujesz większej gotówki, zawsze możesz złożyć wniosek
o podwyższenie limitu faktoringowego. Dodajmy jeszcze, że faktoring online od PragmaGO dostępny jest zarówno w opcji abonamentowej, jak i stawkowej.

Do tego w ramach faktoringu online możesz skorzystać z:

  • ubezpieczenia gratis,
  • monitorowania płatności,
  • ochrony ubezpieczeniowej.

Poza tym PragmaGO zapewnia aktywnym klientom wsparcie w postaci automatycznej zaliczki faktoringowej. Usługa ta polega na tym, że system automatycznie ocenia wysokość takiej zaliczki i oferuje ją klientowi.

➡ Zastanawiasz się, czy faktoring sprawdzi się w Twojej firmie? Sprawdź, czy wciąż wierzysz w te mity na temat faktoringu.

 

Na czym polega faktoring faktur?

Usługa finansowania faktur od PragmaGO przeznaczona jest dla przedsiębiorców, którym zależy na szybkim dostępie do gotówki bez wiązania się z firmą faktoringową stałą umową. W tym przypadku sprzedajesz faktorowi nieprzeterminowaną fakturę na minimum 7 dni przed upływem terminu płatności. Wniosek o finansowanie wypełnia się online bez względu na porę i dzień tygodnia. Z kolei decyzję o przyznaniu środków otrzymujesz mailowo. Natomiast pieniądze wypłacane są za pośrednictwem szybkiego przelewu natychmiast po potwierdzeniu faktury przez odbiorcę.
W przypadku usługi finansowania faktur możesz liczyć na środki w wysokości do 250 tys. złotych.

 

Na czym polega faktoring podatków?

PragmaGO oferuje również usługę faktoringu podatków. Polega ona na tym, że firma faktoringowa w imieniu przedsiębiorcy opłaca podatek dochodowy, podatek VAT lub składki ZUS. Dzięki temu przedsiębiorca rozlicza się z urzędem skarbowym i ZUS-em w terminie, bez konieczności sięgania po własne środki. Co więcej, należną kwotę przedsiębiorca może oddać faktorowi w maksymalnie 12 ratach.

 

Na czym polega faktoring zakupów?

Decydując się na współpracę z PragmaGO możesz również skorzystać z faktoringu zakupów. W tym przypadku firma faktoringowa opłaca dostawców, u których przedsiębiorca robi zakupy. W ramach faktoringu zakupów PragmaGO udostępnia przedsiębiorcom limit zakupowy do 100 tys. złotych, który działa na zasadzie kredytu odnawialnego. Z kolei spłata tego limitu może odbywać się 3-24 ratach. Wszystko zależy od kwoty finansowania zakupów.

 

Jak skorzystać z oferty faktoringu od PragmaGO?

Jedną z kluczowych zalet faktoringu PragmaGO jest to, że wszelkie formalności możesz załatwić za pośrednictwem internetu. Wystarczy, że wejdziesz na stronę internetową firmy faktoringowej i wskażesz usługę, z której chcesz skorzystać. Następnie wypełnij formularz dostępny online, w którym podasz dane swojej firmy.
W kolejnym kroku wystarczy zaznaczyć, jaki limit faktoringowy Cię interesuje oraz wybrać okres spłaty. Na koniec podajesz pełną listę odbiorców, czyli kontrahentów, których faktury będziesz finansował. I to wszystko. Teraz pozostaje Ci tylko czekać na wiadomość od firmy faktoringowej.

➡ Masz wielu klientów, ale wciąż brakuje Ci środków na spłatę własnych zobowiązań? Sprawdź, jak nie pozwolić, aby zatory płatnicze pogrążyły Twoją firmę.

Faktoring pomaga przedsiębiorcom w zachowaniu płynności finansowej. Jest to szczególnie istotne w przypadku firm, które na co dzień wystawiają faktury
o odroczonych terminach płatności. Jeśli chcesz mieć pewność, że zawsze będziesz mieć środki na zapłatę swoich zobowiązań, najwyższy czas nawiązać współpracę
z firmą faktoringową taką jak PragmaGO.

 

 

 

żółty kombajn na polu w słoneczny dzień
faktoring

Dlaczego warto skorzystać z faktoringu dla rolnictwa?

Faktoring to usługa, która pozwala na zachowanie płynności finansowej
w przypadku wystawiania faktur o odroczonych terminach płatności. W ten sposób przedsiębiorca natychmiast otrzymuje gotówkę, którą może przeznaczyć na bieżące wydatki. Z kolei jego klient może rozliczyć fakturę
w późniejszym terminie. Sprawdźmy, czy takie rozwiązanie sprawdzi się
w przypadku rolnictwa.

 

Jakie wyzwanie wiążą się
z prowadzeniem gospodarstwa rolnego?

Faktoring od wielu lat sprawdza się w wielu branżach. Nie inaczej jest w przypadku rolnictwa. W końcu prowadzenie gospodarstwa rolnego wiąże się z dużymi nakładami finansowymi, a wielu zakupów nie można odłożyć w czasie. Jeśli w danym momencie rolnik nie jest w stanie wyłożyć gotówki, jego straty mogą okazać się nieodwracalne. Dlatego wielu właścicieli gospodarstw rolnych decyduje się na faktoring. Dzięki temu zawsze mają środki na niezbędne w tej branży wydatki. Przyjrzyjmy się zatem bliżej, na czym polega faktoring dla rolnictwa.

 

Na czym polega faktoring dla rolnictwa?

Faktoring to rozwiązanie dla rolników, którzy często wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności, ale mają dość czekania na zapłatę od swoich kontrahentów.
W przypadku faktoringu mamy do czynienia z dwoma stronami umowy. Są to:

  • faktor, czyli firma faktoringowa,
  • faktorant, czyli osoba czy firma, korzystająca z faktoringu.

A jak ta usługa wygląda w praktyce? Otóż, gdy rolnik sprzeda swój towar lub wykona jakąś usługę, wystawia kontrahentowi fakturę. Jednak, zamiast czekać na zapłatę, przekazuje dokumenty do firmy faktoringowej. Ta z kolei wypłaca na konto faktoranta tzw. zaliczkę faktoringową w wysokości od 80 do 100% wartości faktury brutto. Pozostała kwota trafi na konto rolnika, gdy tylko jego kontrahent rozliczy fakturę. Co jednak najważniejsze, faktorant od razu dysponują większą częścią należności i może przeznaczyć ją na dowolny cel. Mogą być to bieżące wydatki, rozliczenia podatkowe, czy też opłacenie własnych dostawców.

➡ Zastanawiasz się, czy finansowanie faktur sprawdzi się w Twoim przypadku? Sprawdź, czy też wierzysz w te mity na temat faktoringu.

 

Jakie są rodzaje faktoringu dla rolnictwa?

Warto zdawać sobie sprawę, że pod pojęciem faktoringu kryje się tak naprawdę dosyć szeroki wachlarz usług. Dzięki temu każdy, kto chciałby skorzystać z tej formy finansowania, może dopasować ją do swoich potrzeb. Sprawdźmy zatem, jakie są rodzaje faktoringu.

Przede wszystkim faktoring dzielimy ze względu na przejęcie ryzyka niewypłacalności przez kontrahenta. Gdy pozostaje ono przy faktorancie, to mówimy o faktoringu niepełnym. W przypadku, gdy jest ono przenoszone na firmę faktoringową, mówimy
o faktoringu pełnym. Przy czym mamy jeszcze faktoring mieszany, który polega na tym, że faktor i faktorant dzielą się ryzykiem niewypłacalności kontrahenta
w zależności od wysokości należności.

Jeszcze innym kryterium, ze względu na który dzielimy faktoring, jest czas otrzymania płatności od faktora. Na tej podstawie wyróżniamy faktoring:

  • zaliczkowy – rolnik od razu otrzymuje zaliczkę faktoringową w wysokości 80-90% wartości faktury brutto, a resztę kwoty dostaje, gdy jego kontrahent rozliczy fakturę,
  • dyskontowy – rolnik od razu dostaję 100% wartości faktury brutto,
  • wymagalnościowy – ten rodzaj faktoringu służy temu, aby kontrahent w terminie opłacił otrzymaną od rolnika fakturę.

Jeszcze innym rodzajem faktoringu jest faktoring odwrotny. Jest to usługa polegająca na finansowaniu zakupów. W tym przypadku rolnik przekazuje firmie faktoringowej fakturę, którą otrzymał od swojego dostawy. Następnie to faktor przekazuje pieniądze na konto dostawcy, a rolnik zwraca całą kwotę firmie faktoringowej w późniejszym terminie. Dzięki temu rolnik może robić zakupy u dostawcy, który domaga się zapłaty z góry, nawet jeśli sam nie dysponuje w danym momencie wystarczającymi środkami.

➡ Wahasz się pomiędzy faktoringiem cichym a jawnym? Koniecznie sprawdź, który jest lepszy dla Twojej firmy.

 

Dlaczego warto skorzystać
z faktoringu dla rolnictwa?

Faktoring dla rolnictwa to usługa, z której warto korzystać, gdy wystawiamy faktury
o odroczonych terminach płatności. W ten sposób zamieniamy pieniądze zamrożone w fakturach na żywą gotówkę. Jednocześnie możemy dalej oferować kontrahentom dłuższe terminy płatności, bez narażania własnej działalności na utratę płynności finansowej.

To jednak nie wszystko. Wiele firm faktoringowych dodatkowo weryfikuje potencjalnych klientów, dzięki czemu mamy pewność, że współpracujemy
z rzetelnymi kontrahentami. Zresztą już sama współpraca z faktorem na wielu partnerów biznesowych działa mobilizująco, przez co częściej dotrzymują oni uzgodnionych terminów. Poza tym firmy faktoringowe zajmują się także monitorowaniem należności i przypominają kontrahentom o zbliżającym się terminie płatności.

Dodajmy do tego, że dzięki faktoringowi właściciel gospodarstwa wolnego dysponuje gotówką, gdy akurat tego potrzebuje. Dzięki temu sam może z góry płacić swoim dostawcom. W ten sposób jest w stanie wynegocjować lepsze stawki lub kupować na raz więcej towaru z dodatkowym rabatem. W ten sposób koszty związane
z faktoringiem szybko się zwrócą.

Faktoring to bardzo uniwersalna, a zarazem elastyczna usługa. Sprawdza się w wielu branżach i nie inaczej jest w przypadku rolnictwa. Dlatego, jeśli prowadzisz gospodarstwo rolne i masz dość faktur o odroczonych terminach płatności, rozejrzyj się za najlepszą ofertą faktoringu dla rolnictwa.

 

uścisk dłoni na tle podpisanej umowy
faktoring

Kiedy warto skorzystać z faktoringu kontraktowego?

Jedna z największych zalet faktoringu jest elastyczność tej usługi.
Z powodzeniem mogą z niej korzystać i mniejsze firmy, i gigantyczne przedsiębiorstwa. I przedsiębiorcy, którzy regularnie wystawiają mnóstwo faktur o odroczonych terminach płatności, i ci, którym zdarza się to tylko raz na jakiś czas. Co ważne, faktoring sprawdzi się również wówczas, gdy przedsiębiorca wykonuje długoterminowy kontrakt. Sprawdźmy zatem, na czym polega faktoring kontraktowy.

Czym jest faktoring kontraktowy?

Faktoring zazwyczaj kojarzy się z prostymi fakturami o odroczonych terminach płatności. Po prostu przedsiębiorca sprzedaje towar lub wykonuje usługę, po czym wystawia kontrahentowi fakturę z terminem płatności wynoszącym 30, 60, a czasem 90 dni.

Jednak nie każda współpraca biznesowa tak właśnie wygląda. W niektórych branżach kontrahenci bazują na umowach długoterminowych. W takim przypadku termin płatności jest bardzo odległy, a przecież w tym czasie przedsiębiorca musi na bieżąco spłacać swoje zobowiązania, płacić za materiały i rozliczać się z podatków. Skąd ma zatem brać na to środki? Właśnie z faktoringu kontraktowego.

Usługa ta polega na finansowaniu kontraktów, które rozciągnięte są w czasie. Dzięki temu podczas wykonywania zlecenia, przedsiębiorca zawsze ma środki na wszelkie niezbędne wydatki. Również te związane z realizacją kontraktu długoterminowego.

Jak to wygląda w praktyce? Po prostu przedsiębiorca otrzymuje zapłatę za postęp
w realizacji umowy. Dzięki temu ma zapewniony stały dopływ gotówki w czasie obowiązywania kontraktu. Z tego względu faktoring kontraktowy to najlepsze rozwiązanie dla tych branż, które bazują na kontraktach długoterminowych i fakturach o odroczonym terminie płatności.

➡ Masz problem z zatorami płatniczymi? Sprawdź, jak nie pozwolić, aby zatory pogrążyły Twojej firmy.

 

 

Czym różni się faktoring kontraktowy od faktoringu jednorazowego?

Jak już wspomnieliśmy, rodzajów faktoringu jest naprawdę sporo. Jednym z nich jest też faktoring jednorazowy, który nieco przypomina faktoring kontraktowy. Jak sama nazwa wskazuje, faktoring jednorazowy dotyczy sytuacji, w których finansowana jest pojedyncza, konkretna faktura. Z kolei faktoring kontraktowy można określić faktoringiem jednorazowym, ale na większą skalę. I co ważne, ze względu na swoją specyfikę jest tańszy niż faktoring jednorazowy. Dlatego też, jeśli tylko prowadzisz długoterminowe inwestycje dla swoich kontrahentów, postaw na faktoring kontraktowy.

➡ Szukasz sprawdzonej oferty faktoringu? Sprawdź ranking firm faktoringowych.

 

Dlaczego warto korzystać
z faktoringu kontraktowego?

Faktoring kontraktowy to przede wszystkim sposób na regularny dopływ gotówki
w przypadku odległych terminów płatności. W końcu firma musi skądś brać pieniądze na bieżące wydatki. A właśnie faktoring pomaga w zachowaniu płynności finansowej firmy bez konieczności korzystania z kredytu dla firm, czy też sięgania po oszczędności.

➡ Masz dość czekania na gotówkę od kontrahentów? Sprawdź, jak poprawić płynność finansową przedsiębiorstwa.

 

Lepsza pozycja negocjacyjna

Poza tym mając gotówkę do swojej dyspozycji, przedsiębiorca ma lepszą pozycję negocjacyjną w przypadku własnych dostawców. Płacąc im z góry za towar czy usługę, może uzyskać lepszą cenę lub warunki współpracy. Poza tym mając na firmowym koncie środki, można na raz kupować większą partię towaru, co również może wiązać się z rabatem. Do tego, przedsiębiorca może bez problemów kupić surowce w dowolnej chwili, na przykład, gdy jego dostawca zdecyduje się na dodatkową promocję. W przypadku, gdy przedsiębiorca ma środki zamrożone
w fakturach, takie okazje po prostu przechodzą obok nosa.

 

Pozytywny wizerunek firmy

Pamiętajmy też, że gdy przedsiębiorca płaci nie tylko na czas, ale wręcz z góry, buduje pozytywny wizerunek swojej firmy. A uchodząc w branży za rzetelnego kontrahenta, który szybko rozlicza się z należności, można przebierać wśród dostawców, ponownie licząc na lepsze warunki współpracy.

 

Zabezpieczenie na nieplanowane zdarzenia

Oczywiście płynność finansowa jest także ważna z punktu widzenia bezpieczeństwa firmy i ciągłości jej pracy. Mając do dyspozycji żywą gotówkę, łatwiej jest sobie radzić z niespodziewanymi awariami, czy innymi perturbacjami.

 

Wsparcie faktora

Poza tym faktoring kontraktowy to nie tylko usługa finansowania faktur. Firmy faktoringowe zazwyczaj oferują także monitorowanie należności, co skłania kontrahentów do dotrzymywania terminów płatności. Jest to o tyle ważne, ponieważ często zdarza się, że partner biznesowy płaci po terminie. I to pomimo tego, że i tak otrzymał fakturę o odroczonym terminie płatności. Natomiast współpraca z firmą faktoringową działa na takich kontrahentów mobilizująco. A jak wiadomo, o wiele lepiej jest zapobiegać powstawaniu należności, niż walczyć o ich odzyskanie. Choć
w razie czego firmy faktoringowe i w takim przypadku służą pomocą.

➡ Zastanawiasz się, czy faktoring sprawdzi się w Twojej firmie? Sprawdź, czy też wierzysz w te mity na temat faktoringu.

Faktoring kontraktowy to idealne rozwiązanie dla branż, które opierają się na umowach długoterminowych i fakturach o odroczonych terminach płatności. Można powiedzieć, że jest niezastąpiony wszędzie tam, gdzie potrzebny jest systematyczny dopływ gotówki, a rozliczenie z kontrahentem nastąpi dopiero po realizacji kontraktu.

tonąca ręka chwytająca koło ratunkowe
faktoring

Jak nie pozwolić, aby zatory płatnicze pogrążyły Twoją firmę?

Masz wielu klientów, ale ciągle brakuje Ci środków na koncie? To może być wina zatorów płatniczych, które negatywnie wpływają na sytuację finansową Twojej firmy. Sprawdź, z czego wynikają zatory płatnicze i jak możesz ich unikać.

 

Na czym polegają zatory płatnicze?

Z zatorem płatniczym masz do czynienia, gdy dochodzi do nagromadzenia zadłużeń wobec Twojej firmy, co negatywnie wpływa na jej sytuację finansową (więcej informacji na ten temat znajdziesz w tym artykule). Taki stan rzeczy może być spowodowany dwoma przyczynami.

Po pierwsze, do zatoru płatniczego może dojść, gdy sprzedajesz towar lub usługi bazując na fakturach o odroczonych terminach płatności. W takim przypadku na zapłatę musisz zaczekać nawet kilka miesięcy, pomimo tego, że towaru już dawno nie masz. Jeśli masz niewielu klientów, z którymi rozliczasz się na takiej zasadzie, to do zatoru płatniczego najpewniej nie doprowadzisz. Po prostu różne zobowiązania pokryjesz z wpłat od innych klientów.

Gorzej, gdy każdy kontrahent domaga się faktury o odroczonym terminie płatności. Wówczas możesz mieć problem z zachowaniem płynności finansowej, mimo że na papierze masz mnóstwo środków. Niestety fakturami nie zapłacisz pracownikom czy dostawcom. Ciężko też sobie wyobrazić, aby urząd skarbowy entuzjastycznie zareagował na taki pomysł. A przecież podatki jakoś zapłacić musisz.

Jednak jeśli uważasz, że faktury o odroczonych terminach płatności to najgorsze co może Cię spotkać, to chyba jeszcze nigdy nie natrafiłeś na nierzetelnego kontrahenta. Oczywiście, daleki jestem od tego, aby życzyć Ci, abyś znalazł się w takiej sytuacji, ale rzeczywistość przedsiębiorców jest nieubłagana. Niestety może się zdarzyć, że któryś z Twoich klientów „zapomni” zapłacić faktury, jego księgowa akurat wtedy będzie na „urlopie”, a pieniądze będą u Ciebie „lada dzień”. Problem w tym, że nie zawsze będziesz mógł zaczekać na pieniądze. Szczególnie gdy będzie zbliżał się czas zapłaty podatków czy wynagrodzeń.

➡ Masz dość tego, że na firmowym koncie ciągle brakuje środków? Sprawdź, jak poprawić płynność finansowa przedsiębiorstwa.

 

Jak zapobiegać zatorom płatniczym?

Co ciekawe, za zatory płatnicze w Twojej firmie nie zawsze odpowiedzialni są kontrahenci. Czasem wystarczy nieco zmienić terminy płatności, aby wyjść na prostą. Dajmy na to, że musisz wypłacić wynagrodzenie pracownikom do 10. dnia każdego miesiąca. W takim przypadku zadbaj, aby kontrahent musiał opłacić fakturę przed tą datą. Jednocześnie weź pod uwagę poślizg w płatności oraz to, że księgowanie pieniędzy pomiędzy poszczególnymi bankami nie jest natychmiastowe. Dalej możesz wystawiać faktury o odroczonym terminie płatności. Jednak zadbaj o to, aby wypadał on przed terminem, do którego Ty musisz zapłacić swoje zobowiązania.

Poza tym przypilnuj, aby poszczególne terminy płatności u różnych kontrahentów nie zbiegały się w tym samym czasie. Raczej staraj się, aby poszczególne wpłaty systematycznie wpływały na Twoje konto. Dzięki temu zawsze będziesz miał gotówkę, aby zapłacić za nieplanowane wydatki.

Jednak nie zawsze zapobieganie zatorom płatniczym jest takie proste. Wynika to przede wszystkim z tego, że czasami Twój kontrahent po prostu nie będzie miał
z czego zapłacić. Co gorsza, on sam może czekać na zapłatę od swojego partnera biznesowego. Jak widzisz, takie zatory płatnicze mogą wpędzić w kłopoty finansowe wiele firm. Jak sobie radzić w takim przypadku?

 

Faktoring a zatory płatnicze w firmie

Jednym ze sposobów jest korzystanie z faktoringu. Jest to usługa, która polega na finansowaniu faktur. W praktyce wygląda to tak, że podpisujesz umowę z firmą faktoringową. Następnie przekazujesz jej nieprzeterminowaną fakturę o odroczonym terminie płatności, którą wystawiłeś swojemu kontrahentowi. Jeśli dokumenty będą się zgadzać, firma faktoringowa praktycznie od razu wypłaci Ci 70-100% wartości faktury brutto. Dzięki temu pieniądze za sprzedany towar bądź wykonaną usługę natychmiast lądują na Twoim koncie. Jeśli teraz przyjdzie termin wypłaty wynagrodzeń lub zapłaty zobowiązań podatkowych, będziesz miał środki, aby zrobić to w terminie.

➡ Wydaje Ci się, że finansowanie faktur nie sprawdzi się w Twojej firmie? Sprawdź, czy wierzysz w te mity na temat faktoringu.

Oczywiście Twój kontrahent rozlicza Twoją fakturę w przewidzianym wcześniej terminie, przy czym najczęściej musi on przesłać środki od razu na konto firmy faktoringowej. Jeśli w ramach zaliczki od firmy faktoringowej dostałeś wcześniej tylko część kwoty z faktury, w tym momencie otrzymasz resztę środków. Jak widzisz, jest to bardzo prosty sposób na rozwiązanie problemu z zatorami płatniczymi.

Możesz się jeszcze zastanawiać, co stanie się, gdy Ty skorzystasz z faktoringu,
a Twój kontrahent nie zapłaci faktury na czas. W takim przypadku wiele zależy od rodzaju faktoringu, z którego korzystasz. Jeśli jest to faktoring pełny, to firma faktoringowa we własnym zakresie podejmuje działania mające na celu odzyskanie należności. Natomiast przy faktoringu niepełnym będziesz musiał zwrócić zaliczkę faktoringową z własnych środków. To również po Twojej stronie będzie spoczywał obowiązek odzyskania należności. Jednak dobre firmy faktoringowe nie zostawią Cię samego na tym etapie i będziesz mógł liczyć na ich pomoc w tym zakresie.

➡ Nie wiesz, jaki rodzaj faktoringu wybrać. Sprawdź, czy lepszy dla Twojej firmy będzie faktoring cichy, czy jawny.

Zatory płatnicze mogą doprowadzić do bankructwa nawet najlepiej prosperujące firmy. Dlatego zawsze warto dbać o to, aby pieniądze spływały na konto w regularnych odstępach. A w razie czego, warto skorzystać z faktoringu, szczególnie jeśli działasz w branży, która bazuje na fakturach o odroczonych terminach płatności.

faktoring

Faktoring od Bibby Financial Service

Przedsiębiorca, który chciałby ustabilizować płynność finansową swojej firmy, powinien zastanowić się nad skorzystaniem z faktoringu. Obecnie wiele firm oferuje takie usługi, a jedną z nich jest Bibby Financial Service. Przyjrzyjmy się zatem bliżej, jak wygląda usługa faktoringu oferowanego przez Bibby Financial Service.

Czym jest Bibby Financial Service?

Bibby Financial Service to międzynarodowa firma, która należy do Bibby Line Group. Specjalizuje się ona w finansach, transporcie i handlu detalicznym już od ponad 200 lat. Co więcej, usługi świadczone przez tę markę oferowane są w Europie, Azji oraz Ameryce Południowej. Z kolei Bibby Financial Service weszło na rynek finansowy w 1982 roku.
Co ważne, oferta faktoringu Bibby Financial Service jest bardzo szeroka i mogą z niej skorzystać przedsiębiorcy działający w jednej z 300 różnych branż.

Dla Bibby Financial Service liczą się przede wszystkim jak najlepsze relacje z klientami i indywidualne podejście do potrzeb każdego przedsiębiorcy. Bibby Financial Service stara się pozostawać w bliskim kontakcie z firmami, które zdecydowały się na skorzystanie z usług tej firmy finansowej. Dzięki temu współpraca pomiędzy Bibby Financial Service a przedsiębiorcami jest jeszcze bardziej owocna.

Poza tym indywidualna oferta faktoringu od Bibby Financial Service będzie uwzględniała specyfikę danej firmy i będzie dostosowana do realiów prowadzenia biznesu w Polsce.
Większość przedsiębiorców ucieszy się także, że Bibby Financial Service ogranicza wszelkie formalności do niezbędnego minimum. Dzięki temu pieniądze błyskawicznie trafiają na konto faktoranta po przekazaniu faktury do Bibby Financial Service.

> Zobacz jakie są różnice między sprzedażą faktur a klasycznym faktoringiem.

Na czym polega faktoring od Bibby Financial Service?

Faktoring od Bibby Financial Service to usługa polegająca na finansowaniu faktur sprzedażowych oraz zakupowych z odroczonymi terminami płatności. Korzystając z faktoringu, przedsiębiorca sprzedaje Bibby Financial Service taką fakturę, dzięki czemu od razu dostaje na nią zapłatę, bez konieczności czekania na środki do momentu, w którym upłynie termin płatności. Faktoring sprawia, że pieniądze przestają być zamrożone w fakturach i mogą pracować na rzecz przedsiębiorcy.

Jak wygląda oferta faktoringu od Bibby?

Bibby Financial Service zapewnia, że oferowana usługa faktoringu jest bardzo wygodna, prosta i szybka. A to za sprawą tego, że firma faktoringowa postawiała na uproszczone procedury oraz ograniczenie wszelkich formalności do niezbędnego minimum.

Co ważne, Bibby Financial Service nie ma dużych wymagań wobec przedsiębiorców, którzy chcieliby skorzystać z faktoringu. Z jej usług mogą skorzystać zarówno duże firmy, jak i mniejsze przedsiębiorstwa, o przychodach do 3 mln zł w skali roku. Bibby Financial Service nie przykłada także szczególnej wagi do tego, jak długo dana firma działa na rynku.

Z oferty faktoringu od Bibby Financial Service mogą skorzystać przedsiębiorcy, jeśli zależy im:

  • na utrzymaniu płynności finansowej,
  • stałym dostępie do gotówki,
  • stałym dostępie do środków, które mogą przeznaczyć na bieżącą działalności lub inwestycje,
  • wystawianiu faktur o odroczonych terminach płatności, ponieważ tego domagają się ich kontrahenci.

 

Jakie rodzaje faktoringu oferuje Bibby Financial Service?

Bibby Financial Service oferuje następujące rodzaje faktoringu:

  • faktoring niepełny (z regresem) – dla przedsiębiorców, którzy współpracują ze stałymi i wiarygodnymi kontrahentami,
  • faktoring pełny (bez regresu) – dla przedsiębiorców, którzy poszukują nowych kontrahentów,
  • faktoring dla transportu – dla przedsiębiorców z branży transportowej,
  • faktoring eksportowy – dla przedsiębiorców, którzy prowadzą interesy z zagranicznymi partnerami,
  • faktoring odwrotny – dla przedsiębiorców, którzy w ramach faktoringu chcą finansować swoje zakupy,
  • faktoring dla małych firm – dla przedsiębiorców o rocznych przychodach do 3 mln zł.

Dodatkowo Bibby Financial Service oferuje usługę monitorowania należności oraz windykację.

Ile kosztuje faktoring od Bibby Financial Service?

Koszt faktoringu w Bibby Financial Service jest zależny od rodzaju usługi, na którą zdecyduje się dany przedsiębiorca. Na ostateczną cenę, która ustalana jest indywidualnie, składają się prowizja oraz odsetki.

Warto wiedzieć, że przedsiębiorcy, którzy korzystają z faktoringu od Bibby Financial Service, zachwalają przede wszystkim stabilność i bezpieczeństwo współpracy. Wielu przedsiębiorców podkreśla, za zawsze może liczyć na pomoc i indywidualne podejście w każdej sytuacji.

> Rozważasz wzięcie kredytu dla firmy? Zobacz jakie są możliwe zabezpieczenia kredytów dla firm.

Czy Bibby Financial Service posiada najlepszą ofertę faktoringową? Wszystko zależy od potrzeb danego przedsiębiorcy, choć trzeba przyznać, że oferta Bibby Financial Service jest bardzo szeroka i wiele firm jest w stanie z niej skorzystać. W przypadku wątpliwości zawsze warto zajrzeć do Rankingu Firm Faktoringowych, który pomaga w szybkim i wygodnym porównaniu ofert faktoringu od różnych faktorów, w tym Bibby Financial Service.

 

sprzedaż faktur
faktoring

Czym sprzedaż faktur różni się od tradycyjnego faktoringu?

Zastanawiasz się, jak najprościej utrzymać płynność finansową firmy? Coraz więcej przedsiębiorców uważa, że skutecznie pomaga w tym faktoring, czyli usługa finansowania faktur. Jednak faktoring tradycyjny nie zawsze sprawdzi się w przypadku firm, które z takiej usługi chciałyby skorzystać tylko raz na jakiś czas. Jednak obecnie nie jest to żadnym problemem, gdyż firmy faktoringowe oferują w takim przypadku skorzystanie ze sprzedaży faktur. Na czym polega taka usługa i czym różni się od tradycyjnego faktoringu? Na oba te pytania znajdziesz odpowiedź poniżej.

 

Na czym polega sprzedaż faktur?

Sprzedaż faktur to nic innego jak przekazane faktury wystawionej kontrahentowi, do firmy faktoringowej. Od tego momentu to właśnie firma faktoringowa staje się właścicielem takiej faktury, a twój kontrahent wpłaci za nią należność na konto faktora. A dlaczego warto skorzystać ze sprzedaży faktur?

Sprzedaż faktur pozwoli Ci przede wszystkim na zachowanie płynności finansowej przedsiębiorstwa. Jeśli często wystawiasz faktury z odroczonym terminem płatności, to pewnie znany jest Ci problem z oczekiwaniem na otrzymanie zapłaty. Dzięki sprzedaży faktury, należność, jaka z niej wynika, od razu jest wypłacana na twoje konto przez firmę faktoringową. Jednocześnie Twój kontrahent może zapłacić za wykonaną przez ciebie usługę czy dostarczony towar, w terminie, jaki widnieje na tej fakturze. Jedyną różnicą jest to, że kwotę z faktury będzie musiał wpłacić na konto firmy faktoringowej, a nie Twojego przedsiębiorstwa.

Ty od razu otrzymujesz zapłatę, a uzyskane w ten sposób środki możesz przeznaczyć na dowolny cel, twój kontrahent może korzystać z dłuższych terminów płatności, a firma faktoringowa zarabia na niewielkiej prowizji od takiej transakcji. Jak widzisz, każdy na tym zyskuje. Warto oczywiście dodać, że koszty związane ze sprzedażą faktur możesz odliczyć od podatku.

> Przekonaj się czy też wierzysz w powszechne mity o faktoringu.

 

Kto może skorzystać ze sprzedaży faktur?

Sprzedaż faktur to idealne rozwiązanie dla przedsiębiorstw, które często wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Co ważne, ze sprzedaży faktur mogą swobodnie korzystać przedsiębiorcy, którzy każdego miesiąca wystawiają kilka czy kilkadziesiąt faktur. Poza tym, faktury, które chcesz sprzedać, nie muszą opiewać na wysokie kwoty. W zależności od firmy faktoringowej może to być nawet 700 zł.

Ponadto, sprzedaż faktur mogą wykorzystać również firmy, które dopiero od niedawna działają na rynku i mają problem z uzyskaniem kredytu dla firm. Przez wielu przedsiębiorców zarówno usługa faktoringu, jak i sprzedaży faktur, traktowane są jako tańsza i bardziej przystępna alternatywa dla bankowych kredytów dla firm.

> Prowadzisz firmę? Zobacz jakie są rodzaje kont dla firm.

 

Różnice pomiędzy sprzedażą faktur a faktoringiem tradycyjnym

Zarówno sprzedaż faktur, jak i tradycyjny faktoring mają ze sobą wiele wspólnego. Obie te usługi polegają przecież na finansowaniu faktur, co w znacznym stopniu pomaga w utrzymaniu płynności finansowej przedsiębiorstwa. A że jest to jedna z najważniejszych kwestii związanych z prowadzeniem własnej działalności, to chyba nie musimy o tym nikogo przekonywać.

Bez względu na to, czy zdecydujesz się na standardowy faktoring, czy sprzedaż faktur, będziesz w stanie już zawsze na czas płacić swoim dostawcom, pracownikom, a także rozliczać się z ZUS-em czy urzędem skarbowym. Poza tym bez trudu sfinansujesz nieplanowane wydatki czy niewielkie inwestycje. Nie zmienia to jednak faktu, że warto poznać różnice pomiędzy tymi usługami.

Przede wszystkim tradycyjny faktoring wiąże się z podpisaniem umowy faktoringowej z firmą faktoringową, w której zostaną określone takie warunki waszej współpracy, jak liczba kontrahentów czy wartość wierzytelności przekazywanych do faktora. Poza tym z faktoringu będą mogły korzystać tylko te przedsiębiorstwa, które wykazują odpowiedni obrót lub przychody. W zależności od firmy faktoringowej może być to minimum 100 000 zł, 300 000 zł, 1 000 000 zł, a nawet więcej. Dodatkowo w ramach faktoringu rzadko otrzymasz od razu całą kwotę, jaka widnieje na fakturze. Zazwyczaj faktor po otrzymaniu faktury wypłaca do 80% należności z faktury. Resztę kwoty dostaniesz, gdy Twój kontrahent rozliczy się z firmą faktoringową.

W przypadku sprzedaży faktur wygląda to nieco inaczej. Przede wszystkim sprzedaż faktur jest bardziej elastyczna, a z firmą faktoringową nie wiąże Cię żadna długoterminowa umowa. Oznacza to, że możesz sprzedawać faktury w zależności od Twoich potrzeb. Jeśli w danym miesiącu masz większe wydatki i potrzebujesz szybszego dostępu do gotówki, to po prostu przekazujesz faktorowi kilka faktur. A jeśli nie masz takiej potrzeby, to z takiej usługi nie korzystać, przez co nie ponosisz żadnych kosztów.

Do tego przy sprzedaży faktur firma faktoringowa nie zwraca uwagi na Twój przychód czy obrót. Dzięki temu nawet niewielki przedsiębiorca może skorzystać z tej usługi.
Również w przypadku sprzedaży faktur od razu otrzymujesz około 97% kwoty brutto, na jaką opiewa faktura.

Sprzedaż faktur to idealne rozwiązanie dla osób, które z faktoringu chciałby korzystać nieregularnie. Brak długoterminowej umowy oraz elastyczność tej usługi sprawią, że można z niej skorzystać, gdy faktycznie zajdzie taka potrzeba.

 

faktoring mity
faktoring

Czy też wierzysz w te mity na temat faktoringu?

Faktoring to jedno z najprostszych i najwygodniejszych rozwiązań, które zapewnia zachowanie płynności finansowej Twojego przedsiębiorstwa. Możesz skorzystać z tej usługi zarówno, gdy chcesz sfinansować wystawiane przez siebie faktury, jak i niezbędne do funkcjonowania twojej firmy zakupy (faktoring odwrotny). Jeśli jeszcze nie współpracujesz z żadną firmą faktoringową, może powstrzymuje Cię przed tym, któryś z mitów, jakie narosły wokół tej usługi? Poniżej rozprawiamy się z nimi, dzięki czemu będziesz miał pełny obraz tego, na czym faktoring polega i z czym się wiąże.

 

1. Faktoring to usługa dla dużych przedsiębiorstw

W tym micie kryje się ziarno prawdy. Faktycznie początkowo faktoring kierowany był tylko do największych firmy, o bardzo dużych obrotach. Jednak rynek szybko zweryfikował taki kierunek rozwoju firm faktoringowych i dziś bez trudu znajdziesz faktora, który oferuje usługę mikrofaktoringu. Dzięki temu każdy przedsiębiorca, bez względu na roczny obrót czy liczbę kontrahentów może korzystać z zalet faktoringu, czy faktoringu odwrotnego.

> Sprawdź ofertę faktoringu od Bibby Financial Service, która skierowana jest zarówno do dużych firm, jak i dla sektora MŚP.

 

2. Koszty faktoringu przewyższają wynikające z niego zyski

Korzystanie z faktoringu, jak z każdej usługi, kosztuje. Czy to oznacza, że w niektórych przypadkach koszty z nim związane będą wyższe niż zyski? Tylko jeśli niewłaściwie dobierzesz rodzaj faktoringu do potrzeb swojego przedsiębiorstwa. Faktoring to usługa szyta na miarę, a liczba firm faktoringowych sprawia, że na pewno znajdziesz ofertę, która będzie najkorzystniejsza w twoim przypadku. Poza tym pamiętaj, że faktoring stanowi koszt twojej firmy i możesz odliczyć go od podatku.

Zanim jednak zdecydujesz się na daną firmę faktoringową, sprawdź aktualny Ranking Firm Faktoringowych. Dzięki temu szybko dowiesz się, z którymi faktorami opłaca się współpracować w Twojej sytuacji.

3. Faktoring to to samo co windykacja należności

Jednym z większych nieporozumień dotyczących faktoringu jest utożsamianie tej usługi z wykupowaniem długów i ich windykacją. Owszem, gdy podpisujesz umowę faktoringową, najczęściej dochodzi do cesji wierzytelności, ale nie mogą być one przeterminowane.
Zapamiętaj, że faktoring to finansowanie faktur o odroczonych terminach płatności. Dzięki niej Twój kontrahent opłaca fakturę np. za 3 miesiące, bo tak wynika z waszej umowy, ale jednocześnie ty od razu otrzymujesz pieniądze na konto i możesz nimi dowolnie dysponować. Płynność finansowa twojej firmy jest zachowana, a do tego twój partner biznesowy jest zadowolony, ponieważ możesz zaoferować mu odroczone terminy rozliczania faktury.

Podobnie działa to drugą stronę, czyli w przypadku faktoringu odwrotnego. Wtedy to Twój dostawca od razu otrzymuje zapłatę za towar czy usługę od faktora, natomiast ty faktycznie za nią płacisz w późniejszym terminie, ustalonym z firmą faktoringową.
I owszem, w przypadku faktoringu pełnego firma faktoringowa bierze na siebie ryzyko płatnicze i obowiązki administracyjne, ale sprowadzanie tej usługi do windykacji wynika z nieporozumienia.

> Jeżeli uznasz, że kredyt firmowy może być lepszym rozwiązaniem dla Twojej firmy, przeczytaj również nasz artykuł o kosztach kredytów dla firm.

4. Faktoring to usługa dla firm, które mają kłopoty finansowe

Nie wiemy dokładnie skąd wziął się ten mit, ale dochodzi tu do pomieszania przyczyny i skutku. Dzięki korzystaniu z faktoringu przedsiębiorstwo może właśnie uniknąć kłopotów finansowych. Jeśli zdecydujesz się na tę usługę, rozliczenie faktur nastąpi niemal od razu po tym, jak przekażesz je faktorowi. Nawet jeśli termin ich płatności jest odległy i wynosi 90 czy 180 dni.

Faktoring sprawia, że zawsze masz środki na bieżące funkcjonowanie firmy oraz niespodziewane wydatki. W efekcie możesz negocjować lepsze stawki z własnymi dostawcami (wiele zależy również od rodzaju faktoringu – sprawdź nasz art pt. „Faktoring cichy czy jawny – który jest lepszy dla Twojej firmy?„). Skoro masz pieniądze na firmowym koncie, możesz szybciej opłacać otrzymywane faktury, przez co jesteś łakomym kąskiem dla dostawców.

Jeśli któryś z powyższych mitów powstrzymywał cię przed skorzystaniem z faktoringu, to mamy nadzieje, że udało nam się rozwiać twoje wątpliwości. Teraz możesz spokojnie zerknąć na Ranking Firm Faktoringowych i poszukać oferty, która sprawdzi się w przypadku twojego przedsiębiorstwa.

płynność finansowa a faktoring
faktoring | kredyt firmowy

Jak poprawić płynność finansową przedsiębiorstwa?

Dlaczego niektóre firmy z powodzeniem radzą sobie nawet przy słabszej koniunkturze, podczas gdy inne upadają, nawet gdy nie narzekają na brak zleceń? Często jest to konsekwencja odpowiedniego zarządzania finansami przedsiębiorstwa, w tym utrzymywania płynności finansowej. Dziś przedstawiamy 3 sposoby, dzięki którym poprawisz płynność finansową swojej firmy.

Czym jest płynność finansowa?

Płynność finansową możemy zdefiniować jako taką różnicę między wpływami a wydatkami twojej firmy, która pozwala ci m.in. na opłacanie w terminie takich zobowiązań jak podatki, składni ubezpieczeniowe, wynagrodzenia dla pracowników, rozliczenia z dostawcami oraz pokrycie innych kosztów prowadzenia twojej działalności. Innymi słowy, płynność finansowa odnosi się do środków, jakie masz zgromadzone na rachunku bankowym, a nie jakie posiadasz w wystawionych fakturach.

 

Jakie są przyczyny braku płynności finansowej?

Podstawową przyczyną braku płynności finansowej wielu przedsiębiorstw są faktury z odroczoną płatnością. Jest to sytuacja, w której przedsiębiorca wykonał daną usługę lub sprzedał towar, ale na zapłatę musi poczekać nawet kilka miesięcy. Takie przypadki są właściwie codziennością, a właściciele firm muszą liczyć się z tym, że część należnych im środków pozostaje zamrożona w fakturach. Niestety koszty związane z działalnością takiej firmy i tak trzeba regularnie uiszczać. Dostawcy, pracownicy czy urzędy nie będą czekać na to, aż dany kontrahent w końcu opłaci fakturę. Skąd wziąć na to pieniądze, gdy firmowe konto świeci pustkami, pomimo tego, że na papierze posiadamy małą fortunę?

Przed taką sytuacją chroni cię właśnie płynność finansowa, dzięki której zawsze posiadasz środki na spłatę swoich zobowiązań. Jak jednak ją utrzymać w czasach, gdy większość kontrahentów wymaga od Ciebie faktur z odroczoną płatnością?

> Przeczytaj, czy linia kredytowa sprawdzi się w Twojej firmie.

 

1. Różnicuj terminy płatności faktur

Pierwszy sposób sprawdzi się w przypadku przedsiębiorstw, które współpracują z kilkoma kontrahentami. Przede wszystkim zrezygnuj z wystawiania wszystkich faktur w jednym terminie. Dzięki temu na firmowe konto będą regularnie spływały wpływy od kolejnych kontrahentów.
Poza tym, jeśli świadczona przez Ciebie usługa składa się z kilku etapów, wystawiaj fakturę po każdym z nich, zamiast czekać na zakończenie całego zadania. W ten sposób również zapewnisz sobie wpłaty stały dopływ gotówki.

 

2. Kontroluj stan rozliczania należności

Faktury z odroczoną płatnością to zmora dzisiejszych przedsiębiorców. A i tak zdarza się, że kontrahenci realizują przelewy po wyznaczonym na fakturze terminie. Przez to na zapłatę musisz czekać jeszcze dłużej. Z tego względu warto dokładnie monitorować terminy płatności. Jeśli się on zbliża, możesz przypomnieć o tym swojemu partnerowi biznesowemu. Podobnie postępuj w sytuacji, gdy po upływie terminu zapłaty należność nie wpłynęła na Twoje konto firmowe (sprawdź nasz artykuł o rodzajach kont firmowych). Im szybciej się przypomnisz, tym prędzej pieniądze trafią na Twój rachunek.

 

3. Skorzystaj z faktoringu

Faktoring to usługa skierowana do przedsiębiorców, którzy często wystawiają faktury z odroczoną płatnością. Dostępna jest w ofercie wielu firm faktoringowych, które możesz porównać w rankingu faktoringu. Faktoring polega na tym, że faktor, czyli właśnie firma faktoringowa, przelewa na Twoje konto firmowe pieniądze za faktury, które wystawiłeś swoim kontrahentom. Natomiast gdy nadejdzie termin płatności takiej faktury, Twój kontrahent przeleje należne pieniądze faktorowi, zamiast Tobie.
W ten sposób tym otrzymujesz pieniądze w ciągu kilku dni od wystawienia faktury, a jednocześnie Twój partner biznesowy może korzystać z dłuższych terminów płatności.
Faktoring to bardzo zróżnicowana usługa, która poza utrzymaniem płynności finansowej przynosi firmom również inne korzyści. Mogą z niej skorzystać zarówno duże przedsiębiorstwa, jak i właściciele mniejszych firm, którzy wystawiają faktury na niewysokie kwoty. Istnieje także wiele różnych rodzajów faktoringu – o dwóch z nich pisaliśmy w naszym poprzednim artykule „faktoring cichy czy jawny?”

Płynność finansowa to klucz nie tylko do rozwoju własnego biznesu, ale i do utrzymania się na powierzchni. Jej osiągnięcie wcale nie musi być trudne, jeśli tylko prowadząc firmę, będziesz przykładał do tej kwestii odpowiednią wagę. A dzięki takim usługom jak faktoring, płynność finansowa może stać się czymś oczywistym w każdej firmie, bez względu na jej wielkość czy obszar działania.