Czy leasing zwrotny się opłaca?

Jesteś przedsiębiorcą i potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki? Świat instytucji finansowych przygotował dla Ciebie kilka rozwiązań, a jednym z nich jest leasing zwrotny. Jeśli tylko posiadasz nieruchomość lub środki trwałe o określonej wartości, możesz zamienić je na gotówkę, którą następnie możesz przeznaczyć na dowolny cel. Sprawdźmy zatem, na czym polega leasing zwrotny.   

 

Na czym polega leasing zwrotny?

Leasing zwrotny to szczególny rodzaj leasingu dla firm (więcej informacji na temat tego, czym jest leasing zwrotny, znajdziesz w tym artykule). Ogólne zasady działania obu sposobów finansowania firmy są podobne, różnią się tylko kwestią przedmiotu leasingu. W przypadku zwykłego leasingu dla firm firma leasingowa finansuje zakup przedmiotu leasingu, z którego następnie korzysta przedsiębiorca w zamian za opłacanie rat leasingowych. Natomiast w leasingu zwrotnym to przedsiębiorca sprzedaje własne środki trwałe firmie leasingowej, ale dalej może ich używać w zamian za raty leasingowe.

Zatem w obu przypadkach mamy do czynienia ze środkami trwałymi, za korzystanie z których należy płacić ratę leasingową. Jednak w zwykłym leasingu dla firm przedsiębiorca niejako kupuje za pieniądze firmy leasingowej dany przedmiot leasingu, a przy leasingu zwrotnym sprzedaje go firmie leasingowej. Oznacza to, że dzięki leasingowi zwykłemu przedsiębiorca oszczędza, ponieważ nie musi z własnej kieszeni finansować firmowych wydatków. Z kolei na leasingu zwrotnym przedsiębiorca w pewnym stopniu zarabia, ponieważ z jednej strony sprzedaje dany środek trwały za gotówkę, a mimo to może z niego dalej korzystać. Co więcej, uzyskanie w ramach leasingu zwrotnego pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel biznesowy.

Innymi słowy, leasing zawrotny pozwala odzyskać gotówkę zamrożoną w sprzęcie firmowym. Dodajmy jeszcze, że podstawę prawną leasingu zwrotnego stanowi umowa cywilnoprawna.

 

Leasing zwrotny – operacyjny czy finansowy?

Tak jak ma to miejsce w przypadku tradycyjnego leasingu dla firm, tak i w przypadku leasingu zwrotnego przedsiębiorca może zdecydować się na leasing operacyjny lub leasing finansowy. Przy leasingu operacyjnym odpisy amortyzacyjne dokonywane są przez leasingodawcę, a przy leasingu finansowym przez leasingobiorcę, czyli samego przedsiębiorcę.

Planujesz wziąć kredyt na firmowe wydatki? Poznaj rodzaje zabezpieczenia kredytu dla firm.

 

Przedmiot leasingu w przypadku leasingu zwrotnego

W przypadku leasingu zwrotnego przedmiotem leasingu może nim być niemalże każdy środek trwały:

  • nieruchomość,
  • samochód firmowych,
  • sprzęt i maszyny firmowe.

Jest tylko jeden zasadniczy warunek. Przedsiębiorca, starający się o leasing zwrotny, musi być właścicielem danego środka trwałego.

 

Kiedy warto korzystać z leasingu zwrotnego?

Leasing zwrotny to sposób na uwolnienie gotówki, zamrożonej w środkach trwałych firmy. Dzięki takiemu rozwiązaniu przedsiębiorca zyskuje pieniądze na bieżące wydatki firmy, spłatę zobowiązań, czy niezbędne inwestycje.

Leasing zwrotny pomaga w zachowaniu płynności finansowej bez sięgania po kredyty dla firm, czy inne formy finansowania działalności. Tym samym pozwala uniknąć spirali długów, a także wyprzedaży majątku firmy, która uniemożliwiłaby dalsze prowadzenie działalności. Zamiast tego przedsiębiorca może w dalszym ciągu korzystać z leasingowanych środków trwałych w zamian za raty leasingowe.

Zastanawiasz się, jak sfinansować firmowe zakupy. Sprawdź koszt kredytu dla firm.

 

Jak rozliczać podatki przy leasingu zwrotnym?

Leasing zwrotny pociąga za sobą określone skutki podatkowe, ponieważ uzyskane środki stanowią przychód przedsiębiorcy, od którego należy odprowadzić podatek dochodowy oraz VAT. Poza tym przedsiębiorca jest także zobowiązany do opłacenia podatku VAT od umowy leasingowej.

Co ważne, przy leasingu zwrotnym operacyjnym do każdej raty leasingowej doliczany jest podatek VAT w wysokości 23%. Z kolei w przypadku leasingu zwrotnego finansowego stawka podatku VAT zależy od przedmiotu leasingu. Do tego w tym drugim przypadku całą kwotę podatku VAT należy opłacić z góry.

Mówiąc o rozliczeniach leasingu zwrotnego, należy pamiętać, aby raty leasingowe oraz opłaty operacyjne zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu. Przy leasingu operacyjnym jest to cała rata, a przy leasingu finansowym tylko jej część odsetkowa. Do tego przy leasingu operacyjnym do kosztów uzyskania przychodu zaliczamy opłatę manipulacyjną oraz wstępną.

Boisz się, że kredyt to za duże obciążenie dla Twojej firmy? Sprawdź, jak obliczyć ratę kredytu dla firm.

Czy leasing zwrotny jest opłacalny? Jak najbardziej. Rozwiązanie to pozwala na zachowanie płynności finansowej bez zaciągania kredytu dla firmy. Co więcej, rozwiązanie to jest o wiele łatwiej dostępne i wiąże się z mniejszą liczbę formalności, aby je uzyskać. Jedynym ograniczeniem tego sposobu finansowania firmowych wydatków jest posiadanie środka trwałego o odpowiedniej wartości. Jednak jeśli przedsiębiorca jest właściciele takiego sprzętu, nieruchomości czy pojazdu,
to z łatwością zamieni go na gotówkę, nie tracąc możliwości dalszego jego wykorzystywania do własnej działalności.

Jak nie pozwolić, aby zatory płatnicze pogrążyły Twoją firmę?

Masz wielu klientów, ale ciągle brakuje Ci środków na koncie? To może być wina zatorów płatniczych, które negatywnie wpływają na sytuację finansową Twojej firmy. Sprawdź, z czego wynikają zatory płatnicze i jak możesz ich unikać.

 

Na czym polegają zatory płatnicze?

Z zatorem płatniczym masz do czynienia, gdy dochodzi do nagromadzenia zadłużeń wobec Twojej firmy, co negatywnie wpływa na jej sytuację finansową (więcej informacji na ten temat znajdziesz w tym artykule). Taki stan rzeczy może być spowodowany dwoma przyczynami.

Po pierwsze, do zatoru płatniczego może dojść, gdy sprzedajesz towar lub usługi bazując na fakturach o odroczonych terminach płatności. W takim przypadku na zapłatę musisz zaczekać nawet kilka miesięcy, pomimo tego, że towaru już dawno nie masz. Jeśli masz niewielu klientów, z którymi rozliczasz się na takiej zasadzie, to do zatoru płatniczego najpewniej nie doprowadzisz. Po prostu różne zobowiązania pokryjesz z wpłat od innych klientów.

Gorzej, gdy każdy kontrahent domaga się faktury o odroczonym terminie płatności. Wówczas możesz mieć problem z zachowaniem płynności finansowej, mimo że na papierze masz mnóstwo środków. Niestety fakturami nie zapłacisz pracownikom czy dostawcom. Ciężko też sobie wyobrazić, aby urząd skarbowy entuzjastycznie zareagował na taki pomysł. A przecież podatki jakoś zapłacić musisz.

Jednak jeśli uważasz, że faktury o odroczonych terminach płatności to najgorsze co może Cię spotkać, to chyba jeszcze nigdy nie natrafiłeś na nierzetelnego kontrahenta. Oczywiście, daleki jestem od tego, aby życzyć Ci, abyś znalazł się w takiej sytuacji, ale rzeczywistość przedsiębiorców jest nieubłagana. Niestety może się zdarzyć, że któryś z Twoich klientów „zapomni” zapłacić faktury, jego księgowa akurat wtedy będzie na „urlopie”, a pieniądze będą u Ciebie „lada dzień”. Problem w tym, że nie zawsze będziesz mógł zaczekać na pieniądze. Szczególnie gdy będzie zbliżał się czas zapłaty podatków czy wynagrodzeń.

Masz dość tego, że na firmowym koncie ciągle brakuje środków? Sprawdź, jak poprawić płynność finansowa przedsiębiorstwa.

 

Jak zapobiegać zatorom płatniczym?

Co ciekawe, za zatory płatnicze w Twojej firmie nie zawsze odpowiedzialni są kontrahenci. Czasem wystarczy nieco zmienić terminy płatności, aby wyjść na prostą. Dajmy na to, że musisz wypłacić wynagrodzenie pracownikom do 10. dnia każdego miesiąca. W takim przypadku zadbaj, aby kontrahent musiał opłacić fakturę przed tą datą. Jednocześnie weź pod uwagę poślizg w płatności oraz to, że księgowanie pieniędzy pomiędzy poszczególnymi bankami nie jest natychmiastowe. Dalej możesz wystawiać faktury o odroczonym terminie płatności. Jednak zadbaj o to, aby wypadał on przed terminem, do którego Ty musisz zapłacić swoje zobowiązania.

Poza tym przypilnuj, aby poszczególne terminy płatności u różnych kontrahentów nie zbiegały się w tym samym czasie. Raczej staraj się, aby poszczególne wpłaty systematycznie wpływały na Twoje konto. Dzięki temu zawsze będziesz miał gotówkę, aby zapłacić za nieplanowane wydatki.

Jednak nie zawsze zapobieganie zatorom płatniczym jest takie proste. Wynika to przede wszystkim z tego, że czasami Twój kontrahent po prostu nie będzie miał
z czego zapłacić. Co gorsza, on sam może czekać na zapłatę od swojego partnera biznesowego. Jak widzisz, takie zatory płatnicze mogą wpędzić w kłopoty finansowe wiele firm. Jak sobie radzić w takim przypadku?

 

Faktoring a zatory płatnicze w firmie

Jednym ze sposobów jest korzystanie z faktoringu. Jest to usługa, która polega na finansowaniu faktur. W praktyce wygląda to tak, że podpisujesz umowę z firmą faktoringową. Następnie przekazujesz jej nieprzeterminowaną fakturę o odroczonym terminie płatności, którą wystawiłeś swojemu kontrahentowi. Jeśli dokumenty będą się zgadzać, firma faktoringowa praktycznie od razu wypłaci Ci 70-100% wartości faktury brutto. Dzięki temu pieniądze za sprzedany towar bądź wykonaną usługę natychmiast lądują na Twoim koncie. Jeśli teraz przyjdzie termin wypłaty wynagrodzeń lub zapłaty zobowiązań podatkowych, będziesz miał środki, aby zrobić to w terminie.

Wydaje Ci się, że finansowanie faktur nie sprawdzi się w Twojej firmie? Sprawdź, czy wierzysz w te mity na temat faktoringu.

Oczywiście Twój kontrahent rozlicza Twoją fakturę w przewidzianym wcześniej terminie, przy czym najczęściej musi on przesłać środki od razu na konto firmy faktoringowej. Jeśli w ramach zaliczki od firmy faktoringowej dostałeś wcześniej tylko część kwoty z faktury, w tym momencie otrzymasz resztę środków. Jak widzisz, jest to bardzo prosty sposób na rozwiązanie problemu z zatorami płatniczymi.

Możesz się jeszcze zastanawiać, co stanie się, gdy Ty skorzystasz z faktoringu,
a Twój kontrahent nie zapłaci faktury na czas. W takim przypadku wiele zależy od rodzaju faktoringu, z którego korzystasz. Jeśli jest to faktoring pełny, to firma faktoringowa we własnym zakresie podejmuje działania mające na celu odzyskanie należności. Natomiast przy faktoringu niepełnym będziesz musiał zwrócić zaliczkę faktoringową z własnych środków. To również po Twojej stronie będzie spoczywał obowiązek odzyskania należności. Jednak dobre firmy faktoringowe nie zostawią Cię samego na tym etapie i będziesz mógł liczyć na ich pomoc w tym zakresie.

Nie wiesz, jaki rodzaj faktoringu wybrać. Sprawdź, czy lepszy dla Twojej firmy będzie faktoring cichy, czy jawny.

Zatory płatnicze mogą doprowadzić do bankructwa nawet najlepiej prosperujące firmy. Dlatego zawsze warto dbać o to, aby pieniądze spływały na konto w regularnych odstępach. A w razie czego, warto skorzystać z faktoringu, szczególnie jeśli działasz w branży, która bazuje na fakturach o odroczonych terminach płatności.

Linia kredytowa – czy to rozwiązanie sprawdzi się w Twojej firmie?

Prowadzisz firmę i czasami brakuje Ci środków na finansowanie bieżącej działalności? Z pomocą przychodzi Ci linia kredytowa, z której możesz skorzystać, gdy tylko zajdzie taka potrzeba. Przyjrzyjmy się zatem, na czym polega ta bankowa usługa.

 

Na czym polega linia kredytowa?

Linia kredytowa to popularny sposób finansowania działalności firmy (więcej informacji na temat tego jak działa linia kredytowa, przeczytasz także tutaj). Pozwala ona na dostęp do dodatkowej gotówki, gdy tylko zajdzie taka potrzeba. Co ważne, takie dodatkowe środki można przeznaczyć na dowolny cel. Można z nich zarówno opłacić dostawców, jak i pracowników firmy. Pozwolą one na zapłacenie podatków, nawet gdy wciąż czekasz na przelew od kontrahenta. Poza tym linia kredytowa sprawdzi się w nagłych przypadkach: gdy popsuje Ci się firmowy sprzęt lub nadarzy się wyjątkowa okazja, aby zamówić towar z dodatkowym rabatem. Dzięki linii kredytowej masz natychmiastowy dostęp do środków, nawet gdy nie masz odpowiednich oszczędności, a firmowe konto świeci pustkami w oczekiwaniu na zapłatę od kontrahenta.

 

Jak korzystać z linii kredytowej?

W ramach linii kredytowej bank przyznaje Ci dodatkowe środki, które zostają przypisane do twojego rachunku firmowego (zobacz jakie są rodzaje rachunków firmowych). W ten sposób saldo na Twoim koncie zwiększa się o przyznany limit, który możesz wykorzystać w dowolnym monecie, w dowolny sposób. Jeśli masz taką potrzebę, możesz od razu wydać wszystkie środki na bieżącą działalność firm. Możesz jednak trzymać te środki na jakieś specjalne okazje lub na tzw. czarną godzinę. W takim przypadku, gdy zależy Ci na czasie, nie musisz zawracać sobie głowy załatwianiem kredytu dla firmy. Zamiast tego możesz po prostu błyskawicznie sięgnąć po środki w ramach linie kredytowej.

Linia kredytowa jest o tyle korzystnym rozwiązaniem, że płacisz za nią, gdy z niej korzystasz. Jeśli sięgniesz po część środków, zapłacisz odsetki tylko od kwoty, jaką wykorzystałeś. A jeśli przez jakiś czas nie ruszasz w ogóle linii kredytowej, to za nią nie płacisz.

Dodatkowo linia kredytowa ma charakter odnawialny. Jeśli zużyjesz część lub całość limitu, po czym oddasz zadłużenie, linia odnowi się, a Ty ponownie będziesz mógł skorzystać z przyznanych środków. I to nawet w tym samym dniu, w którym spłaciłeś zobowiązanie.

 

Kto możesz skorzystać linie kredytowej?

Można powiedzieć, że linia kredytowa to rozwiązanie dla każdego przedsiębiorcy. Oczywiście poszczególne banki stawiają własne warunki, od których uzależniają przyznanie takiej linii kredytowej. Również wysokość dostępnych środków będzie różna w zależności banku oraz potrzeb i możliwości przedsiębiorcy.

Warto również pamiętać, że o linię kredytową mogą wnioskować przede wszystkim przedsiębiorcy, którzy już od jakiegoś czasu prowadzą działalność gospodarczą. Czasem wystarczy 6 miesięcy, ale w niektórych bankach firmę trzeba prowadzić przynajmniej przez rok, aby otrzymać linię kredytową. Oczywiście, im dłużej masz firmę, tym masz większe szanse na uzyskanie linii kredytowej.

Z kolei wielkość linii kredytowej to wypadkowa kilku czynników. Są to m.in.:

  • aktywa, jakie posiada firma,
  • wysokość dochodów, przychodów lub obrotów firmy,
  • inne zobowiązania firmy, w tym wobec ZUS-u i urzędu skarbowego.

Biorąc to pod uwagę, firma może liczyć na linię kredytową w wysokości od 15 000 do 500 000 zł. Warto przy tym zaznaczyć, że większa kwota będzie zazwyczaj wymagała zastosowania dodatkowego zabezpieczenia (więcej informacji o zabezpieczeniach kredytu znajdziesz w tym artykule).

 

Jaki jest koszt linii kredytowej?

Linia kredytowa ma wiele zalet. Jednak zanim skontaktujesz się z bankiem w celu jej uruchomienia, przeanalizuj koszty, jakie się z nią wiążą. Wprawdzie za linię kredytową zapłacisz tylko wtedy, gdy faktycznie będziesz z niej korzystał, ale nie oznacza to, że kwestię kosztów możesz zbagatelizować. W końcu biorąc linię kredytową, musisz liczyć się z tym, że wykorzystasz ją w całości.

Jeśli chodzi o koszt linii kredytowej, to liczą się przede wszystkim dwie opłaty:

  • opłata za przyznanie linii kredytowej,
  • oprocentowanie.

Opłata za przyznanie linii kredytowej to zazwyczaj 2% przyznanego limitu. Jednak większość banku ustanawia również opłatę minimalną, np. 200 zł. Poza tym podobna prowizja może pojawić się, gdy zechcesz wydłużyć okres korzystania z linii kredytowej oraz zwiększyć lub zmniejszyć jej wysokość.

Kwestia oprocentowania linii kredytowej jest nieco bardziej skomplikowana. Przede wszystkim dlatego, że oprocentowanie zależy od dwóch czynników. Jednym z nich jest stawka WIBOR 1M, a drugim marża banku, która wynosi 4-8% wartości linii kredytowej. Pamiętaj jednak, że wysokość marży możesz negocjować. Jeśli linia kredytowa jest dosyć wysoka, a Twoja firma ma świetną zdolność kredytową i ugruntowaną pozycję na rynku, warto powalczyć o lepsze warunki kredytowe.

Starasz się o kredyt dla firm? Sprawdź, jaki będzie jego koszt.

Linia kredytowa oferowana jest przez większość banków. Możesz zapytać o nią w placówce, w której prowadzisz konto firmowe. Warto jednak zajrzeć do Rankingu Kredytów dla Firmy, by znaleźć najbardziej korzystne rozwiązanie dla swojego przedsiębiorstwa.

 

Kredyt dla firm – jaki jest jego koszt?

Większość przedsiębiorców doskonale zdaje sobie sprawę, że kredyt dla firm to często najlepsze rozwiązanie, aby sfinansować niezbędne wydatki. I to bez względu na to, czy mówimy o firmowych inwestycjach, czy kosztach bieżącej działalności przedsiębiorców. Jednak wybierając kredyt dla firm, należy dokładnie przyjrzeć się kosztom, jakie się z nim wiążą. Poniżej omawiamy, jakie czynniki wpływają na ostateczną cenę kredytu dla firm.

 

Kredyt dla firm – dlaczego warto się o niego ubiegać?

Bez względu na to, czy dopiero rozkręcamy firmę, czy też chcemy rozwinąć już istniejące przedsiębiorstwo, kredyt stanowi niezastąpione źródło finansowania.

W zależności od rodzaju kredytu dla firm, który uzyskamy, możemy przeznaczyć go na różne wydatki. W przypadku kredytu obrotowego może być to zakup towaru, opłacenie pracowników czy rozliczenia podatkowe. Z kolei w ramach kredytu inwestycyjnego będzie to np. zakup samochodów czy maszyn lub modernizacja firmy.

Jednak bez względu na to, jaki kredyt dla firmy zaciągniemy, trzeba będzie go spłacić.
A co ważne, poza samą kwotą kredytu, do banku będziemy musieli oddać też dodatkowe opłaty, które stanowią koszt kredytu.

Planujesz założyć firmę? Dowiedź się, jak możesz dostać kredyt dla nowej firmy.

 

Jakie opłaty składają się na koszt kredytu?

Ostateczny koszt kredytu zależy od kilku opłat, jakie nalicza bank. Są to przede wszystkim:

  • oprocentowanie kredytu dla firm,
  • prowizje,
  • opłaty na ubezpieczenie.

Wysokość poszczególnych opłat zależy zarówno od banku, jak i innych czynników. Należą do nich chociażby wysokość kredytu, długość okresu kredytowania, czy ewentualne zabezpieczenie kredytu. Przyjrzyjmy się jednak bliżej każdej z opłat, jakie bank nalicza w przypadku kredytu dla firmy.

 

Kredyt dla firm – wysokość oprocentowania

Jedną z najważniejszych kwestii, jakie powinniśmy sprawdzić biorąc kredyt dla firm, jest oprocentowanie. Jest to główna opłata, od której zależy ostateczny koszy takiego finansowania. Porównując oprocentowanie poszczególnych kredytów, powinniśmy pamiętać, że jest ono na ogół podawane w skali roku. Poza tym wysokość oprocentowania kredytu nie może być wyższa niż czterokrotność stopy lombardowej, która określana jest przez Narodowy Bank Polski.

Warto także zdawać sobie sprawę, że łatwo dostępne kredyty dla firm na niewysokie kwoty, są zazwyczaj wyżej oprocentowane niż duże kredyty, zaciągane na wiele lat. Tym samym ten pierwszy rodzaj kredytu będzie odpowiednio droższy.

> Zobacz także jakie są możliwe zabezpieczenia kredytów firmowych.

 

Kredyt dla firm – wysokość prowizji

Udzielając kredytu dla firm, bank zazwyczaj nalicza prowizje. Jedną
z najpopularniejszych jest prowizja za przyznanie kredytu, ale możemy spotkać się również z prowizją za samo rozpatrzenie wniosku kredytowego. W tym drugim przypadku prowizję będziemy musieli zapłacić bez względu na to, czy ostatecznie otrzymamy kredyt w danym banku, czy nie. Warto jednak zauważyć, że wiele banków rezygnuje z pobierania prowizji za rozpatrzenie wniosku.

Co ciekawe, prowizja jest rodzajem opłaty, którą możemy z bankiem negocjować. Jeśli mamy odpowiednią zdolność i historię kredytową, a do tego posiadamy stosowne zabezpieczenia, to nie powinniśmy mieć problemów z uzyskaniem kredytu dla firmy
w żadnym banku. W takiej sytuacji możemy potraktować to jako naszą kartę przetargową, dzięki której bank naliczy nam mniejszą prowizję.

Poza tym w przypadku prowizji warto pamiętać, że możemy opłacić ją na dwa sposoby. Możemy po prostu zapłacić bankowi kwotę prowizji lub możemy doliczyć jej wysokość do kredytu. W tym drugim przypadku prowizję będziemy spłacać wraz ze spłatą kredytu. To dobre rozwiązanie dla firm, które nie dysponują gotówką, która pozwoliłaby im na opłacenie prowizji. Jednak wadą tego rozwiązania jest to, że od prowizji również zostaną naliczone odsetki, przez co będzie ona nieco wyższa. Przełoży się to również na wyższy koszt całego kredytu.

Nie wiesz, ile każdego miesiąca wydasz na kredyt? Sprawdź, jak obliczyć ratę kredytu dla firm.

 

Kredyt dla firm – wysokość opłaty na ubezpieczenie

Kolejną opłatą, którą bank nalicza przy udzielaniu kredytu dla firm, jest opłata za ubezpieczenie. Wprawdzie nie każdy kredyt dla firm będzie wiązał się z koniecznością wykupu ubezpieczenia, ale warto to sprawdzić jeszcze przed złożeniem wniosku do banku. Takie ubezpieczenie to rodzaj zabezpieczenia kredytu, a banki nalegają na nie przede wszystkim w przypadku dużych kwot kredytu. Jednak bardzo często wykupienie ubezpieczenia kredytu pozwoli nam na wynegocjowanie nieco niższej prowizji za uzyskanie kredytu dla firmy.

 

Kredyt dla firm – inne opłaty

Tak naprawdę uzyskanie kredytu dla firm może wiązać się jeszcze innymi opłatami, które jednak nie będą wyrażone wprost. Bank najczęściej będzie wymagał, abyś założył w nim konto bankowe, a za jego prowadzenie może naliczać opłaty. W innym przypadku będziesz musiał wyrobić kartę kredytową. Opłaty z tego tytułu również warto brać pod uwagę, analizując poszczególne oferty kredytów dla firm pod względem kosztów.

Poza tym każdy bank posiada również cennik opłat za wszelkiego rodzaju spóźnienia w spłacie raty kredytu czy przesłanie monitów.

Jak widać, na ostateczny koszt kredytu składa się kilka różnych opłat. Dlatego warto dokładnie przeanalizować każdą ofertę kredytową, aby mieć pewność, że nie przepłacamy za wybrany przez nas produkt. A jednym z najlepszych sposobów na porównanie poszczególnych kredytów jest skorzystanie z Rankingu Kredytów dla Firm.

 

Kredyt dla firm – jakie są rodzaje zabezpieczenia?

Czy wiesz, co może zrobić przedsiębiorca, gdy bank nie najlepiej ocenia jego szanse na przyznanie kredytu? Może oczywiście odłożyć planowane inwestycje czy też poszukać alternatywnych źródeł ich finansowania. Jest jednak jeszcze inne wyjście, które sprawi, że bank spojrzy na wnioskodawcę bardziej przychylnym okiem. Mowa oczywiście o zabezpieczeniu kredytu firmowego. Przyjrzyjmy się bliżej, na czym polega takie rozwiązanie.

 

Zabezpieczenie kredytu dla firm – na czym polega?

Zabezpieczenie kredytu dla firmy to pewnego rodzaju gwarancja, jaką bank otrzymuje
od kredytobiorcy. W ten sposób bank ponosi mniejsze ryzyko tego, że nie odzyska pożyczonych przedsiębiorcy środków, gdyby ten nie był w stanie spłacać kredytu. Dzięki temu rozwiązaniu banki chętniej udzielają kredytów dla firm, nawet gdy początkowo nie najlepiej oceniali sytuację finansową danej firmy.

Szukasz kredytu dla firm? Sprawdź oferty najlepszych banków w Rankingu Kredytów Firmowych.

 

Kredyt dla firmy – jakie ryzyko ponosi bank?

Starając się o kredyt dla firm, rzadko kiedy myślimy o drugiej strony umowy kredytowej, czyli o banku. Zazwyczaj przedsiębiorcy patrzą gównie na własne potrzeby. Planują wziąć kredyt firmowy, ponieważ chcą przeprowadzić niezbędne inwestycje lub poprawić płynność finansową swojej firmy (o tym, jak robić to skutecznie możesz przeczytać
w artykule „Jak poprawić płynność finansową przedsiębiorstwa”
). Natomiast bank musi sprawdzić, na ile ryzykowne będzie udzielenie kredytu danej firmie. A kiedy to ryzyko jest zbyt wysokie, po prostu odrzuca wniosek kredytowy. Tak dzieje się w przypadku przedsiębiorstw, których zdolność czy wiarygodność kredytowa budzi zastrzeżenia banku.

Poza tym, czasami analiza banku pokazuje, że kwota, o jaką wnioskuje firma, jest zbyt duża. W takich przypadkach bank chętnie udzieliłby kredytu przedsiębiorcy, ale w mniejszej kwocie. Takie rozwiązanie może się jednak okazać niewystarczające. Szczególnie gdy plany inwestycyjne są dość spore, a firma nie ma własnych oszczędności, aby pokryć różnicę pomiędzy potrzebnymi środkami a proponowanym przez bank finansowaniem. Powstaje wówczas impas, ponieważ nie zawsze da się zmniejszyć koszty inwestycji, na przykład poprzez podzielnie jej na mniejsze etapy i rozłożenie jej w czasie.

I właśnie w takich przypadkach idealnie sprawdza się kredyt dla firm z zabezpieczeniem. Przedsiębiorca uzyskuje od banku potrzebną kwotę, a bank zmniejsza ryzyko związane z udzieleniem kredytu właśnie poprzez uzyskanie odpowiedniego zabezpieczenia.

 

Kredyt dla firmy – jakie rodzaje zabezpieczenia uznaje bank?

Banki uznają dwie kategorie zabezpieczeń kredytów firmowych. Mowa o zabezpieczeniach osobistych, takich jak poręczenie wekslowe, weksel in blanco czy gwarancje bankowe oraz o zabezpieczeniach rzeczowych, czyli hipotece, kaucji czy blokadzie środków na rachunku bankowym. Zresztą ta druga kategoria zabezpieczeń nazywana jest także zabezpieczeniem majątkowym.

➡ Dopiero co założyłeś firmę i nie wiesz, na jakie finansowanie możesz liczyć? Zajrzyj do naszego artykułu i przekonaj się, jak dostać kredyty dla nowych firm.

 

Poręczenie wekslowe

Poręczenie wekslowe to inaczej awal. Polega ono na tym, że gwarancją spłaty kredytu dla firmy staje się osoba trzecia. Gdyby przedsiębiorca, który uzyskał kredyt, nie był w stanie go spłacać, konieczność zwrotu zobowiązania przejdzie właśnie na osobę, która podpisała poręczenie wekslowe. Warto także dodać, że awal może dotyczyć zarówno części, jak i całości sumy wekslowej.

 

Weksel in blanco

Weksel in blanco zobowiązuje przedsiębiorcę do zapłaty określonej sumy na rzecz właściciela weksla. Na wekslu in blanco nie ma informacji ani na temat kwoty do zapłaty, ani na temat terminu, do którego należy takiej zapłaty dokonać. Z tego względu takie informacje koniecznie trzeba doprecyzować w osobnej deklaracji wekslowej. W ten sposób przedsiębiorca zabezpiecza się, że weksel in blanco zostanie wykorzystany przez bank tylko w ściśle określonych okolicznościach – na przykład, gdy przedsiębiorca będzie zalegać bankowi spłatę kilku rat kredytu.

 

Gwarancja bankowa

Gwarancja bankowa polega na tym, że jeden bank staje się gwarantem dla innego banku, który to udziela bankowi kredytu firmowego. Jest to częste rozwiązanie w przypadku firm, które nie mają majątku i szans na poręczenie.

> Prowadzisz firmę? Zapoznaj się również z naszą recenzją faktoringu Bibby Financial Services.

 

Hipoteka nieruchomości

Mechanizm hipoteki jako zabezpieczenia kredytu dla firmy jest bardzo prosty. Polega on na tym, że bank zostaje wpisany do księgi nieruchomości, która należy do przedsiębiorcy. Dopóki przedsiębiorca spłaca kredyt, pozostaje właścicielem takiej nieruchomości i może z niej korzystać.

 

Blokada środków na rachunku bankowym

W przypadku blokady środków na rachunku bankowym bank blokuje przedsiębiorcy dostęp do określonej kwoty, jaką ten posiada na koncie. Jeśli przedsiębiorca przestanie spłacać kredyt firmowy, bank z zablokowanych środków może zaspokoić swoje roszczenia.

➡ Nie wiesz jak zabrać się za obliczenie raty kredytu? Podpowiedź znajdziesz w tym artykule.

 

Kaucja

Kaucja stanowi podobne rozwiązanie do blokady środków na rachunku bankowym. Jednak w tym przypadku bank przejmuje daną sumę od przedsiębiorcy, po czym zwraca ją, gdy spłaci on cały kredyt.

Nawet jeśli zdolność kredytowa czy wiarygodność kredytowa przedsiębiorcy nie są najlepsze, zabezpieczenie pozwala na zaciągnięcie niezbędnego kredytu w potrzebnej kwocie. Poza tym zawsze można skorzystać z tego rozwiązania, aby wynegocjować z bankiem lepsze warunki kredytowania. W obu przypadkach zabezpieczenie stanowi dodatkowy argument dla banku, że warto udzielić przedsiębiorcy kredytu firmowego.