Dlaczego warto skorzystać z faktoringu od Monevia?

Faktoring już niejedną firmę uratował przed utratą płynności finansowej
z powodu faktur o odroczonych terminach płatności. Jeśli i Twoja firma często wystawia takie faktury, czas poszukać firmy faktoringowej. Sprawdźmy, dlaczego warto korzystać z oferty faktoringu od Monevia.

 

Na czym polega faktoring od Monevia?

Monevia to firma faktoringowa, która finansuje faktury już od 2001 roku. Przez ten czas opracowała prostą i elastyczną ofertę faktoringową, z której mogą skorzystać zarówno mniejsze, jak i większe firmy. A jak wygląda to w praktyce?

Podstawą do skorzystania z faktoringu w Monevia jest faktura o odroczonym terminie płatności. Gdy przekażesz taki dokument do firmy faktoringowej, nastąpi cesja wierzytelności z przedsiębiorcy na faktora. Dodajmy, że Monevia oferuje swoim klientom faktoring w wersji jawnej, czyli o takiej cesji jest informowany Twój kontrahent. W kolejnym kroku faktor wypłaca przedsiębiorcy środki w ramach finansowania danej faktury. Dzięki temu masz pieniądze na bieżące wydatki w firmie, opłacenie swoich dostawców, czy zapłacenie podatku. Zasadniczo możesz przeznaczyć te środki na dowolny cel. A gdy upłynie termin płatności Twojej faktury, Twój kontrahent opłaci ją od razu do Monevii.

Szukasz sprawdzonego faktora? Sprawdź Ranking Firm Faktoringowych.

 

Oferta finansowania faktur od Monevia

W przypadku faktoringu od Monevia na początek możesz liczyć na limit faktoringowy w wysokości 50 000 zł brutto. Z czasem, jeśli zajdzie taka potrzeba, będziesz mógł go bezpłatnie zwiększyć. Poza tym w ramach faktoringu masz możliwość skorzystania
z opcji darmowej:

  • weryfikacji sytuacji finansowej kontrahentów,
  • monitoringu i windykacji należności, których termin upłynął.

Warto dodać, że Monevia nie nalicza żadnych kar czy dodatkowych opłat do 30 dni po terminie płatności wynikającym z faktury. Niemniej jednak warto pilnować kontrahentów, aby rozliczali faktury na czas.

Poza tym Monevia finansuje faktury o odroczonym terminie płatności na poziomie 100% wartości brutto takiej faktury. Dzięki temu otrzymujesz pełną kwotę, jaka widnieje na fakturze, a nie tylko zaliczkę, jak ma to miejsce w wielu innych przypadkach.

Co ważne, w przypadku faktoringu od Monevia możesz finansować od kilku do kilkudziesięciu faktur w miesiącu. Z kolei minimalna kwota na fakturze powinna wynosić 700 zł bądź 200 euro brutto.

Masz dość zastanawiania się, czy starczy Ci środków na podatki i bieżące wydatki firmy. Sprawdź, jak poprawić płynność finansową swojej firmy.

 

Kto może skorzystać z faktoringu od Monevia?

Z oferty faktoringu w Monevii mogą korzystać przedsiębiorcy z różnych branż, prowadzący mikro- i małe firmy oraz spółki. Poza tym faktor ten współpracuje również ze startupami i firmami, które dopiero rozpoczynają swoją działalność. Nie ma przy tym znaczenia, jakie obroty dana firma osiąga. Jest to o tyle ważne, ponieważ małe
i nowe firmy często nie mogą liczyć na dofinansowanie w formie kredytu. A właśnie dzięki faktoringowi nie muszą martwić się o płynność finansową i bieżące rozliczanie własnych zobowiązań wobec dostawców czy pracowników.

Dodajmy jeszcze, że Monevia dodatkowo specjalizuje się w faktoringu firm z branży transportowej. Z kolei przedsiębiorstwa usługowe czy produkcyjne mogą liczyć na finansowanie faktur, których termin płatności wynosi do 90 dni.

Wciąż wahasz się, czy warto skorzystać z faktoringu? Poznaj najpopularniejsze mity na temat faktoringu.

 

Jak wybrać najlepszą firmę faktoringową?

Wybór firmy faktoringowej nie jest łatwym zadaniem. Wynika to z faktu, że obecnie na rynku działa wiele marek, oferujących usługi finansowania faktur. Poza tym faktoring jest usługą bardzo elastyczną, co oznacza, że poszczególne oferty mogą się od siebie różnić. Jak zatem znaleźć najlepszą z nich?

Zacznij od tego, jaki faktoring byłby najlepszy dla Twojej firmy. Czy chcesz finansować większość czy tylko kilka współprac z kontrahentami? Czy z faktoringu chcesz korzystać regularnie każdego miesiąca, czy raczej jest to usługę, po którą masz zamiar sięgać tylko w wyjątkowych przypadkach? Jakiej wysokości należności zamierzasz finansować? A może w ramach faktoringu chcesz finansować własne zakupy od dostawców? Jeszcze inaczej sprawa wygląda, gdy współpracujesz
z klientami z zagranicy, czyli eksportujesz bądź importujesz różne towary. A może pracujesz w jakiejś specyficznej branży, która ma wyjątkowe potrzeby? Gdy odpowiesz sobie na te pytania, będziesz wiedział jakiej oferty szukać.

A co w przypadku, gdy kilka firm faktoringowych ma w swojej ofercie usługi, które pasują do Twojej firmy? W pierwszym odruchu zapewne spojrzysz na koszty faktoringu. Oczywiście jest to bardzo istotna kwestia, ale nie zawsze powinna być decydująca. Najpierw zweryfikuj, czy dana firma faktoringowa jest rzetelna i jak wypowiadają się o niej dotychczasowi klienci. Poza tym zwróć uwagę na współpracę z daną firmą. Najważniejsze jest, aby przebiegała ona płynne. W końcu faktoring ma ułatwić Ci prowadzenie biznesu, a nie je utrudnić.

➡ Nieustannie brakuje Ci środków na bieżące wydatki, choć masz wielu klientów? Sprawdź, jak nie pozwolić, aby zatory płatnicze pogrążyły Twoją firmę?

Środki zamrożone w fakturach już na niejednego przedsiębiorcę sprowadziły kłopoty finansowe. Jeśli w swojej branży nie jesteś w stanie uniknąć faktur o odroczonych terminach płatności, najwyższy czas radzić sobie w nimi w inny sposób. Jednym
z nich jest skorzystanie z opcji finansowania faktur w firmie faktoringowej Monevia.

 

 

 

Dlaczego warto skorzystać z eFaktoringu od NFG?

Oczekiwanie na przelew od kontrahenta nie należy do przyjemności, gdy sami mamy do opłacenia dostawców oraz pracowników, a do tego czeka nas wykonanie przelewu z tytułu podatku czy składek ubezpieczeniowych. A jednak jest to rzeczywistość, w której żyje coraz więcej przedsiębiorców. Na szczęście jest na to sposób. Mowa oczywiście o faktoringu. Sprawdź, dlaczego warto korzystać z finansowania faktur od NFG.

 

Czym jest faktoring od NFG?

Najprościej powiedzieć, że faktoring to usługa, która polega na finansowaniu faktur
o odroczonym terminie płatności. Charakteryzuje się sporą elastycznością, dzięki czemu zarówno większe, jak i mniejsze firmy mogą znaleźć ofertę dla siebie. Tak jest w przypadku firmy faktoringowej NFG, która oferuje przedsiębiorcom eFaktoring, czyli faktoring online. Dzięki temu wszelkie formalności związane z uzyskaniem finansowania możesz załatwić przez internet bez wychodzenia z domu.

Z kolei samo NFG to polski fintech, który specjalizuje się m.in. w faktoringu online. Przyjrzyjmy się bliżej, co dokładnie oferuje NFG.

 

Na czym polega oferta eFaktoringu od NFG?

Firma faktoringowa NFG przygotowała dla przedsiębiorców ofertę faktoringu:

  • jawnego,
  • cichego,
  • ekspresowego,
  • zaliczkowego,
  • odwrotnego.

Przyjrzyjmy się szczegółom każdej z tych ofert.

Nie wiesz, jaki rodzaj faktoringu wybrać? Sprawdź, czy lepszy dla Twojej firmy będzie faktoring cichy, czy jawny.

 

Na czym polega faktoring jawny od NFG?

W przypadku faktoringu jawnego Twój kontrahent zostanie poinformowany o cesji wierzytelności. Innymi słowy, będzie on wiedział, że korzystasz z usług firmy faktoringowej. Co więcej, gdy nadejdzie termin zapłaty za fakturę, kontrahent będzie musiał wykonać przelew właśnie na konto faktora.

Zaletą faktoringu jawnego od NFG jest 14-dniowy okres karencji. Oznacza to, że firma faktoringowa nie będzie naliczała żadnych odsetek, jeśli Twój kontrahent spóźni się
z wykonaniem zapłaty właśnie o owe 14 dni.

 

Na czym polega faktoring cichy od NFG?

A co w przypadku kontrahentów, którzy nie życzą sobie, abyś korzystał z faktoringu? Przede wszystkim możesz potraktować to jako sygnał ostrzegawczy. Niechęć do firm faktoringowych może oznaczać, że taki kontrahent niekoniecznie wywiąże się ze swoich zobowiązań w terminie. Choć oczywiście powody mogą być zupełnie inne.
W każdym razie nie musisz zdawać się na łaskę kontrahenta. Zamiast tego możesz wybrać opcję faktoringu cichego od NFG. W takim przypadku twój kontrahent nie zostanie poinformowany o tym, że jego faktura jest finansowana przez firmę faktoringową.

 

Na czym polega faktoring ekspresowy
od NFG?

Faktoring ekspresowy przeznaczony jest dla przedsiębiorców, którym pilnie zależy na dostępie do gotówki. W ramach tej usługi pieniądze trafiają na konto jeszcze przed dokonaniem cesji wierzytelności, a do akceptacji transakcji wystarczy poinformowanie o niej kontrahenta. Co ważne z takiej opcji mogą skorzystać firmy, które pomyślnie przejdą indywidualną ocenę ryzyka przez NFG.

 

Na czym polega faktoring zaliczkowy
od NFG?

Jeszcze innym rodzajem faktoringu od NFG jest faktoring zaliczkowy. Polega on na tym, że otrzymujesz od firmy faktoringowej zaliczkę na bieżącą działalność firmy lub rozpoczęcie prac, które niezbędne są do wywiązania się z kontraktu. W praktyce wygląda to tak, że za pieniądze z zaliczki wykonujesz część bądź całość zlecenia
i dopiero później wystawiasz fakturę, którą opłaca kontrahent.

Wykonujesz długoterminowe zlecenia i potrzebujesz środków na ich sfinansowanie? Sprawdź, kiedy warto skorzystać z faktoringu kontraktowego.

 

Na czym polega faktoring odwrotny
od NFG?

Faktoring odwrotny to inaczej finansowanie zakupów. Polega na tym, że kupujesz towar od swojego dostawcy, a firma faktoringowa natychmiast rozlicza się z nim
w Twoim imieniu. Ty z kolei rozliczasz się z faktorem w terminie i na zasadach uzgodnionych z NFG.

 

Na czym polega oferta rat dla biznesu od NFG?

Poza tradycyjnym faktoringiem NFG oferuje także usługę finansowania sprzedaży.
W tym przypadku Ty otrzymujesz od firmy faktoringowej pełną kwotę z faktury, podczas gdy Twój kontrahent spłaca ją firmie faktoringowej w ratach.

 

Dlaczego warto korzystać
z faktoringu?

Faktoring to usługa, z której korzystają przedsiębiorcy, mający dosyć oczekiwania na przelewy za faktury o odroczonych terminach płatności. Dzięki temu rozwiązaniu otrzymują zapłatę natychmiast. W ten sposób zawsze mają do dyspozycji gotówkę niezbędną na zakup towaru, opłacenie pracowników czy rozliczenie się z urzędem skarbowym.

Poza tym faktoring sprawdza się, gdy jesteś odbiorcą faktury. W tym przypadku nie musisz płacić za towar z góry z własnych oszczędności. Zamiast tego niezbędną kwotę wykłada firma faktoringowa, a Ty rozliczasz się z nią w późniejszym terminie.

Dodajmy ponadto, że faktoring działa na kontrahentów mobilizująco. Dzięki temu szanse na to, że otrzymasz zapłatę w terminie, znacznie rosną. Poza tym część firm faktoringowych oferuje usługę monitorowania należności i informuje kontrahentów
o zbliżającym się terminie płatności.

➡ Szukasz jeszcze innego rozwiązania? Sprawdź, kiedy warto skorzystać
z faktoringu od PragmaGO. 

Faktoring to sposób na zachowanie płynności finansowej i unikanie zatorów płatniczych. Jeśli tylko musisz wystawiać faktury o odroczonych terminach płatności, skorzystaj z tego rozwiązania i zamień pieniądze zamrożone w fakturach na żywą gotówkę.

 

Kiedy warto skorzystać z faktoringu od PragmaGO?

Faktoring to usługa, która umożliwia finansowanie faktur o odroczonych terminach płatności. Dzięki niej zawsze masz dostęp do gotówki, nawet jeśli Twoi kontrahenci dopiero za jakiś czas zapłacą za zakupiony od Ciebie towar. Pozostaje pytanie, z której oferty faktoringowej warto skorzystać. Sprawdźmy, czy będzie to faktoring od PragmaGO.

 

Czym jest PragmaGO?

PragmaGo to pozabankowa instytucja finansowa, która zajmuje się zapewnianiem gotówki mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom. Firma powstała w Katowicach już w 1996, choć wtedy znana była jako Grupa Finansowa Premium. Pod obecną nazwą PragmaGO funkcjonuje od 2020 roku, a w 2021 weszła pod skrzydła Polish Enterprise Funds SCA. Do tego w tym samym okresie PragmaGO rozpoczęła współpracę z Grupą Allegro. Dodajmy jeszcze, że PragmaGO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. Przyjrzyjmy się, na czym dokładnie polega działalność tej firmy.

 

Czym charakteryzuje się faktoring od PragmaGO?

PragmaGO to firma faktoringowa (więcej informacji na temat PragmaGO znajdziesz tutaj). Dzięki niej przedsiębiorcy mogą liczyć na finansowanie faktur, podatków i zakupów. A to wszystko w ramach faktoringu online, który dostępny jest 24h na dobę, 7 dni w tygodniu.

Najważniejsze korzyści z faktoringu od PragmaGO to:

  • dostęp do niezbędnych środków za stałą opłatą miesięczną,
  • limity do 1 mln złotych, a nawet wyższe,
  • ubezpieczenie kontrahentów gratis.

Poza tym w ramach faktoringu od PragmaGO możesz także finansować pojedyncze faktury.

 

Rodzaje faktoringu w PragmaGO

W przypadku PragmaGO przedsiębiorcy mogą skorzystać z opcji:

  • faktoringu online,
  • finansowania faktur,
  • finansowania podatków,
  • finansowania zakupów.

Sprawdźmy, na czym polega każda z tych ofert.

Prowadzisz gospodarstwo? Sprawdź, dlaczego warto skorzystać
z faktoringu dla rolnictwa.

 

Na czym polega faktoring online?

Faktoring online od PragmaGO polega na finansowaniu faktur z odroczonym terminem płatności, które przedsiębiorcy wystawiają swoim stałym klientom.
W ramach tej usługi możemy liczyć na limit faktoringowy od 50 tys. aż do 1 mln złotych. Co ważne, z tego rodzaju faktoringu możesz korzystać także, jeśli rozliczasz się w euro. W takim przypadku limit faktoringowy wyniesie od 12 tys. do 250 tys. euro. Co więcej, jeśli potrzebujesz większej gotówki, zawsze możesz złożyć wniosek
o podwyższenie limitu faktoringowego. Dodajmy jeszcze, że faktoring online od PragmaGO dostępny jest zarówno w opcji abonamentowej, jak i stawkowej.

Do tego w ramach faktoringu online możesz skorzystać z:

  • ubezpieczenia gratis,
  • monitorowania płatności,
  • ochrony ubezpieczeniowej.

Poza tym PragmaGO zapewnia aktywnym klientom wsparcie w postaci automatycznej zaliczki faktoringowej. Usługa ta polega na tym, że system automatycznie ocenia wysokość takiej zaliczki i oferuje ją klientowi.

Zastanawiasz się, czy faktoring sprawdzi się w Twojej firmie? Sprawdź, czy wciąż wierzysz w te mity na temat faktoringu.

 

Na czym polega faktoring faktur?

Usługa finansowania faktur od PragmaGO przeznaczona jest dla przedsiębiorców, którym zależy na szybkim dostępie do gotówki bez wiązania się z firmą faktoringową stałą umową. W tym przypadku sprzedajesz faktorowi nieprzeterminowaną fakturę na minimum 7 dni przed upływem terminu płatności. Wniosek o finansowanie wypełnia się online bez względu na porę i dzień tygodnia. Z kolei decyzję o przyznaniu środków otrzymujesz mailowo. Natomiast pieniądze wypłacane są za pośrednictwem szybkiego przelewu natychmiast po potwierdzeniu faktury przez odbiorcę.
W przypadku usługi finansowania faktur możesz liczyć na środki w wysokości do 250 tys. złotych.

 

Na czym polega faktoring podatków?

PragmaGO oferuje również usługę faktoringu podatków. Polega ona na tym, że firma faktoringowa w imieniu przedsiębiorcy opłaca podatek dochodowy, podatek VAT lub składki ZUS. Dzięki temu przedsiębiorca rozlicza się z urzędem skarbowym i ZUS-em w terminie, bez konieczności sięgania po własne środki. Co więcej, należną kwotę przedsiębiorca może oddać faktorowi w maksymalnie 12 ratach.

 

Na czym polega faktoring zakupów?

Decydując się na współpracę z PragmaGO możesz również skorzystać z faktoringu zakupów. W tym przypadku firma faktoringowa opłaca dostawców, u których przedsiębiorca robi zakupy. W ramach faktoringu zakupów PragmaGO udostępnia przedsiębiorcom limit zakupowy do 100 tys. złotych, który działa na zasadzie kredytu odnawialnego. Z kolei spłata tego limitu może odbywać się 3-24 ratach. Wszystko zależy od kwoty finansowania zakupów.

 

Jak skorzystać z oferty faktoringu od PragmaGO?

Jedną z kluczowych zalet faktoringu PragmaGO jest to, że wszelkie formalności możesz załatwić za pośrednictwem internetu. Wystarczy, że wejdziesz na stronę internetową firmy faktoringowej i wskażesz usługę, z której chcesz skorzystać. Następnie wypełnij formularz dostępny online, w którym podasz dane swojej firmy.
W kolejnym kroku wystarczy zaznaczyć, jaki limit faktoringowy Cię interesuje oraz wybrać okres spłaty. Na koniec podajesz pełną listę odbiorców, czyli kontrahentów, których faktury będziesz finansował. I to wszystko. Teraz pozostaje Ci tylko czekać na wiadomość od firmy faktoringowej.

➡ Masz wielu klientów, ale wciąż brakuje Ci środków na spłatę własnych zobowiązań? Sprawdź, jak nie pozwolić, aby zatory płatnicze pogrążyły Twoją firmę.

Faktoring pomaga przedsiębiorcom w zachowaniu płynności finansowej. Jest to szczególnie istotne w przypadku firm, które na co dzień wystawiają faktury
o odroczonych terminach płatności. Jeśli chcesz mieć pewność, że zawsze będziesz mieć środki na zapłatę swoich zobowiązań, najwyższy czas nawiązać współpracę
z firmą faktoringową taką jak PragmaGO.

 

 

 

Dlaczego warto skorzystać z faktoringu dla rolnictwa?

Faktoring to usługa, która pozwala na zachowanie płynności finansowej
w przypadku wystawiania faktur o odroczonych terminach płatności. W ten sposób przedsiębiorca natychmiast otrzymuje gotówkę, którą może przeznaczyć na bieżące wydatki. Z kolei jego klient może rozliczyć fakturę
w późniejszym terminie. Sprawdźmy, czy takie rozwiązanie sprawdzi się
w przypadku rolnictwa.

 

Jakie wyzwanie wiążą się
z prowadzeniem gospodarstwa rolnego?

Faktoring od wielu lat sprawdza się w wielu branżach. Nie inaczej jest w przypadku rolnictwa. W końcu prowadzenie gospodarstwa rolnego wiąże się z dużymi nakładami finansowymi, a wielu zakupów nie można odłożyć w czasie. Jeśli w danym momencie rolnik nie jest w stanie wyłożyć gotówki, jego straty mogą okazać się nieodwracalne. Dlatego wielu właścicieli gospodarstw rolnych decyduje się na faktoring. Dzięki temu zawsze mają środki na niezbędne w tej branży wydatki. Przyjrzyjmy się zatem bliżej, na czym polega faktoring dla rolnictwa.

 

Na czym polega faktoring dla rolnictwa?

Faktoring to rozwiązanie dla rolników, którzy często wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności, ale mają dość czekania na zapłatę od swoich kontrahentów.
W przypadku faktoringu mamy do czynienia z dwoma stronami umowy. Są to:

  • faktor, czyli firma faktoringowa,
  • faktorant, czyli osoba czy firma, korzystająca z faktoringu.

A jak ta usługa wygląda w praktyce? Otóż, gdy rolnik sprzeda swój towar lub wykona jakąś usługę, wystawia kontrahentowi fakturę. Jednak, zamiast czekać na zapłatę, przekazuje dokumenty do firmy faktoringowej. Ta z kolei wypłaca na konto faktoranta tzw. zaliczkę faktoringową w wysokości od 80 do 100% wartości faktury brutto. Pozostała kwota trafi na konto rolnika, gdy tylko jego kontrahent rozliczy fakturę. Co jednak najważniejsze, faktorant od razu dysponują większą częścią należności i może przeznaczyć ją na dowolny cel. Mogą być to bieżące wydatki, rozliczenia podatkowe, czy też opłacenie własnych dostawców.

Zastanawiasz się, czy finansowanie faktur sprawdzi się w Twoim przypadku? Sprawdź, czy też wierzysz w te mity na temat faktoringu.

 

Jakie są rodzaje faktoringu dla rolnictwa?

Warto zdawać sobie sprawę, że pod pojęciem faktoringu kryje się tak naprawdę dosyć szeroki wachlarz usług. Dzięki temu każdy, kto chciałby skorzystać z tej formy finansowania, może dopasować ją do swoich potrzeb. Sprawdźmy zatem, jakie są rodzaje faktoringu.

Przede wszystkim faktoring dzielimy ze względu na przejęcie ryzyka niewypłacalności przez kontrahenta. Gdy pozostaje ono przy faktorancie, to mówimy o faktoringu niepełnym. W przypadku, gdy jest ono przenoszone na firmę faktoringową, mówimy
o faktoringu pełnym. Przy czym mamy jeszcze faktoring mieszany, który polega na tym, że faktor i faktorant dzielą się ryzykiem niewypłacalności kontrahenta
w zależności od wysokości należności.

Jeszcze innym kryterium, ze względu na który dzielimy faktoring, jest czas otrzymania płatności od faktora. Na tej podstawie wyróżniamy faktoring:

  • zaliczkowy – rolnik od razu otrzymuje zaliczkę faktoringową w wysokości 80-90% wartości faktury brutto, a resztę kwoty dostaje, gdy jego kontrahent rozliczy fakturę,
  • dyskontowy – rolnik od razu dostaję 100% wartości faktury brutto,
  • wymagalnościowy – ten rodzaj faktoringu służy temu, aby kontrahent w terminie opłacił otrzymaną od rolnika fakturę.

Jeszcze innym rodzajem faktoringu jest faktoring odwrotny. Jest to usługa polegająca na finansowaniu zakupów. W tym przypadku rolnik przekazuje firmie faktoringowej fakturę, którą otrzymał od swojego dostawy. Następnie to faktor przekazuje pieniądze na konto dostawcy, a rolnik zwraca całą kwotę firmie faktoringowej w późniejszym terminie. Dzięki temu rolnik może robić zakupy u dostawcy, który domaga się zapłaty z góry, nawet jeśli sam nie dysponuje w danym momencie wystarczającymi środkami.

Wahasz się pomiędzy faktoringiem cichym a jawnym? Koniecznie sprawdź, który jest lepszy dla Twojej firmy.

 

Dlaczego warto skorzystać
z faktoringu dla rolnictwa?

Faktoring dla rolnictwa to usługa, z której warto korzystać, gdy wystawiamy faktury
o odroczonych terminach płatności. W ten sposób zamieniamy pieniądze zamrożone w fakturach na żywą gotówkę. Jednocześnie możemy dalej oferować kontrahentom dłuższe terminy płatności, bez narażania własnej działalności na utratę płynności finansowej.

To jednak nie wszystko. Wiele firm faktoringowych dodatkowo weryfikuje potencjalnych klientów, dzięki czemu mamy pewność, że współpracujemy
z rzetelnymi kontrahentami. Zresztą już sama współpraca z faktorem na wielu partnerów biznesowych działa mobilizująco, przez co częściej dotrzymują oni uzgodnionych terminów. Poza tym firmy faktoringowe zajmują się także monitorowaniem należności i przypominają kontrahentom o zbliżającym się terminie płatności.

Dodajmy do tego, że dzięki faktoringowi właściciel gospodarstwa wolnego dysponuje gotówką, gdy akurat tego potrzebuje. Dzięki temu sam może z góry płacić swoim dostawcom. W ten sposób jest w stanie wynegocjować lepsze stawki lub kupować na raz więcej towaru z dodatkowym rabatem. W ten sposób koszty związane
z faktoringiem szybko się zwrócą.

Faktoring to bardzo uniwersalna, a zarazem elastyczna usługa. Sprawdza się w wielu branżach i nie inaczej jest w przypadku rolnictwa. Dlatego, jeśli prowadzisz gospodarstwo rolne i masz dość faktur o odroczonych terminach płatności, rozejrzyj się za najlepszą ofertą faktoringu dla rolnictwa.

 

Kiedy warto skorzystać z faktoringu kontraktowego?

Jedna z największych zalet faktoringu jest elastyczność tej usługi.
Z powodzeniem mogą z niej korzystać i mniejsze firmy, i gigantyczne przedsiębiorstwa. I przedsiębiorcy, którzy regularnie wystawiają mnóstwo faktur o odroczonych terminach płatności, i ci, którym zdarza się to tylko raz na jakiś czas. Co ważne, faktoring sprawdzi się również wówczas, gdy przedsiębiorca wykonuje długoterminowy kontrakt. Sprawdźmy zatem, na czym polega faktoring kontraktowy.

Czym jest faktoring kontraktowy?

Faktoring zazwyczaj kojarzy się z prostymi fakturami o odroczonych terminach płatności. Po prostu przedsiębiorca sprzedaje towar lub wykonuje usługę, po czym wystawia kontrahentowi fakturę z terminem płatności wynoszącym 30, 60, a czasem 90 dni.

Jednak nie każda współpraca biznesowa tak właśnie wygląda. W niektórych branżach kontrahenci bazują na umowach długoterminowych. W takim przypadku termin płatności jest bardzo odległy, a przecież w tym czasie przedsiębiorca musi na bieżąco spłacać swoje zobowiązania, płacić za materiały i rozliczać się z podatków. Skąd ma zatem brać na to środki? Właśnie z faktoringu kontraktowego.

Usługa ta polega na finansowaniu kontraktów, które rozciągnięte są w czasie. Dzięki temu podczas wykonywania zlecenia, przedsiębiorca zawsze ma środki na wszelkie niezbędne wydatki. Również te związane z realizacją kontraktu długoterminowego.

Jak to wygląda w praktyce? Po prostu przedsiębiorca otrzymuje zapłatę za postęp
w realizacji umowy. Dzięki temu ma zapewniony stały dopływ gotówki w czasie obowiązywania kontraktu. Z tego względu faktoring kontraktowy to najlepsze rozwiązanie dla tych branż, które bazują na kontraktach długoterminowych i fakturach o odroczonym terminie płatności.

Masz problem z zatorami płatniczymi? Sprawdź, jak nie pozwolić, aby zatory pogrążyły Twojej firmy.

 

 

Czym różni się faktoring kontraktowy od faktoringu jednorazowego?

Jak już wspomnieliśmy, rodzajów faktoringu jest naprawdę sporo. Jednym z nich jest też faktoring jednorazowy, który nieco przypomina faktoring kontraktowy. Jak sama nazwa wskazuje, faktoring jednorazowy dotyczy sytuacji, w których finansowana jest pojedyncza, konkretna faktura. Z kolei faktoring kontraktowy można określić faktoringiem jednorazowym, ale na większą skalę. I co ważne, ze względu na swoją specyfikę jest tańszy niż faktoring jednorazowy. Dlatego też, jeśli tylko prowadzisz długoterminowe inwestycje dla swoich kontrahentów, postaw na faktoring kontraktowy.

Szukasz sprawdzonej oferty faktoringu? Sprawdź ranking firm faktoringowych.

 

Dlaczego warto korzystać
z faktoringu kontraktowego?

Faktoring kontraktowy to przede wszystkim sposób na regularny dopływ gotówki
w przypadku odległych terminów płatności. W końcu firma musi skądś brać pieniądze na bieżące wydatki. A właśnie faktoring pomaga w zachowaniu płynności finansowej firmy bez konieczności korzystania z kredytu dla firm, czy też sięgania po oszczędności.

Masz dość czekania na gotówkę od kontrahentów? Sprawdź, jak poprawić płynność finansową przedsiębiorstwa.

 

Lepsza pozycja negocjacyjna

Poza tym mając gotówkę do swojej dyspozycji, przedsiębiorca ma lepszą pozycję negocjacyjną w przypadku własnych dostawców. Płacąc im z góry za towar czy usługę, może uzyskać lepszą cenę lub warunki współpracy. Poza tym mając na firmowym koncie środki, można na raz kupować większą partię towaru, co również może wiązać się z rabatem. Do tego, przedsiębiorca może bez problemów kupić surowce w dowolnej chwili, na przykład, gdy jego dostawca zdecyduje się na dodatkową promocję. W przypadku, gdy przedsiębiorca ma środki zamrożone
w fakturach, takie okazje po prostu przechodzą obok nosa.

 

Pozytywny wizerunek firmy

Pamiętajmy też, że gdy przedsiębiorca płaci nie tylko na czas, ale wręcz z góry, buduje pozytywny wizerunek swojej firmy. A uchodząc w branży za rzetelnego kontrahenta, który szybko rozlicza się z należności, można przebierać wśród dostawców, ponownie licząc na lepsze warunki współpracy.

 

Zabezpieczenie na nieplanowane zdarzenia

Oczywiście płynność finansowa jest także ważna z punktu widzenia bezpieczeństwa firmy i ciągłości jej pracy. Mając do dyspozycji żywą gotówkę, łatwiej jest sobie radzić z niespodziewanymi awariami, czy innymi perturbacjami.

 

Wsparcie faktora

Poza tym faktoring kontraktowy to nie tylko usługa finansowania faktur. Firmy faktoringowe zazwyczaj oferują także monitorowanie należności, co skłania kontrahentów do dotrzymywania terminów płatności. Jest to o tyle ważne, ponieważ często zdarza się, że partner biznesowy płaci po terminie. I to pomimo tego, że i tak otrzymał fakturę o odroczonym terminie płatności. Natomiast współpraca z firmą faktoringową działa na takich kontrahentów mobilizująco. A jak wiadomo, o wiele lepiej jest zapobiegać powstawaniu należności, niż walczyć o ich odzyskanie. Choć
w razie czego firmy faktoringowe i w takim przypadku służą pomocą.

Zastanawiasz się, czy faktoring sprawdzi się w Twojej firmie? Sprawdź, czy też wierzysz w te mity na temat faktoringu.

Faktoring kontraktowy to idealne rozwiązanie dla branż, które opierają się na umowach długoterminowych i fakturach o odroczonych terminach płatności. Można powiedzieć, że jest niezastąpiony wszędzie tam, gdzie potrzebny jest systematyczny dopływ gotówki, a rozliczenie z kontrahentem nastąpi dopiero po realizacji kontraktu.

Czy leasing zwrotny się opłaca?

Jesteś przedsiębiorcą i potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki? Świat instytucji finansowych przygotował dla Ciebie kilka rozwiązań, a jednym z nich jest leasing zwrotny. Jeśli tylko posiadasz nieruchomość lub środki trwałe o określonej wartości, możesz zamienić je na gotówkę, którą następnie możesz przeznaczyć na dowolny cel. Sprawdźmy zatem, na czym polega leasing zwrotny.   

 

Na czym polega leasing zwrotny?

Leasing zwrotny to szczególny rodzaj leasingu dla firm (więcej informacji na temat tego, czym jest leasing zwrotny, znajdziesz w tym artykule). Ogólne zasady działania obu sposobów finansowania firmy są podobne, różnią się tylko kwestią przedmiotu leasingu. W przypadku zwykłego leasingu dla firm firma leasingowa finansuje zakup przedmiotu leasingu, z którego następnie korzysta przedsiębiorca w zamian za opłacanie rat leasingowych. Natomiast w leasingu zwrotnym to przedsiębiorca sprzedaje własne środki trwałe firmie leasingowej, ale dalej może ich używać w zamian za raty leasingowe.

Zatem w obu przypadkach mamy do czynienia ze środkami trwałymi, za korzystanie z których należy płacić ratę leasingową. Jednak w zwykłym leasingu dla firm przedsiębiorca niejako kupuje za pieniądze firmy leasingowej dany przedmiot leasingu, a przy leasingu zwrotnym sprzedaje go firmie leasingowej. Oznacza to, że dzięki leasingowi zwykłemu przedsiębiorca oszczędza, ponieważ nie musi z własnej kieszeni finansować firmowych wydatków. Z kolei na leasingu zwrotnym przedsiębiorca w pewnym stopniu zarabia, ponieważ z jednej strony sprzedaje dany środek trwały za gotówkę, a mimo to może z niego dalej korzystać. Co więcej, uzyskanie w ramach leasingu zwrotnego pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel biznesowy.

Innymi słowy, leasing zawrotny pozwala odzyskać gotówkę zamrożoną w sprzęcie firmowym. Dodajmy jeszcze, że podstawę prawną leasingu zwrotnego stanowi umowa cywilnoprawna.

 

Leasing zwrotny – operacyjny czy finansowy?

Tak jak ma to miejsce w przypadku tradycyjnego leasingu dla firm, tak i w przypadku leasingu zwrotnego przedsiębiorca może zdecydować się na leasing operacyjny lub leasing finansowy. Przy leasingu operacyjnym odpisy amortyzacyjne dokonywane są przez leasingodawcę, a przy leasingu finansowym przez leasingobiorcę, czyli samego przedsiębiorcę.

Planujesz wziąć kredyt na firmowe wydatki? Poznaj rodzaje zabezpieczenia kredytu dla firm.

 

Przedmiot leasingu w przypadku leasingu zwrotnego

W przypadku leasingu zwrotnego przedmiotem leasingu może nim być niemalże każdy środek trwały:

  • nieruchomość,
  • samochód firmowych,
  • sprzęt i maszyny firmowe.

Jest tylko jeden zasadniczy warunek. Przedsiębiorca, starający się o leasing zwrotny, musi być właścicielem danego środka trwałego.

 

Kiedy warto korzystać z leasingu zwrotnego?

Leasing zwrotny to sposób na uwolnienie gotówki, zamrożonej w środkach trwałych firmy. Dzięki takiemu rozwiązaniu przedsiębiorca zyskuje pieniądze na bieżące wydatki firmy, spłatę zobowiązań, czy niezbędne inwestycje.

Leasing zwrotny pomaga w zachowaniu płynności finansowej bez sięgania po kredyty dla firm, czy inne formy finansowania działalności. Tym samym pozwala uniknąć spirali długów, a także wyprzedaży majątku firmy, która uniemożliwiłaby dalsze prowadzenie działalności. Zamiast tego przedsiębiorca może w dalszym ciągu korzystać z leasingowanych środków trwałych w zamian za raty leasingowe.

Zastanawiasz się, jak sfinansować firmowe zakupy. Sprawdź koszt kredytu dla firm.

 

Jak rozliczać podatki przy leasingu zwrotnym?

Leasing zwrotny pociąga za sobą określone skutki podatkowe, ponieważ uzyskane środki stanowią przychód przedsiębiorcy, od którego należy odprowadzić podatek dochodowy oraz VAT. Poza tym przedsiębiorca jest także zobowiązany do opłacenia podatku VAT od umowy leasingowej.

Co ważne, przy leasingu zwrotnym operacyjnym do każdej raty leasingowej doliczany jest podatek VAT w wysokości 23%. Z kolei w przypadku leasingu zwrotnego finansowego stawka podatku VAT zależy od przedmiotu leasingu. Do tego w tym drugim przypadku całą kwotę podatku VAT należy opłacić z góry.

Mówiąc o rozliczeniach leasingu zwrotnego, należy pamiętać, aby raty leasingowe oraz opłaty operacyjne zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu. Przy leasingu operacyjnym jest to cała rata, a przy leasingu finansowym tylko jej część odsetkowa. Do tego przy leasingu operacyjnym do kosztów uzyskania przychodu zaliczamy opłatę manipulacyjną oraz wstępną.

Boisz się, że kredyt to za duże obciążenie dla Twojej firmy? Sprawdź, jak obliczyć ratę kredytu dla firm.

Czy leasing zwrotny jest opłacalny? Jak najbardziej. Rozwiązanie to pozwala na zachowanie płynności finansowej bez zaciągania kredytu dla firmy. Co więcej, rozwiązanie to jest o wiele łatwiej dostępne i wiąże się z mniejszą liczbę formalności, aby je uzyskać. Jedynym ograniczeniem tego sposobu finansowania firmowych wydatków jest posiadanie środka trwałego o odpowiedniej wartości. Jednak jeśli przedsiębiorca jest właściciele takiego sprzętu, nieruchomości czy pojazdu,
to z łatwością zamieni go na gotówkę, nie tracąc możliwości dalszego jego wykorzystywania do własnej działalności.

Jak nie pozwolić, aby zatory płatnicze pogrążyły Twoją firmę?

Masz wielu klientów, ale ciągle brakuje Ci środków na koncie? To może być wina zatorów płatniczych, które negatywnie wpływają na sytuację finansową Twojej firmy. Sprawdź, z czego wynikają zatory płatnicze i jak możesz ich unikać.

 

Na czym polegają zatory płatnicze?

Z zatorem płatniczym masz do czynienia, gdy dochodzi do nagromadzenia zadłużeń wobec Twojej firmy, co negatywnie wpływa na jej sytuację finansową (więcej informacji na ten temat znajdziesz w tym artykule). Taki stan rzeczy może być spowodowany dwoma przyczynami.

Po pierwsze, do zatoru płatniczego może dojść, gdy sprzedajesz towar lub usługi bazując na fakturach o odroczonych terminach płatności. W takim przypadku na zapłatę musisz zaczekać nawet kilka miesięcy, pomimo tego, że towaru już dawno nie masz. Jeśli masz niewielu klientów, z którymi rozliczasz się na takiej zasadzie, to do zatoru płatniczego najpewniej nie doprowadzisz. Po prostu różne zobowiązania pokryjesz z wpłat od innych klientów.

Gorzej, gdy każdy kontrahent domaga się faktury o odroczonym terminie płatności. Wówczas możesz mieć problem z zachowaniem płynności finansowej, mimo że na papierze masz mnóstwo środków. Niestety fakturami nie zapłacisz pracownikom czy dostawcom. Ciężko też sobie wyobrazić, aby urząd skarbowy entuzjastycznie zareagował na taki pomysł. A przecież podatki jakoś zapłacić musisz.

Jednak jeśli uważasz, że faktury o odroczonych terminach płatności to najgorsze co może Cię spotkać, to chyba jeszcze nigdy nie natrafiłeś na nierzetelnego kontrahenta. Oczywiście, daleki jestem od tego, aby życzyć Ci, abyś znalazł się w takiej sytuacji, ale rzeczywistość przedsiębiorców jest nieubłagana. Niestety może się zdarzyć, że któryś z Twoich klientów „zapomni” zapłacić faktury, jego księgowa akurat wtedy będzie na „urlopie”, a pieniądze będą u Ciebie „lada dzień”. Problem w tym, że nie zawsze będziesz mógł zaczekać na pieniądze. Szczególnie gdy będzie zbliżał się czas zapłaty podatków czy wynagrodzeń.

Masz dość tego, że na firmowym koncie ciągle brakuje środków? Sprawdź, jak poprawić płynność finansowa przedsiębiorstwa.

 

Jak zapobiegać zatorom płatniczym?

Co ciekawe, za zatory płatnicze w Twojej firmie nie zawsze odpowiedzialni są kontrahenci. Czasem wystarczy nieco zmienić terminy płatności, aby wyjść na prostą. Dajmy na to, że musisz wypłacić wynagrodzenie pracownikom do 10. dnia każdego miesiąca. W takim przypadku zadbaj, aby kontrahent musiał opłacić fakturę przed tą datą. Jednocześnie weź pod uwagę poślizg w płatności oraz to, że księgowanie pieniędzy pomiędzy poszczególnymi bankami nie jest natychmiastowe. Dalej możesz wystawiać faktury o odroczonym terminie płatności. Jednak zadbaj o to, aby wypadał on przed terminem, do którego Ty musisz zapłacić swoje zobowiązania.

Poza tym przypilnuj, aby poszczególne terminy płatności u różnych kontrahentów nie zbiegały się w tym samym czasie. Raczej staraj się, aby poszczególne wpłaty systematycznie wpływały na Twoje konto. Dzięki temu zawsze będziesz miał gotówkę, aby zapłacić za nieplanowane wydatki.

Jednak nie zawsze zapobieganie zatorom płatniczym jest takie proste. Wynika to przede wszystkim z tego, że czasami Twój kontrahent po prostu nie będzie miał
z czego zapłacić. Co gorsza, on sam może czekać na zapłatę od swojego partnera biznesowego. Jak widzisz, takie zatory płatnicze mogą wpędzić w kłopoty finansowe wiele firm. Jak sobie radzić w takim przypadku?

 

Faktoring a zatory płatnicze w firmie

Jednym ze sposobów jest korzystanie z faktoringu. Jest to usługa, która polega na finansowaniu faktur. W praktyce wygląda to tak, że podpisujesz umowę z firmą faktoringową. Następnie przekazujesz jej nieprzeterminowaną fakturę o odroczonym terminie płatności, którą wystawiłeś swojemu kontrahentowi. Jeśli dokumenty będą się zgadzać, firma faktoringowa praktycznie od razu wypłaci Ci 70-100% wartości faktury brutto. Dzięki temu pieniądze za sprzedany towar bądź wykonaną usługę natychmiast lądują na Twoim koncie. Jeśli teraz przyjdzie termin wypłaty wynagrodzeń lub zapłaty zobowiązań podatkowych, będziesz miał środki, aby zrobić to w terminie.

Wydaje Ci się, że finansowanie faktur nie sprawdzi się w Twojej firmie? Sprawdź, czy wierzysz w te mity na temat faktoringu.

Oczywiście Twój kontrahent rozlicza Twoją fakturę w przewidzianym wcześniej terminie, przy czym najczęściej musi on przesłać środki od razu na konto firmy faktoringowej. Jeśli w ramach zaliczki od firmy faktoringowej dostałeś wcześniej tylko część kwoty z faktury, w tym momencie otrzymasz resztę środków. Jak widzisz, jest to bardzo prosty sposób na rozwiązanie problemu z zatorami płatniczymi.

Możesz się jeszcze zastanawiać, co stanie się, gdy Ty skorzystasz z faktoringu,
a Twój kontrahent nie zapłaci faktury na czas. W takim przypadku wiele zależy od rodzaju faktoringu, z którego korzystasz. Jeśli jest to faktoring pełny, to firma faktoringowa we własnym zakresie podejmuje działania mające na celu odzyskanie należności. Natomiast przy faktoringu niepełnym będziesz musiał zwrócić zaliczkę faktoringową z własnych środków. To również po Twojej stronie będzie spoczywał obowiązek odzyskania należności. Jednak dobre firmy faktoringowe nie zostawią Cię samego na tym etapie i będziesz mógł liczyć na ich pomoc w tym zakresie.

Nie wiesz, jaki rodzaj faktoringu wybrać. Sprawdź, czy lepszy dla Twojej firmy będzie faktoring cichy, czy jawny.

Zatory płatnicze mogą doprowadzić do bankructwa nawet najlepiej prosperujące firmy. Dlatego zawsze warto dbać o to, aby pieniądze spływały na konto w regularnych odstępach. A w razie czego, warto skorzystać z faktoringu, szczególnie jeśli działasz w branży, która bazuje na fakturach o odroczonych terminach płatności.

Linia kredytowa – czy to rozwiązanie sprawdzi się w Twojej firmie?

Prowadzisz firmę i czasami brakuje Ci środków na finansowanie bieżącej działalności? Z pomocą przychodzi Ci linia kredytowa, z której możesz skorzystać, gdy tylko zajdzie taka potrzeba. Przyjrzyjmy się zatem, na czym polega ta bankowa usługa.

 

Na czym polega linia kredytowa?

Linia kredytowa to popularny sposób finansowania działalności firmy (więcej informacji na temat tego jak działa linia kredytowa, przeczytasz także tutaj). Pozwala ona na dostęp do dodatkowej gotówki, gdy tylko zajdzie taka potrzeba. Co ważne, takie dodatkowe środki można przeznaczyć na dowolny cel. Można z nich zarówno opłacić dostawców, jak i pracowników firmy. Pozwolą one na zapłacenie podatków, nawet gdy wciąż czekasz na przelew od kontrahenta. Poza tym linia kredytowa sprawdzi się w nagłych przypadkach: gdy popsuje Ci się firmowy sprzęt lub nadarzy się wyjątkowa okazja, aby zamówić towar z dodatkowym rabatem. Dzięki linii kredytowej masz natychmiastowy dostęp do środków, nawet gdy nie masz odpowiednich oszczędności, a firmowe konto świeci pustkami w oczekiwaniu na zapłatę od kontrahenta.

 

Jak korzystać z linii kredytowej?

W ramach linii kredytowej bank przyznaje Ci dodatkowe środki, które zostają przypisane do twojego rachunku firmowego (zobacz jakie są rodzaje rachunków firmowych). W ten sposób saldo na Twoim koncie zwiększa się o przyznany limit, który możesz wykorzystać w dowolnym monecie, w dowolny sposób. Jeśli masz taką potrzebę, możesz od razu wydać wszystkie środki na bieżącą działalność firm. Możesz jednak trzymać te środki na jakieś specjalne okazje lub na tzw. czarną godzinę. W takim przypadku, gdy zależy Ci na czasie, nie musisz zawracać sobie głowy załatwianiem kredytu dla firmy. Zamiast tego możesz po prostu błyskawicznie sięgnąć po środki w ramach linie kredytowej.

Linia kredytowa jest o tyle korzystnym rozwiązaniem, że płacisz za nią, gdy z niej korzystasz. Jeśli sięgniesz po część środków, zapłacisz odsetki tylko od kwoty, jaką wykorzystałeś. A jeśli przez jakiś czas nie ruszasz w ogóle linii kredytowej, to za nią nie płacisz.

Dodatkowo linia kredytowa ma charakter odnawialny. Jeśli zużyjesz część lub całość limitu, po czym oddasz zadłużenie, linia odnowi się, a Ty ponownie będziesz mógł skorzystać z przyznanych środków. I to nawet w tym samym dniu, w którym spłaciłeś zobowiązanie.

 

Kto możesz skorzystać linie kredytowej?

Można powiedzieć, że linia kredytowa to rozwiązanie dla każdego przedsiębiorcy. Oczywiście poszczególne banki stawiają własne warunki, od których uzależniają przyznanie takiej linii kredytowej. Również wysokość dostępnych środków będzie różna w zależności banku oraz potrzeb i możliwości przedsiębiorcy.

Warto również pamiętać, że o linię kredytową mogą wnioskować przede wszystkim przedsiębiorcy, którzy już od jakiegoś czasu prowadzą działalność gospodarczą. Czasem wystarczy 6 miesięcy, ale w niektórych bankach firmę trzeba prowadzić przynajmniej przez rok, aby otrzymać linię kredytową. Oczywiście, im dłużej masz firmę, tym masz większe szanse na uzyskanie linii kredytowej.

Z kolei wielkość linii kredytowej to wypadkowa kilku czynników. Są to m.in.:

  • aktywa, jakie posiada firma,
  • wysokość dochodów, przychodów lub obrotów firmy,
  • inne zobowiązania firmy, w tym wobec ZUS-u i urzędu skarbowego.

Biorąc to pod uwagę, firma może liczyć na linię kredytową w wysokości od 15 000 do 500 000 zł. Warto przy tym zaznaczyć, że większa kwota będzie zazwyczaj wymagała zastosowania dodatkowego zabezpieczenia (więcej informacji o zabezpieczeniach kredytu znajdziesz w tym artykule).

 

Jaki jest koszt linii kredytowej?

Linia kredytowa ma wiele zalet. Jednak zanim skontaktujesz się z bankiem w celu jej uruchomienia, przeanalizuj koszty, jakie się z nią wiążą. Wprawdzie za linię kredytową zapłacisz tylko wtedy, gdy faktycznie będziesz z niej korzystał, ale nie oznacza to, że kwestię kosztów możesz zbagatelizować. W końcu biorąc linię kredytową, musisz liczyć się z tym, że wykorzystasz ją w całości.

Jeśli chodzi o koszt linii kredytowej, to liczą się przede wszystkim dwie opłaty:

  • opłata za przyznanie linii kredytowej,
  • oprocentowanie.

Opłata za przyznanie linii kredytowej to zazwyczaj 2% przyznanego limitu. Jednak większość banku ustanawia również opłatę minimalną, np. 200 zł. Poza tym podobna prowizja może pojawić się, gdy zechcesz wydłużyć okres korzystania z linii kredytowej oraz zwiększyć lub zmniejszyć jej wysokość.

Kwestia oprocentowania linii kredytowej jest nieco bardziej skomplikowana. Przede wszystkim dlatego, że oprocentowanie zależy od dwóch czynników. Jednym z nich jest stawka WIBOR 1M, a drugim marża banku, która wynosi 4-8% wartości linii kredytowej. Pamiętaj jednak, że wysokość marży możesz negocjować. Jeśli linia kredytowa jest dosyć wysoka, a Twoja firma ma świetną zdolność kredytową i ugruntowaną pozycję na rynku, warto powalczyć o lepsze warunki kredytowe.

Starasz się o kredyt dla firm? Sprawdź, jaki będzie jego koszt.

Linia kredytowa oferowana jest przez większość banków. Możesz zapytać o nią w placówce, w której prowadzisz konto firmowe. Warto jednak zajrzeć do Rankingu Kredytów dla Firmy, by znaleźć najbardziej korzystne rozwiązanie dla swojego przedsiębiorstwa.

 

Kredyt dla firm – jaki jest jego koszt?

Większość przedsiębiorców doskonale zdaje sobie sprawę, że kredyt dla firm to często najlepsze rozwiązanie, aby sfinansować niezbędne wydatki. I to bez względu na to, czy mówimy o firmowych inwestycjach, czy kosztach bieżącej działalności przedsiębiorców. Jednak wybierając kredyt dla firm, należy dokładnie przyjrzeć się kosztom, jakie się z nim wiążą. Poniżej omawiamy, jakie czynniki wpływają na ostateczną cenę kredytu dla firm.

 

Kredyt dla firm – dlaczego warto się o niego ubiegać?

Bez względu na to, czy dopiero rozkręcamy firmę, czy też chcemy rozwinąć już istniejące przedsiębiorstwo, kredyt stanowi niezastąpione źródło finansowania.

W zależności od rodzaju kredytu dla firm, który uzyskamy, możemy przeznaczyć go na różne wydatki. W przypadku kredytu obrotowego może być to zakup towaru, opłacenie pracowników czy rozliczenia podatkowe. Z kolei w ramach kredytu inwestycyjnego będzie to np. zakup samochodów czy maszyn lub modernizacja firmy.

Jednak bez względu na to, jaki kredyt dla firmy zaciągniemy, trzeba będzie go spłacić.
A co ważne, poza samą kwotą kredytu, do banku będziemy musieli oddać też dodatkowe opłaty, które stanowią koszt kredytu.

Planujesz założyć firmę? Dowiedź się, jak możesz dostać kredyt dla nowej firmy.

 

Jakie opłaty składają się na koszt kredytu?

Ostateczny koszt kredytu zależy od kilku opłat, jakie nalicza bank. Są to przede wszystkim:

  • oprocentowanie kredytu dla firm,
  • prowizje,
  • opłaty na ubezpieczenie.

Wysokość poszczególnych opłat zależy zarówno od banku, jak i innych czynników. Należą do nich chociażby wysokość kredytu, długość okresu kredytowania, czy ewentualne zabezpieczenie kredytu. Przyjrzyjmy się jednak bliżej każdej z opłat, jakie bank nalicza w przypadku kredytu dla firmy.

 

Kredyt dla firm – wysokość oprocentowania

Jedną z najważniejszych kwestii, jakie powinniśmy sprawdzić biorąc kredyt dla firm, jest oprocentowanie. Jest to główna opłata, od której zależy ostateczny koszy takiego finansowania. Porównując oprocentowanie poszczególnych kredytów, powinniśmy pamiętać, że jest ono na ogół podawane w skali roku. Poza tym wysokość oprocentowania kredytu nie może być wyższa niż czterokrotność stopy lombardowej, która określana jest przez Narodowy Bank Polski.

Warto także zdawać sobie sprawę, że łatwo dostępne kredyty dla firm na niewysokie kwoty, są zazwyczaj wyżej oprocentowane niż duże kredyty, zaciągane na wiele lat. Tym samym ten pierwszy rodzaj kredytu będzie odpowiednio droższy.

> Zobacz także jakie są możliwe zabezpieczenia kredytów firmowych.

 

Kredyt dla firm – wysokość prowizji

Udzielając kredytu dla firm, bank zazwyczaj nalicza prowizje. Jedną
z najpopularniejszych jest prowizja za przyznanie kredytu, ale możemy spotkać się również z prowizją za samo rozpatrzenie wniosku kredytowego. W tym drugim przypadku prowizję będziemy musieli zapłacić bez względu na to, czy ostatecznie otrzymamy kredyt w danym banku, czy nie. Warto jednak zauważyć, że wiele banków rezygnuje z pobierania prowizji za rozpatrzenie wniosku.

Co ciekawe, prowizja jest rodzajem opłaty, którą możemy z bankiem negocjować. Jeśli mamy odpowiednią zdolność i historię kredytową, a do tego posiadamy stosowne zabezpieczenia, to nie powinniśmy mieć problemów z uzyskaniem kredytu dla firmy
w żadnym banku. W takiej sytuacji możemy potraktować to jako naszą kartę przetargową, dzięki której bank naliczy nam mniejszą prowizję.

Poza tym w przypadku prowizji warto pamiętać, że możemy opłacić ją na dwa sposoby. Możemy po prostu zapłacić bankowi kwotę prowizji lub możemy doliczyć jej wysokość do kredytu. W tym drugim przypadku prowizję będziemy spłacać wraz ze spłatą kredytu. To dobre rozwiązanie dla firm, które nie dysponują gotówką, która pozwoliłaby im na opłacenie prowizji. Jednak wadą tego rozwiązania jest to, że od prowizji również zostaną naliczone odsetki, przez co będzie ona nieco wyższa. Przełoży się to również na wyższy koszt całego kredytu.

Nie wiesz, ile każdego miesiąca wydasz na kredyt? Sprawdź, jak obliczyć ratę kredytu dla firm.

 

Kredyt dla firm – wysokość opłaty na ubezpieczenie

Kolejną opłatą, którą bank nalicza przy udzielaniu kredytu dla firm, jest opłata za ubezpieczenie. Wprawdzie nie każdy kredyt dla firm będzie wiązał się z koniecznością wykupu ubezpieczenia, ale warto to sprawdzić jeszcze przed złożeniem wniosku do banku. Takie ubezpieczenie to rodzaj zabezpieczenia kredytu, a banki nalegają na nie przede wszystkim w przypadku dużych kwot kredytu. Jednak bardzo często wykupienie ubezpieczenia kredytu pozwoli nam na wynegocjowanie nieco niższej prowizji za uzyskanie kredytu dla firmy.

 

Kredyt dla firm – inne opłaty

Tak naprawdę uzyskanie kredytu dla firm może wiązać się jeszcze innymi opłatami, które jednak nie będą wyrażone wprost. Bank najczęściej będzie wymagał, abyś założył w nim konto bankowe, a za jego prowadzenie może naliczać opłaty. W innym przypadku będziesz musiał wyrobić kartę kredytową. Opłaty z tego tytułu również warto brać pod uwagę, analizując poszczególne oferty kredytów dla firm pod względem kosztów.

Poza tym każdy bank posiada również cennik opłat za wszelkiego rodzaju spóźnienia w spłacie raty kredytu czy przesłanie monitów.

Jak widać, na ostateczny koszt kredytu składa się kilka różnych opłat. Dlatego warto dokładnie przeanalizować każdą ofertę kredytową, aby mieć pewność, że nie przepłacamy za wybrany przez nas produkt. A jednym z najlepszych sposobów na porównanie poszczególnych kredytów jest skorzystanie z Rankingu Kredytów dla Firm.

 

Kredyt dla firm – jakie są rodzaje zabezpieczenia?

Czy wiesz, co może zrobić przedsiębiorca, gdy bank nie najlepiej ocenia jego szanse na przyznanie kredytu? Może oczywiście odłożyć planowane inwestycje czy też poszukać alternatywnych źródeł ich finansowania. Jest jednak jeszcze inne wyjście, które sprawi, że bank spojrzy na wnioskodawcę bardziej przychylnym okiem. Mowa oczywiście o zabezpieczeniu kredytu firmowego. Przyjrzyjmy się bliżej, na czym polega takie rozwiązanie.

 

Zabezpieczenie kredytu dla firm – na czym polega?

Zabezpieczenie kredytu dla firmy to pewnego rodzaju gwarancja, jaką bank otrzymuje
od kredytobiorcy. W ten sposób bank ponosi mniejsze ryzyko tego, że nie odzyska pożyczonych przedsiębiorcy środków, gdyby ten nie był w stanie spłacać kredytu. Dzięki temu rozwiązaniu banki chętniej udzielają kredytów dla firm, nawet gdy początkowo nie najlepiej oceniali sytuację finansową danej firmy.

Szukasz kredytu dla firm? Sprawdź oferty najlepszych banków w Rankingu Kredytów Firmowych.

 

Kredyt dla firmy – jakie ryzyko ponosi bank?

Starając się o kredyt dla firm, rzadko kiedy myślimy o drugiej strony umowy kredytowej, czyli o banku. Zazwyczaj przedsiębiorcy patrzą gównie na własne potrzeby. Planują wziąć kredyt firmowy, ponieważ chcą przeprowadzić niezbędne inwestycje lub poprawić płynność finansową swojej firmy (o tym, jak robić to skutecznie możesz przeczytać
w artykule „Jak poprawić płynność finansową przedsiębiorstwa”
). Natomiast bank musi sprawdzić, na ile ryzykowne będzie udzielenie kredytu danej firmie. A kiedy to ryzyko jest zbyt wysokie, po prostu odrzuca wniosek kredytowy. Tak dzieje się w przypadku przedsiębiorstw, których zdolność czy wiarygodność kredytowa budzi zastrzeżenia banku.

Poza tym, czasami analiza banku pokazuje, że kwota, o jaką wnioskuje firma, jest zbyt duża. W takich przypadkach bank chętnie udzieliłby kredytu przedsiębiorcy, ale w mniejszej kwocie. Takie rozwiązanie może się jednak okazać niewystarczające. Szczególnie gdy plany inwestycyjne są dość spore, a firma nie ma własnych oszczędności, aby pokryć różnicę pomiędzy potrzebnymi środkami a proponowanym przez bank finansowaniem. Powstaje wówczas impas, ponieważ nie zawsze da się zmniejszyć koszty inwestycji, na przykład poprzez podzielnie jej na mniejsze etapy i rozłożenie jej w czasie.

I właśnie w takich przypadkach idealnie sprawdza się kredyt dla firm z zabezpieczeniem. Przedsiębiorca uzyskuje od banku potrzebną kwotę, a bank zmniejsza ryzyko związane z udzieleniem kredytu właśnie poprzez uzyskanie odpowiedniego zabezpieczenia.

 

Kredyt dla firmy – jakie rodzaje zabezpieczenia uznaje bank?

Banki uznają dwie kategorie zabezpieczeń kredytów firmowych. Mowa o zabezpieczeniach osobistych, takich jak poręczenie wekslowe, weksel in blanco czy gwarancje bankowe oraz o zabezpieczeniach rzeczowych, czyli hipotece, kaucji czy blokadzie środków na rachunku bankowym. Zresztą ta druga kategoria zabezpieczeń nazywana jest także zabezpieczeniem majątkowym.

➡ Dopiero co założyłeś firmę i nie wiesz, na jakie finansowanie możesz liczyć? Zajrzyj do naszego artykułu i przekonaj się, jak dostać kredyty dla nowych firm.

 

Poręczenie wekslowe

Poręczenie wekslowe to inaczej awal. Polega ono na tym, że gwarancją spłaty kredytu dla firmy staje się osoba trzecia. Gdyby przedsiębiorca, który uzyskał kredyt, nie był w stanie go spłacać, konieczność zwrotu zobowiązania przejdzie właśnie na osobę, która podpisała poręczenie wekslowe. Warto także dodać, że awal może dotyczyć zarówno części, jak i całości sumy wekslowej.

 

Weksel in blanco

Weksel in blanco zobowiązuje przedsiębiorcę do zapłaty określonej sumy na rzecz właściciela weksla. Na wekslu in blanco nie ma informacji ani na temat kwoty do zapłaty, ani na temat terminu, do którego należy takiej zapłaty dokonać. Z tego względu takie informacje koniecznie trzeba doprecyzować w osobnej deklaracji wekslowej. W ten sposób przedsiębiorca zabezpiecza się, że weksel in blanco zostanie wykorzystany przez bank tylko w ściśle określonych okolicznościach – na przykład, gdy przedsiębiorca będzie zalegać bankowi spłatę kilku rat kredytu.

 

Gwarancja bankowa

Gwarancja bankowa polega na tym, że jeden bank staje się gwarantem dla innego banku, który to udziela bankowi kredytu firmowego. Jest to częste rozwiązanie w przypadku firm, które nie mają majątku i szans na poręczenie.

> Prowadzisz firmę? Zapoznaj się również z naszą recenzją faktoringu Bibby Financial Services.

 

Hipoteka nieruchomości

Mechanizm hipoteki jako zabezpieczenia kredytu dla firmy jest bardzo prosty. Polega on na tym, że bank zostaje wpisany do księgi nieruchomości, która należy do przedsiębiorcy. Dopóki przedsiębiorca spłaca kredyt, pozostaje właścicielem takiej nieruchomości i może z niej korzystać.

 

Blokada środków na rachunku bankowym

W przypadku blokady środków na rachunku bankowym bank blokuje przedsiębiorcy dostęp do określonej kwoty, jaką ten posiada na koncie. Jeśli przedsiębiorca przestanie spłacać kredyt firmowy, bank z zablokowanych środków może zaspokoić swoje roszczenia.

➡ Nie wiesz jak zabrać się za obliczenie raty kredytu? Podpowiedź znajdziesz w tym artykule.

 

Kaucja

Kaucja stanowi podobne rozwiązanie do blokady środków na rachunku bankowym. Jednak w tym przypadku bank przejmuje daną sumę od przedsiębiorcy, po czym zwraca ją, gdy spłaci on cały kredyt.

Nawet jeśli zdolność kredytowa czy wiarygodność kredytowa przedsiębiorcy nie są najlepsze, zabezpieczenie pozwala na zaciągnięcie niezbędnego kredytu w potrzebnej kwocie. Poza tym zawsze można skorzystać z tego rozwiązania, aby wynegocjować z bankiem lepsze warunki kredytowania. W obu przypadkach zabezpieczenie stanowi dodatkowy argument dla banku, że warto udzielić przedsiębiorcy kredytu firmowego.