konieta ubrana na czarno stojąca przed budynkami w mieście
faktoring

Kiedy warto skorzystać z faktoringu od PragmaGO?

Faktoring to usługa, która umożliwia finansowanie faktur o odroczonych terminach płatności. Dzięki niej zawsze masz dostęp do gotówki, nawet jeśli Twoi kontrahenci dopiero za jakiś czas zapłacą za zakupiony od Ciebie towar. Pozostaje pytanie, z której oferty faktoringowej warto skorzystać. Sprawdźmy, czy będzie to faktoring od PragmaGO.

 

Czym jest PragmaGO?

PragmaGo to pozabankowa instytucja finansowa, która zajmuje się zapewnianiem gotówki mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom. Firma powstała w Katowicach już w 1996, choć wtedy znana była jako Grupa Finansowa Premium. Pod obecną nazwą PragmaGO funkcjonuje od 2020 roku, a w 2021 weszła pod skrzydła Polish Enterprise Funds SCA. Do tego w tym samym okresie PragmaGO rozpoczęła współpracę z Grupą Allegro. Dodajmy jeszcze, że PragmaGO jest członkiem Polskiego Związku Faktorów. Przyjrzyjmy się, na czym dokładnie polega działalność tej firmy.

 

Czym charakteryzuje się faktoring od PragmaGO?

PragmaGO to firma faktoringowa (więcej informacji na temat PragmaGO znajdziesz tutaj). Dzięki niej przedsiębiorcy mogą liczyć na finansowanie faktur, podatków i zakupów. A to wszystko w ramach faktoringu online, który dostępny jest 24h na dobę, 7 dni w tygodniu.

Najważniejsze korzyści z faktoringu od PragmaGO to:

  • dostęp do niezbędnych środków za stałą opłatą miesięczną,
  • limity do 1 mln złotych, a nawet wyższe,
  • ubezpieczenie kontrahentów gratis.

Poza tym w ramach faktoringu od PragmaGO możesz także finansować pojedyncze faktury.

 

Rodzaje faktoringu w PragmaGO

W przypadku PragmaGO przedsiębiorcy mogą skorzystać z opcji:

  • faktoringu online,
  • finansowania faktur,
  • finansowania podatków,
  • finansowania zakupów.

Sprawdźmy, na czym polega każda z tych ofert.

➡ Prowadzisz gospodarstwo? Sprawdź, dlaczego warto skorzystać
z faktoringu dla rolnictwa.

 

Na czym polega faktoring online?

Faktoring online od PragmaGO polega na finansowaniu faktur z odroczonym terminem płatności, które przedsiębiorcy wystawiają swoim stałym klientom.
W ramach tej usługi możemy liczyć na limit faktoringowy od 50 tys. aż do 1 mln złotych. Co ważne, z tego rodzaju faktoringu możesz korzystać także, jeśli rozliczasz się w euro. W takim przypadku limit faktoringowy wyniesie od 12 tys. do 250 tys. euro. Co więcej, jeśli potrzebujesz większej gotówki, zawsze możesz złożyć wniosek
o podwyższenie limitu faktoringowego. Dodajmy jeszcze, że faktoring online od PragmaGO dostępny jest zarówno w opcji abonamentowej, jak i stawkowej.

Do tego w ramach faktoringu online możesz skorzystać z:

  • ubezpieczenia gratis,
  • monitorowania płatności,
  • ochrony ubezpieczeniowej.

Poza tym PragmaGO zapewnia aktywnym klientom wsparcie w postaci automatycznej zaliczki faktoringowej. Usługa ta polega na tym, że system automatycznie ocenia wysokość takiej zaliczki i oferuje ją klientowi.

➡ Zastanawiasz się, czy faktoring sprawdzi się w Twojej firmie? Sprawdź, czy wciąż wierzysz w te mity na temat faktoringu.

 

Na czym polega faktoring faktur?

Usługa finansowania faktur od PragmaGO przeznaczona jest dla przedsiębiorców, którym zależy na szybkim dostępie do gotówki bez wiązania się z firmą faktoringową stałą umową. W tym przypadku sprzedajesz faktorowi nieprzeterminowaną fakturę na minimum 7 dni przed upływem terminu płatności. Wniosek o finansowanie wypełnia się online bez względu na porę i dzień tygodnia. Z kolei decyzję o przyznaniu środków otrzymujesz mailowo. Natomiast pieniądze wypłacane są za pośrednictwem szybkiego przelewu natychmiast po potwierdzeniu faktury przez odbiorcę.
W przypadku usługi finansowania faktur możesz liczyć na środki w wysokości do 250 tys. złotych.

 

Na czym polega faktoring podatków?

PragmaGO oferuje również usługę faktoringu podatków. Polega ona na tym, że firma faktoringowa w imieniu przedsiębiorcy opłaca podatek dochodowy, podatek VAT lub składki ZUS. Dzięki temu przedsiębiorca rozlicza się z urzędem skarbowym i ZUS-em w terminie, bez konieczności sięgania po własne środki. Co więcej, należną kwotę przedsiębiorca może oddać faktorowi w maksymalnie 12 ratach.

 

Na czym polega faktoring zakupów?

Decydując się na współpracę z PragmaGO możesz również skorzystać z faktoringu zakupów. W tym przypadku firma faktoringowa opłaca dostawców, u których przedsiębiorca robi zakupy. W ramach faktoringu zakupów PragmaGO udostępnia przedsiębiorcom limit zakupowy do 100 tys. złotych, który działa na zasadzie kredytu odnawialnego. Z kolei spłata tego limitu może odbywać się 3-24 ratach. Wszystko zależy od kwoty finansowania zakupów.

 

Jak skorzystać z oferty faktoringu od PragmaGO?

Jedną z kluczowych zalet faktoringu PragmaGO jest to, że wszelkie formalności możesz załatwić za pośrednictwem internetu. Wystarczy, że wejdziesz na stronę internetową firmy faktoringowej i wskażesz usługę, z której chcesz skorzystać. Następnie wypełnij formularz dostępny online, w którym podasz dane swojej firmy.
W kolejnym kroku wystarczy zaznaczyć, jaki limit faktoringowy Cię interesuje oraz wybrać okres spłaty. Na koniec podajesz pełną listę odbiorców, czyli kontrahentów, których faktury będziesz finansował. I to wszystko. Teraz pozostaje Ci tylko czekać na wiadomość od firmy faktoringowej.

➡ Masz wielu klientów, ale wciąż brakuje Ci środków na spłatę własnych zobowiązań? Sprawdź, jak nie pozwolić, aby zatory płatnicze pogrążyły Twoją firmę.

Faktoring pomaga przedsiębiorcom w zachowaniu płynności finansowej. Jest to szczególnie istotne w przypadku firm, które na co dzień wystawiają faktury
o odroczonych terminach płatności. Jeśli chcesz mieć pewność, że zawsze będziesz mieć środki na zapłatę swoich zobowiązań, najwyższy czas nawiązać współpracę
z firmą faktoringową taką jak PragmaGO.

 

 

 

Osoby siedzące przy stole z dokumentami
kredyt firmowy

Jak otrzymać kredyt dla firmy jednoosobowej

Kredyt dla jednoosobowej działalności gospodarczej jest ważnym aspektem rozpoczęcia i prowadzenia działalności gospodarczej. Niezależnie od tego, czy zamierzasz rozpocząć swoją pierwszą działalność, czy też prowadziłeś już wcześniejsze przedsięwzięcia, uzyskanie kredytu może być wyzwaniem, jeśli nie wiesz, gdzie go szukać. W tym przewodniku przedstawimy informacje o tym, jak uzyskać finansowanie dla firmy i podpowiemy, jak to zrobić we właściwy sposób.

 

Trzy główne etapy uzyskiwania kredytu dla jednoosobowej działalności gospodarczej to określenie rodzaju kredytu, który będzie potrzebny, znalezienie odpowiedniego kredytodawcy i złożenie wniosku o kredyt.

Trzy główne etapy uzyskiwania kredytu dla jednoosobowej działalności gospodarczej to określenie rodzaju kredytu, który będzie potrzebny, znalezienie odpowiedniego kredytodawcy i złożenie wniosku o kredyt.

Aby określić, jaki rodzaj pożyczki biznesowej jest najlepszy dla Twoich potrzeb, należy wziąć pod uwagę kilka czynników:

  • kwotę, której potrzebujesz
  • Ile czasu zajmie spłata zadłużenia (okres spłaty)
  • Czy będziesz w stanie dokonywać płatności w terminie, w tym, w razie potrzeby, płacić odsetki?

Po podjęciu decyzji o wyborze rodzaju pożyczki biznesowej należy przeszukać oferty kredytodawców, aż do znalezienia takiej, która będzie odpowiednia w danej sytuacji. Na przykład, niektórzy kredytodawcy oferują stałe oprocentowanie, a inni zmienne; niektórzy wymagają zabezpieczenia, a inni nie; niektórzy zapewniają bardziej elastyczne harmonogramy spłat niż inni itd. Po znalezieniu co najmniej jednego pożyczkodawcy (a najlepiej dwóch lub trzech) należy dokładnie porównać ich warunki przed związaniem się z jedną firmą lub usługodawcą.

 

Twój osobisty wynik kredytowy jest ważnym czynnikiem przy uzyskiwaniu pożyczki biznesowej.

Twój osobisty wynik kredytowy jest ważnym czynnikiem przy uzyskiwaniu kredytu biznesowego. Jeżeli Twoja osobista historia kredytowa nie jest dobra, możesz być zmuszony do zapłacenia wyższego oprocentowania kredytu na działalność gospodarczą. Pożyczkodawca sprawdzi Twoją osobistą historię kredytową przy podejmowaniu decyzji o rodzaju pożyczki, do której możesz się zakwalifikować i jej warunkach.

Najlepszym sposobem na śledzenie swojej historii kredytowej jest korzystanie z serwisu Credit Karma. Jest ona w 100% bezpłatna i daje Ci dostęp do dwóch z trzech głównych biur kredytowych: TransUnion i Equifax (Experian kosztuje dodatkowo). Na stronie internetowej wyświetlane są takie informacje, jak:

  • Jaka jest moja punktacja? Jak wypadają w porównaniu z innymi?
  • Jakie są moje wzorce płatności w czasie? Czy wystąpiły jakieś poważne szkody spowodowane brakiem płatności lub innymi czynnikami wpływającymi na moją kondycję finansową?
  • Kto i ile razy złożył na mnie doniesienie? Jaki jest ich system oceniania – czy jest lepszy czy gorszy od mojego?

 

Wielu kredytodawców wymaga co najmniej 2 lat doświadczenia w biznesie, zanim zatwierdzi większość kredytów.

Należy pamiętać, że kredyty biznesowe są często dostępne tylko dla firm o ugruntowanej pozycji. Jeśli nie prowadzisz działalności od ponad dwóch lat, być może będziesz musiał rozejrzeć się za innymi rodzajami finansowania.

Niektórzy kredytodawcy mogą wymagać większego doświadczenia niż inni.

Jeżeli nie spełniasz wymagań dotyczących uzyskania pożyczki od jednego pożyczkodawcy, skontaktuj się z innymi pożyczkodawcami i spróbuj ponownie, lub zasięgnij porady w lokalnym centrum rozwoju małych przedsiębiorstw.

 

Niektóre banki nie oferują kredytów biznesowych firmom jednoosobowym.

Niektóre banki nie oferują kredytów biznesowych przedsiębiorcom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą.

Niektóre banki wymagają przedstawienia biznesplanu i projekcji finansowych przed zatwierdzeniem kredytu. Niektóre banki wymagają również co najmniej 2 lat doświadczenia w biznesie.

 

Przy składaniu wniosku może być konieczne przedstawienie biznesplanu i projekcji finansowych.

Biznesplan powinien zawierać:

  • Opis przedsięwzięcia, w tym jego działalności oraz produktów i usług.
  • Opis rynku i konkurencji, na którym działa firma.
  • Cele i zadania dotyczące przyszłego rozwoju i ekspansji firmy.
  • Plan finansowy przedstawiający sposób finansowania firmy w pierwszym roku jej działalności, w tym przewidywaną sprzedaż i koszty w poszczególnych miesiącach.

 

Bank lub inna instytucja finansowa przed zatwierdzeniem wniosku o pożyczkę zazwyczaj wymaga informacji finansowych na temat prowadzonej działalności oraz dowodu, że jest się w stanie ją spłacić.

Po podjęciu decyzji o ubieganiu się o kredyt należy skontaktować się z kilkoma bankami lub innymi instytucjami finansowymi i zapytać o oferowane przez nie rodzaje finansowania. Należy być przygotowanym na przekazanie im informacji o swojej działalności, w tym:

  • Biznesplan – jest to pisemny dokument, który opisuje plan rozpoczęcia i prowadzenia działalności gospodarczej. Może on obejmować badania rynku, informacje o produktach oraz prognozy finansowe.
  • Sprawozdanie finansowe – zwykle nazywane jest ono rachunkiem zysków i strat (P&L) lub bilansem. Pokazują one, ile pieniędzy wpłynęło do firmy w określonym czasie (np. w miesiącu) oraz ile pieniędzy z niej wypłynęło w tym samym czasie (np. w miesiącu). Może to obejmować takie rzeczy, jak koszty płac, podatki płacone w imieniu pracowników, opłaty za czynsz/hipotekę płacone za domy pracowników, jeśli tam mieszkają itp.