Co mi grozi kiedy nie spłacam chwilówek?

Opublikowane przez Szymon Masło w dniu

Chwilówki, czyli pozabankowe pożyczki gotówkowe mają to do siebie, że można je szybko zaciągnąć. Część pożyczkobiorców nie analizuje decyzji o zaciągnięciu takiego zobowiązania. Podpisuje umowy bez pewności, że będzie w stanie spłacić pożyczkę. Dlatego pojawiają się sytuacje, gdzie pożyczka nie jest uiszczana w terminie i pojawiają się długi. Co grozi osobie, która nie spłaca na czas pożyczek chwilówek?

Dochodzenie wierzytelności przez pożyczkodawców

W każdej umowie pożyczkowej wskazany powinien być termin zwrotu chwilówki. To graniczna data, w której najpóźniej pożyczkobiorca powinien oddać pożyczkodawcy kwotę pożyczki wraz z naliczonymi odsetkami i innymi opłatami, zakładając, że nie jest to bezpłatna pożyczka. Jeśli pożyczkobiorca spóźni się z terminem spłaty, tj. wpłata pieniędzy z jego konta na konto firmy pożyczkowej zostanie zaksięgowana później, to wszczynana jest procedura windykacyjna.

Każda firma pożyczkowa ma inną, wewnętrzną procedurę windykacyjną, której celem jest nakłonienie nierzetelnego pożyczkobiorcy do zwrotu udzielonej pożyczki wraz z odsetkami. W tym celu wysyłane są do klientów monity, w postaci wiadomości SMS, e-maili czy listów poleconych. Dział windykacji z firmy pożyczkowej może kontaktować się z pożyczkobiorcami telefonicznie. Trzeba pamiętać, że wysyłane monity obciążają dodatkowymi kosztami pożyczkobiorcę, choć kwoty te są ograniczone przez przepisy ustawy antylichwiarskiej. Wcześniej jeden monit mógł kosztować nawet do 100 zł, co oznacza, że miesięczne koszty windykacji rosły w ogromnym tempie. Dziś maksymalne opłaty wynikające z braku terminowej spłaty pożyczki mogą być równe co najwyżej 6-krotności stopy lombardowej NBP (wynosi ona 2,5 proc.), czyli będzie to 15 proc. w skali roku.

Windykacja zewnętrzna

Jeśli podjęte przez firmę pożyczkową działania mające na celu wyegzekwowanie wierzytelności od dłużników nie przynoszą spodziewanych efektów, pożyczkobiorca, który nie spłaca chwilówek, musi liczyć się z rozpoczęciem windykacji zewnętrznej. Polega ona na tym, że pożyczkodawca oddaje sprawę do firmy windykacyjnej, która we własnym zakresie podejmuje działania.

Windykatorzy pracujący dla firm windykacyjnych są nieugięci i żadne argumenty poza spłatą długu do nich nie przemawiają. Trzeba więc liczyć się z wieloma rozmowami telefonicznymi, które mogą być bardzo stresujące i nieprzyjemne.

Windykator ma wszelkimi możliwymi i dopuszczalnymi prawnie sposobami skłonić klienta do uregulowania kwoty zadłużenia. Polega to na wysyłaniu dłużnikowi listów, a nawet na wizytach w miejscu zamieszkania. Osoba, która nie spłaca swoich zobowiązań pożyczkowych, nie powinna unikać kontaktu z windykatorem, ponieważ w ten sposób pogorszy tylko swoją już i tak nieciekawą sytuację. Wykazując chęć współpracy, można wynegocjować rozłożenie kwoty długu na korzystne i możliwe dla dłużnika do spłaty raty. Dzięki temu można uniknąć wystąpienia firmy pożyczkowej na drogę postępowania sądowego, które ostatecznie prowadzi do postępowania komorniczego.

Postępowanie sądowe

Gdy windykacja zewnętrzna i wewnętrzna nie przywołują do porządku dłużnika firmy pożyczkowej, ta może wnieść sprawę na wokandę sądową. Wiele firm udzielających chwilówek kieruje sprawy do e-Sądu, w ramach Elektronicznego Postępowania Upominawczego. Zostało ono wprowadzone w celu odciążenia sądów tradycyjnych, a także dla uproszczenia przeprowadzania spraw upominawczych. Zamiast wyroku, e-Sąd wydaje nakaz zapłaty, który dostarczany jest dłużnikowi w formie pisemnej – wydruku weryfikacyjnego opatrzonego unikalnym 20-znakowym kodem nakazu. Nakaz zapłaty zobowiązuje dłużnika do uregulowania zadłużenia w ciągu 14 dni, ale ma on prawo wnieść odwołanie do sądu. Wydany nakaz zapłaty jest tytułem egzekucyjnym prawomocnym, opatrzonym klauzulą wykonalności, dlatego na jego podstawie można rozpocząć egzekucję komorniczą.

Inną drogą jest wniesienie sprawy do tradycyjnego sądu i uzyskanie klasycznego nakazu zapłaty, z tytułem wykonalności.

Wpis do BIK i BIG

Dłużnik firmy pożyczkowej musi liczyć się z tym, że jego działanie prowadzi do wpisania jego danych do rejestru Biur Informacji Gospodarczej, a w wielu przypadkach również do Biura Informacji kredytowej (BIK), jeśli pożyczkodawca współpracuje z tą instytucją. Obecność danych danej osoby w BIG-ach lub w BIK-u powoduje, że nie zaciągnie ona kredytu w banku, a  nawet nie może liczyć na udzielenie pożyczki w firmach pozabankowych, które przy wnioskowaniu o pożyczkę biorą pod uwagę dane z BIK-u. To także przeszkoda przy braniu na raty sprzętu AGD lub RTV, czy nawet przy podpisywaniu umowy o abonament telefoniczny i internetowy.

Postępowanie komornicze

Jeśli chwilówki nie są spłacane, ostatecznie ich egzekucją zajmie się komornik. Ma on prawo zająć na poczet długu wynagrodzenie pożyczkobiorcy, zablokować środki na koncie bankowym, czy egzekwować długi z nieruchomości i ruchomości, których posiadaczem jest dłużnik.


Szymon Masło

Student Zarządzania. Finansami zajmuje się od 3 lat. Posiada lekkie pióro i z zaangażowaniem przygląda się wszelkiego rodzaju aspektom finansowym. Jego celem jest zebranie miliona aktywnych czytelników, z którymi będzie mógł dzielić się wiedzą i dużym doświadczeniem. Prywatnie miłośnik podróżowania i sportu.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *