Dlaczego warto skorzystać z faktoringu dla rolnictwa?

Faktoring to usługa, która pozwala na zachowanie płynności finansowej
w przypadku wystawiania faktur o odroczonych terminach płatności. W ten sposób przedsiębiorca natychmiast otrzymuje gotówkę, którą może przeznaczyć na bieżące wydatki. Z kolei jego klient może rozliczyć fakturę
w późniejszym terminie. Sprawdźmy, czy takie rozwiązanie sprawdzi się
w przypadku rolnictwa.

 

Jakie wyzwanie wiążą się
z prowadzeniem gospodarstwa rolnego?

Faktoring od wielu lat sprawdza się w wielu branżach. Nie inaczej jest w przypadku rolnictwa. W końcu prowadzenie gospodarstwa rolnego wiąże się z dużymi nakładami finansowymi, a wielu zakupów nie można odłożyć w czasie. Jeśli w danym momencie rolnik nie jest w stanie wyłożyć gotówki, jego straty mogą okazać się nieodwracalne. Dlatego wielu właścicieli gospodarstw rolnych decyduje się na faktoring. Dzięki temu zawsze mają środki na niezbędne w tej branży wydatki. Przyjrzyjmy się zatem bliżej, na czym polega faktoring dla rolnictwa.

 

Na czym polega faktoring dla rolnictwa?

Faktoring to rozwiązanie dla rolników, którzy często wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności, ale mają dość czekania na zapłatę od swoich kontrahentów.
W przypadku faktoringu mamy do czynienia z dwoma stronami umowy. Są to:

  • faktor, czyli firma faktoringowa,
  • faktorant, czyli osoba czy firma, korzystająca z faktoringu.

A jak ta usługa wygląda w praktyce? Otóż, gdy rolnik sprzeda swój towar lub wykona jakąś usługę, wystawia kontrahentowi fakturę. Jednak, zamiast czekać na zapłatę, przekazuje dokumenty do firmy faktoringowej. Ta z kolei wypłaca na konto faktoranta tzw. zaliczkę faktoringową w wysokości od 80 do 100% wartości faktury brutto. Pozostała kwota trafi na konto rolnika, gdy tylko jego kontrahent rozliczy fakturę. Co jednak najważniejsze, faktorant od razu dysponują większą częścią należności i może przeznaczyć ją na dowolny cel. Mogą być to bieżące wydatki, rozliczenia podatkowe, czy też opłacenie własnych dostawców.

Zastanawiasz się, czy finansowanie faktur sprawdzi się w Twoim przypadku? Sprawdź, czy też wierzysz w te mity na temat faktoringu.

 

Jakie są rodzaje faktoringu dla rolnictwa?

Warto zdawać sobie sprawę, że pod pojęciem faktoringu kryje się tak naprawdę dosyć szeroki wachlarz usług. Dzięki temu każdy, kto chciałby skorzystać z tej formy finansowania, może dopasować ją do swoich potrzeb. Sprawdźmy zatem, jakie są rodzaje faktoringu.

Przede wszystkim faktoring dzielimy ze względu na przejęcie ryzyka niewypłacalności przez kontrahenta. Gdy pozostaje ono przy faktorancie, to mówimy o faktoringu niepełnym. W przypadku, gdy jest ono przenoszone na firmę faktoringową, mówimy
o faktoringu pełnym. Przy czym mamy jeszcze faktoring mieszany, który polega na tym, że faktor i faktorant dzielą się ryzykiem niewypłacalności kontrahenta
w zależności od wysokości należności.

Jeszcze innym kryterium, ze względu na który dzielimy faktoring, jest czas otrzymania płatności od faktora. Na tej podstawie wyróżniamy faktoring:

  • zaliczkowy – rolnik od razu otrzymuje zaliczkę faktoringową w wysokości 80-90% wartości faktury brutto, a resztę kwoty dostaje, gdy jego kontrahent rozliczy fakturę,
  • dyskontowy – rolnik od razu dostaję 100% wartości faktury brutto,
  • wymagalnościowy – ten rodzaj faktoringu służy temu, aby kontrahent w terminie opłacił otrzymaną od rolnika fakturę.

Jeszcze innym rodzajem faktoringu jest faktoring odwrotny. Jest to usługa polegająca na finansowaniu zakupów. W tym przypadku rolnik przekazuje firmie faktoringowej fakturę, którą otrzymał od swojego dostawy. Następnie to faktor przekazuje pieniądze na konto dostawcy, a rolnik zwraca całą kwotę firmie faktoringowej w późniejszym terminie. Dzięki temu rolnik może robić zakupy u dostawcy, który domaga się zapłaty z góry, nawet jeśli sam nie dysponuje w danym momencie wystarczającymi środkami.

Wahasz się pomiędzy faktoringiem cichym a jawnym? Koniecznie sprawdź, który jest lepszy dla Twojej firmy.

 

Dlaczego warto skorzystać
z faktoringu dla rolnictwa?

Faktoring dla rolnictwa to usługa, z której warto korzystać, gdy wystawiamy faktury
o odroczonych terminach płatności. W ten sposób zamieniamy pieniądze zamrożone w fakturach na żywą gotówkę. Jednocześnie możemy dalej oferować kontrahentom dłuższe terminy płatności, bez narażania własnej działalności na utratę płynności finansowej.

To jednak nie wszystko. Wiele firm faktoringowych dodatkowo weryfikuje potencjalnych klientów, dzięki czemu mamy pewność, że współpracujemy
z rzetelnymi kontrahentami. Zresztą już sama współpraca z faktorem na wielu partnerów biznesowych działa mobilizująco, przez co częściej dotrzymują oni uzgodnionych terminów. Poza tym firmy faktoringowe zajmują się także monitorowaniem należności i przypominają kontrahentom o zbliżającym się terminie płatności.

Dodajmy do tego, że dzięki faktoringowi właściciel gospodarstwa wolnego dysponuje gotówką, gdy akurat tego potrzebuje. Dzięki temu sam może z góry płacić swoim dostawcom. W ten sposób jest w stanie wynegocjować lepsze stawki lub kupować na raz więcej towaru z dodatkowym rabatem. W ten sposób koszty związane
z faktoringiem szybko się zwrócą.

Faktoring to bardzo uniwersalna, a zarazem elastyczna usługa. Sprawdza się w wielu branżach i nie inaczej jest w przypadku rolnictwa. Dlatego, jeśli prowadzisz gospodarstwo rolne i masz dość faktur o odroczonych terminach płatności, rozejrzyj się za najlepszą ofertą faktoringu dla rolnictwa.

 

Kiedy warto skorzystać z faktoringu kontraktowego?

Jedna z największych zalet faktoringu jest elastyczność tej usługi.
Z powodzeniem mogą z niej korzystać i mniejsze firmy, i gigantyczne przedsiębiorstwa. I przedsiębiorcy, którzy regularnie wystawiają mnóstwo faktur o odroczonych terminach płatności, i ci, którym zdarza się to tylko raz na jakiś czas. Co ważne, faktoring sprawdzi się również wówczas, gdy przedsiębiorca wykonuje długoterminowy kontrakt. Sprawdźmy zatem, na czym polega faktoring kontraktowy.

Czym jest faktoring kontraktowy?

Faktoring zazwyczaj kojarzy się z prostymi fakturami o odroczonych terminach płatności. Po prostu przedsiębiorca sprzedaje towar lub wykonuje usługę, po czym wystawia kontrahentowi fakturę z terminem płatności wynoszącym 30, 60, a czasem 90 dni.

Jednak nie każda współpraca biznesowa tak właśnie wygląda. W niektórych branżach kontrahenci bazują na umowach długoterminowych. W takim przypadku termin płatności jest bardzo odległy, a przecież w tym czasie przedsiębiorca musi na bieżąco spłacać swoje zobowiązania, płacić za materiały i rozliczać się z podatków. Skąd ma zatem brać na to środki? Właśnie z faktoringu kontraktowego.

Usługa ta polega na finansowaniu kontraktów, które rozciągnięte są w czasie. Dzięki temu podczas wykonywania zlecenia, przedsiębiorca zawsze ma środki na wszelkie niezbędne wydatki. Również te związane z realizacją kontraktu długoterminowego.

Jak to wygląda w praktyce? Po prostu przedsiębiorca otrzymuje zapłatę za postęp
w realizacji umowy. Dzięki temu ma zapewniony stały dopływ gotówki w czasie obowiązywania kontraktu. Z tego względu faktoring kontraktowy to najlepsze rozwiązanie dla tych branż, które bazują na kontraktach długoterminowych i fakturach o odroczonym terminie płatności.

Masz problem z zatorami płatniczymi? Sprawdź, jak nie pozwolić, aby zatory pogrążyły Twojej firmy.

 

 

Czym różni się faktoring kontraktowy od faktoringu jednorazowego?

Jak już wspomnieliśmy, rodzajów faktoringu jest naprawdę sporo. Jednym z nich jest też faktoring jednorazowy, który nieco przypomina faktoring kontraktowy. Jak sama nazwa wskazuje, faktoring jednorazowy dotyczy sytuacji, w których finansowana jest pojedyncza, konkretna faktura. Z kolei faktoring kontraktowy można określić faktoringiem jednorazowym, ale na większą skalę. I co ważne, ze względu na swoją specyfikę jest tańszy niż faktoring jednorazowy. Dlatego też, jeśli tylko prowadzisz długoterminowe inwestycje dla swoich kontrahentów, postaw na faktoring kontraktowy.

Szukasz sprawdzonej oferty faktoringu? Sprawdź ranking firm faktoringowych.

 

Dlaczego warto korzystać
z faktoringu kontraktowego?

Faktoring kontraktowy to przede wszystkim sposób na regularny dopływ gotówki
w przypadku odległych terminów płatności. W końcu firma musi skądś brać pieniądze na bieżące wydatki. A właśnie faktoring pomaga w zachowaniu płynności finansowej firmy bez konieczności korzystania z kredytu dla firm, czy też sięgania po oszczędności.

Masz dość czekania na gotówkę od kontrahentów? Sprawdź, jak poprawić płynność finansową przedsiębiorstwa.

 

Lepsza pozycja negocjacyjna

Poza tym mając gotówkę do swojej dyspozycji, przedsiębiorca ma lepszą pozycję negocjacyjną w przypadku własnych dostawców. Płacąc im z góry za towar czy usługę, może uzyskać lepszą cenę lub warunki współpracy. Poza tym mając na firmowym koncie środki, można na raz kupować większą partię towaru, co również może wiązać się z rabatem. Do tego, przedsiębiorca może bez problemów kupić surowce w dowolnej chwili, na przykład, gdy jego dostawca zdecyduje się na dodatkową promocję. W przypadku, gdy przedsiębiorca ma środki zamrożone
w fakturach, takie okazje po prostu przechodzą obok nosa.

 

Pozytywny wizerunek firmy

Pamiętajmy też, że gdy przedsiębiorca płaci nie tylko na czas, ale wręcz z góry, buduje pozytywny wizerunek swojej firmy. A uchodząc w branży za rzetelnego kontrahenta, który szybko rozlicza się z należności, można przebierać wśród dostawców, ponownie licząc na lepsze warunki współpracy.

 

Zabezpieczenie na nieplanowane zdarzenia

Oczywiście płynność finansowa jest także ważna z punktu widzenia bezpieczeństwa firmy i ciągłości jej pracy. Mając do dyspozycji żywą gotówkę, łatwiej jest sobie radzić z niespodziewanymi awariami, czy innymi perturbacjami.

 

Wsparcie faktora

Poza tym faktoring kontraktowy to nie tylko usługa finansowania faktur. Firmy faktoringowe zazwyczaj oferują także monitorowanie należności, co skłania kontrahentów do dotrzymywania terminów płatności. Jest to o tyle ważne, ponieważ często zdarza się, że partner biznesowy płaci po terminie. I to pomimo tego, że i tak otrzymał fakturę o odroczonym terminie płatności. Natomiast współpraca z firmą faktoringową działa na takich kontrahentów mobilizująco. A jak wiadomo, o wiele lepiej jest zapobiegać powstawaniu należności, niż walczyć o ich odzyskanie. Choć
w razie czego firmy faktoringowe i w takim przypadku służą pomocą.

Zastanawiasz się, czy faktoring sprawdzi się w Twojej firmie? Sprawdź, czy też wierzysz w te mity na temat faktoringu.

Faktoring kontraktowy to idealne rozwiązanie dla branż, które opierają się na umowach długoterminowych i fakturach o odroczonych terminach płatności. Można powiedzieć, że jest niezastąpiony wszędzie tam, gdzie potrzebny jest systematyczny dopływ gotówki, a rozliczenie z kontrahentem nastąpi dopiero po realizacji kontraktu.

Czy leasing zwrotny się opłaca?

Jesteś przedsiębiorcą i potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki? Świat instytucji finansowych przygotował dla Ciebie kilka rozwiązań, a jednym z nich jest leasing zwrotny. Jeśli tylko posiadasz nieruchomość lub środki trwałe o określonej wartości, możesz zamienić je na gotówkę, którą następnie możesz przeznaczyć na dowolny cel. Sprawdźmy zatem, na czym polega leasing zwrotny.   

 

Na czym polega leasing zwrotny?

Leasing zwrotny to szczególny rodzaj leasingu dla firm (więcej informacji na temat tego, czym jest leasing zwrotny, znajdziesz w tym artykule). Ogólne zasady działania obu sposobów finansowania firmy są podobne, różnią się tylko kwestią przedmiotu leasingu. W przypadku zwykłego leasingu dla firm firma leasingowa finansuje zakup przedmiotu leasingu, z którego następnie korzysta przedsiębiorca w zamian za opłacanie rat leasingowych. Natomiast w leasingu zwrotnym to przedsiębiorca sprzedaje własne środki trwałe firmie leasingowej, ale dalej może ich używać w zamian za raty leasingowe.

Zatem w obu przypadkach mamy do czynienia ze środkami trwałymi, za korzystanie z których należy płacić ratę leasingową. Jednak w zwykłym leasingu dla firm przedsiębiorca niejako kupuje za pieniądze firmy leasingowej dany przedmiot leasingu, a przy leasingu zwrotnym sprzedaje go firmie leasingowej. Oznacza to, że dzięki leasingowi zwykłemu przedsiębiorca oszczędza, ponieważ nie musi z własnej kieszeni finansować firmowych wydatków. Z kolei na leasingu zwrotnym przedsiębiorca w pewnym stopniu zarabia, ponieważ z jednej strony sprzedaje dany środek trwały za gotówkę, a mimo to może z niego dalej korzystać. Co więcej, uzyskanie w ramach leasingu zwrotnego pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel biznesowy.

Innymi słowy, leasing zawrotny pozwala odzyskać gotówkę zamrożoną w sprzęcie firmowym. Dodajmy jeszcze, że podstawę prawną leasingu zwrotnego stanowi umowa cywilnoprawna.

 

Leasing zwrotny – operacyjny czy finansowy?

Tak jak ma to miejsce w przypadku tradycyjnego leasingu dla firm, tak i w przypadku leasingu zwrotnego przedsiębiorca może zdecydować się na leasing operacyjny lub leasing finansowy. Przy leasingu operacyjnym odpisy amortyzacyjne dokonywane są przez leasingodawcę, a przy leasingu finansowym przez leasingobiorcę, czyli samego przedsiębiorcę.

Planujesz wziąć kredyt na firmowe wydatki? Poznaj rodzaje zabezpieczenia kredytu dla firm.

 

Przedmiot leasingu w przypadku leasingu zwrotnego

W przypadku leasingu zwrotnego przedmiotem leasingu może nim być niemalże każdy środek trwały:

  • nieruchomość,
  • samochód firmowych,
  • sprzęt i maszyny firmowe.

Jest tylko jeden zasadniczy warunek. Przedsiębiorca, starający się o leasing zwrotny, musi być właścicielem danego środka trwałego.

 

Kiedy warto korzystać z leasingu zwrotnego?

Leasing zwrotny to sposób na uwolnienie gotówki, zamrożonej w środkach trwałych firmy. Dzięki takiemu rozwiązaniu przedsiębiorca zyskuje pieniądze na bieżące wydatki firmy, spłatę zobowiązań, czy niezbędne inwestycje.

Leasing zwrotny pomaga w zachowaniu płynności finansowej bez sięgania po kredyty dla firm, czy inne formy finansowania działalności. Tym samym pozwala uniknąć spirali długów, a także wyprzedaży majątku firmy, która uniemożliwiłaby dalsze prowadzenie działalności. Zamiast tego przedsiębiorca może w dalszym ciągu korzystać z leasingowanych środków trwałych w zamian za raty leasingowe.

Zastanawiasz się, jak sfinansować firmowe zakupy. Sprawdź koszt kredytu dla firm.

 

Jak rozliczać podatki przy leasingu zwrotnym?

Leasing zwrotny pociąga za sobą określone skutki podatkowe, ponieważ uzyskane środki stanowią przychód przedsiębiorcy, od którego należy odprowadzić podatek dochodowy oraz VAT. Poza tym przedsiębiorca jest także zobowiązany do opłacenia podatku VAT od umowy leasingowej.

Co ważne, przy leasingu zwrotnym operacyjnym do każdej raty leasingowej doliczany jest podatek VAT w wysokości 23%. Z kolei w przypadku leasingu zwrotnego finansowego stawka podatku VAT zależy od przedmiotu leasingu. Do tego w tym drugim przypadku całą kwotę podatku VAT należy opłacić z góry.

Mówiąc o rozliczeniach leasingu zwrotnego, należy pamiętać, aby raty leasingowe oraz opłaty operacyjne zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu. Przy leasingu operacyjnym jest to cała rata, a przy leasingu finansowym tylko jej część odsetkowa. Do tego przy leasingu operacyjnym do kosztów uzyskania przychodu zaliczamy opłatę manipulacyjną oraz wstępną.

Boisz się, że kredyt to za duże obciążenie dla Twojej firmy? Sprawdź, jak obliczyć ratę kredytu dla firm.

Czy leasing zwrotny jest opłacalny? Jak najbardziej. Rozwiązanie to pozwala na zachowanie płynności finansowej bez zaciągania kredytu dla firmy. Co więcej, rozwiązanie to jest o wiele łatwiej dostępne i wiąże się z mniejszą liczbę formalności, aby je uzyskać. Jedynym ograniczeniem tego sposobu finansowania firmowych wydatków jest posiadanie środka trwałego o odpowiedniej wartości. Jednak jeśli przedsiębiorca jest właściciele takiego sprzętu, nieruchomości czy pojazdu,
to z łatwością zamieni go na gotówkę, nie tracąc możliwości dalszego jego wykorzystywania do własnej działalności.

Jak nie pozwolić, aby zatory płatnicze pogrążyły Twoją firmę?

Masz wielu klientów, ale ciągle brakuje Ci środków na koncie? To może być wina zatorów płatniczych, które negatywnie wpływają na sytuację finansową Twojej firmy. Sprawdź, z czego wynikają zatory płatnicze i jak możesz ich unikać.

 

Na czym polegają zatory płatnicze?

Z zatorem płatniczym masz do czynienia, gdy dochodzi do nagromadzenia zadłużeń wobec Twojej firmy, co negatywnie wpływa na jej sytuację finansową (więcej informacji na ten temat znajdziesz w tym artykule). Taki stan rzeczy może być spowodowany dwoma przyczynami.

Po pierwsze, do zatoru płatniczego może dojść, gdy sprzedajesz towar lub usługi bazując na fakturach o odroczonych terminach płatności. W takim przypadku na zapłatę musisz zaczekać nawet kilka miesięcy, pomimo tego, że towaru już dawno nie masz. Jeśli masz niewielu klientów, z którymi rozliczasz się na takiej zasadzie, to do zatoru płatniczego najpewniej nie doprowadzisz. Po prostu różne zobowiązania pokryjesz z wpłat od innych klientów.

Gorzej, gdy każdy kontrahent domaga się faktury o odroczonym terminie płatności. Wówczas możesz mieć problem z zachowaniem płynności finansowej, mimo że na papierze masz mnóstwo środków. Niestety fakturami nie zapłacisz pracownikom czy dostawcom. Ciężko też sobie wyobrazić, aby urząd skarbowy entuzjastycznie zareagował na taki pomysł. A przecież podatki jakoś zapłacić musisz.

Jednak jeśli uważasz, że faktury o odroczonych terminach płatności to najgorsze co może Cię spotkać, to chyba jeszcze nigdy nie natrafiłeś na nierzetelnego kontrahenta. Oczywiście, daleki jestem od tego, aby życzyć Ci, abyś znalazł się w takiej sytuacji, ale rzeczywistość przedsiębiorców jest nieubłagana. Niestety może się zdarzyć, że któryś z Twoich klientów „zapomni” zapłacić faktury, jego księgowa akurat wtedy będzie na „urlopie”, a pieniądze będą u Ciebie „lada dzień”. Problem w tym, że nie zawsze będziesz mógł zaczekać na pieniądze. Szczególnie gdy będzie zbliżał się czas zapłaty podatków czy wynagrodzeń.

Masz dość tego, że na firmowym koncie ciągle brakuje środków? Sprawdź, jak poprawić płynność finansowa przedsiębiorstwa.

 

Jak zapobiegać zatorom płatniczym?

Co ciekawe, za zatory płatnicze w Twojej firmie nie zawsze odpowiedzialni są kontrahenci. Czasem wystarczy nieco zmienić terminy płatności, aby wyjść na prostą. Dajmy na to, że musisz wypłacić wynagrodzenie pracownikom do 10. dnia każdego miesiąca. W takim przypadku zadbaj, aby kontrahent musiał opłacić fakturę przed tą datą. Jednocześnie weź pod uwagę poślizg w płatności oraz to, że księgowanie pieniędzy pomiędzy poszczególnymi bankami nie jest natychmiastowe. Dalej możesz wystawiać faktury o odroczonym terminie płatności. Jednak zadbaj o to, aby wypadał on przed terminem, do którego Ty musisz zapłacić swoje zobowiązania.

Poza tym przypilnuj, aby poszczególne terminy płatności u różnych kontrahentów nie zbiegały się w tym samym czasie. Raczej staraj się, aby poszczególne wpłaty systematycznie wpływały na Twoje konto. Dzięki temu zawsze będziesz miał gotówkę, aby zapłacić za nieplanowane wydatki.

Jednak nie zawsze zapobieganie zatorom płatniczym jest takie proste. Wynika to przede wszystkim z tego, że czasami Twój kontrahent po prostu nie będzie miał
z czego zapłacić. Co gorsza, on sam może czekać na zapłatę od swojego partnera biznesowego. Jak widzisz, takie zatory płatnicze mogą wpędzić w kłopoty finansowe wiele firm. Jak sobie radzić w takim przypadku?

 

Faktoring a zatory płatnicze w firmie

Jednym ze sposobów jest korzystanie z faktoringu. Jest to usługa, która polega na finansowaniu faktur. W praktyce wygląda to tak, że podpisujesz umowę z firmą faktoringową. Następnie przekazujesz jej nieprzeterminowaną fakturę o odroczonym terminie płatności, którą wystawiłeś swojemu kontrahentowi. Jeśli dokumenty będą się zgadzać, firma faktoringowa praktycznie od razu wypłaci Ci 70-100% wartości faktury brutto. Dzięki temu pieniądze za sprzedany towar bądź wykonaną usługę natychmiast lądują na Twoim koncie. Jeśli teraz przyjdzie termin wypłaty wynagrodzeń lub zapłaty zobowiązań podatkowych, będziesz miał środki, aby zrobić to w terminie.

Wydaje Ci się, że finansowanie faktur nie sprawdzi się w Twojej firmie? Sprawdź, czy wierzysz w te mity na temat faktoringu.

Oczywiście Twój kontrahent rozlicza Twoją fakturę w przewidzianym wcześniej terminie, przy czym najczęściej musi on przesłać środki od razu na konto firmy faktoringowej. Jeśli w ramach zaliczki od firmy faktoringowej dostałeś wcześniej tylko część kwoty z faktury, w tym momencie otrzymasz resztę środków. Jak widzisz, jest to bardzo prosty sposób na rozwiązanie problemu z zatorami płatniczymi.

Możesz się jeszcze zastanawiać, co stanie się, gdy Ty skorzystasz z faktoringu,
a Twój kontrahent nie zapłaci faktury na czas. W takim przypadku wiele zależy od rodzaju faktoringu, z którego korzystasz. Jeśli jest to faktoring pełny, to firma faktoringowa we własnym zakresie podejmuje działania mające na celu odzyskanie należności. Natomiast przy faktoringu niepełnym będziesz musiał zwrócić zaliczkę faktoringową z własnych środków. To również po Twojej stronie będzie spoczywał obowiązek odzyskania należności. Jednak dobre firmy faktoringowe nie zostawią Cię samego na tym etapie i będziesz mógł liczyć na ich pomoc w tym zakresie.

Nie wiesz, jaki rodzaj faktoringu wybrać. Sprawdź, czy lepszy dla Twojej firmy będzie faktoring cichy, czy jawny.

Zatory płatnicze mogą doprowadzić do bankructwa nawet najlepiej prosperujące firmy. Dlatego zawsze warto dbać o to, aby pieniądze spływały na konto w regularnych odstępach. A w razie czego, warto skorzystać z faktoringu, szczególnie jeśli działasz w branży, która bazuje na fakturach o odroczonych terminach płatności.

Linia kredytowa – czy to rozwiązanie sprawdzi się w Twojej firmie?

Prowadzisz firmę i czasami brakuje Ci środków na finansowanie bieżącej działalności? Z pomocą przychodzi Ci linia kredytowa, z której możesz skorzystać, gdy tylko zajdzie taka potrzeba. Przyjrzyjmy się zatem, na czym polega ta bankowa usługa.

 

Na czym polega linia kredytowa?

Linia kredytowa to popularny sposób finansowania działalności firmy (więcej informacji na temat tego jak działa linia kredytowa, przeczytasz także tutaj). Pozwala ona na dostęp do dodatkowej gotówki, gdy tylko zajdzie taka potrzeba. Co ważne, takie dodatkowe środki można przeznaczyć na dowolny cel. Można z nich zarówno opłacić dostawców, jak i pracowników firmy. Pozwolą one na zapłacenie podatków, nawet gdy wciąż czekasz na przelew od kontrahenta. Poza tym linia kredytowa sprawdzi się w nagłych przypadkach: gdy popsuje Ci się firmowy sprzęt lub nadarzy się wyjątkowa okazja, aby zamówić towar z dodatkowym rabatem. Dzięki linii kredytowej masz natychmiastowy dostęp do środków, nawet gdy nie masz odpowiednich oszczędności, a firmowe konto świeci pustkami w oczekiwaniu na zapłatę od kontrahenta.

 

Jak korzystać z linii kredytowej?

W ramach linii kredytowej bank przyznaje Ci dodatkowe środki, które zostają przypisane do twojego rachunku firmowego (zobacz jakie są rodzaje rachunków firmowych). W ten sposób saldo na Twoim koncie zwiększa się o przyznany limit, który możesz wykorzystać w dowolnym monecie, w dowolny sposób. Jeśli masz taką potrzebę, możesz od razu wydać wszystkie środki na bieżącą działalność firm. Możesz jednak trzymać te środki na jakieś specjalne okazje lub na tzw. czarną godzinę. W takim przypadku, gdy zależy Ci na czasie, nie musisz zawracać sobie głowy załatwianiem kredytu dla firmy. Zamiast tego możesz po prostu błyskawicznie sięgnąć po środki w ramach linie kredytowej.

Linia kredytowa jest o tyle korzystnym rozwiązaniem, że płacisz za nią, gdy z niej korzystasz. Jeśli sięgniesz po część środków, zapłacisz odsetki tylko od kwoty, jaką wykorzystałeś. A jeśli przez jakiś czas nie ruszasz w ogóle linii kredytowej, to za nią nie płacisz.

Dodatkowo linia kredytowa ma charakter odnawialny. Jeśli zużyjesz część lub całość limitu, po czym oddasz zadłużenie, linia odnowi się, a Ty ponownie będziesz mógł skorzystać z przyznanych środków. I to nawet w tym samym dniu, w którym spłaciłeś zobowiązanie.

 

Kto możesz skorzystać linie kredytowej?

Można powiedzieć, że linia kredytowa to rozwiązanie dla każdego przedsiębiorcy. Oczywiście poszczególne banki stawiają własne warunki, od których uzależniają przyznanie takiej linii kredytowej. Również wysokość dostępnych środków będzie różna w zależności banku oraz potrzeb i możliwości przedsiębiorcy.

Warto również pamiętać, że o linię kredytową mogą wnioskować przede wszystkim przedsiębiorcy, którzy już od jakiegoś czasu prowadzą działalność gospodarczą. Czasem wystarczy 6 miesięcy, ale w niektórych bankach firmę trzeba prowadzić przynajmniej przez rok, aby otrzymać linię kredytową. Oczywiście, im dłużej masz firmę, tym masz większe szanse na uzyskanie linii kredytowej.

Z kolei wielkość linii kredytowej to wypadkowa kilku czynników. Są to m.in.:

  • aktywa, jakie posiada firma,
  • wysokość dochodów, przychodów lub obrotów firmy,
  • inne zobowiązania firmy, w tym wobec ZUS-u i urzędu skarbowego.

Biorąc to pod uwagę, firma może liczyć na linię kredytową w wysokości od 15 000 do 500 000 zł. Warto przy tym zaznaczyć, że większa kwota będzie zazwyczaj wymagała zastosowania dodatkowego zabezpieczenia (więcej informacji o zabezpieczeniach kredytu znajdziesz w tym artykule).

 

Jaki jest koszt linii kredytowej?

Linia kredytowa ma wiele zalet. Jednak zanim skontaktujesz się z bankiem w celu jej uruchomienia, przeanalizuj koszty, jakie się z nią wiążą. Wprawdzie za linię kredytową zapłacisz tylko wtedy, gdy faktycznie będziesz z niej korzystał, ale nie oznacza to, że kwestię kosztów możesz zbagatelizować. W końcu biorąc linię kredytową, musisz liczyć się z tym, że wykorzystasz ją w całości.

Jeśli chodzi o koszt linii kredytowej, to liczą się przede wszystkim dwie opłaty:

  • opłata za przyznanie linii kredytowej,
  • oprocentowanie.

Opłata za przyznanie linii kredytowej to zazwyczaj 2% przyznanego limitu. Jednak większość banku ustanawia również opłatę minimalną, np. 200 zł. Poza tym podobna prowizja może pojawić się, gdy zechcesz wydłużyć okres korzystania z linii kredytowej oraz zwiększyć lub zmniejszyć jej wysokość.

Kwestia oprocentowania linii kredytowej jest nieco bardziej skomplikowana. Przede wszystkim dlatego, że oprocentowanie zależy od dwóch czynników. Jednym z nich jest stawka WIBOR 1M, a drugim marża banku, która wynosi 4-8% wartości linii kredytowej. Pamiętaj jednak, że wysokość marży możesz negocjować. Jeśli linia kredytowa jest dosyć wysoka, a Twoja firma ma świetną zdolność kredytową i ugruntowaną pozycję na rynku, warto powalczyć o lepsze warunki kredytowe.

Starasz się o kredyt dla firm? Sprawdź, jaki będzie jego koszt.

Linia kredytowa oferowana jest przez większość banków. Możesz zapytać o nią w placówce, w której prowadzisz konto firmowe. Warto jednak zajrzeć do Rankingu Kredytów dla Firmy, by znaleźć najbardziej korzystne rozwiązanie dla swojego przedsiębiorstwa.

 

Kredyt dla firm – jaki jest jego koszt?

Większość przedsiębiorców doskonale zdaje sobie sprawę, że kredyt dla firm to często najlepsze rozwiązanie, aby sfinansować niezbędne wydatki. I to bez względu na to, czy mówimy o firmowych inwestycjach, czy kosztach bieżącej działalności przedsiębiorców. Jednak wybierając kredyt dla firm, należy dokładnie przyjrzeć się kosztom, jakie się z nim wiążą. Poniżej omawiamy, jakie czynniki wpływają na ostateczną cenę kredytu dla firm.

 

Kredyt dla firm – dlaczego warto się o niego ubiegać?

Bez względu na to, czy dopiero rozkręcamy firmę, czy też chcemy rozwinąć już istniejące przedsiębiorstwo, kredyt stanowi niezastąpione źródło finansowania.

W zależności od rodzaju kredytu dla firm, który uzyskamy, możemy przeznaczyć go na różne wydatki. W przypadku kredytu obrotowego może być to zakup towaru, opłacenie pracowników czy rozliczenia podatkowe. Z kolei w ramach kredytu inwestycyjnego będzie to np. zakup samochodów czy maszyn lub modernizacja firmy.

Jednak bez względu na to, jaki kredyt dla firmy zaciągniemy, trzeba będzie go spłacić.
A co ważne, poza samą kwotą kredytu, do banku będziemy musieli oddać też dodatkowe opłaty, które stanowią koszt kredytu.

Planujesz założyć firmę? Dowiedź się, jak możesz dostać kredyt dla nowej firmy.

 

Jakie opłaty składają się na koszt kredytu?

Ostateczny koszt kredytu zależy od kilku opłat, jakie nalicza bank. Są to przede wszystkim:

  • oprocentowanie kredytu dla firm,
  • prowizje,
  • opłaty na ubezpieczenie.

Wysokość poszczególnych opłat zależy zarówno od banku, jak i innych czynników. Należą do nich chociażby wysokość kredytu, długość okresu kredytowania, czy ewentualne zabezpieczenie kredytu. Przyjrzyjmy się jednak bliżej każdej z opłat, jakie bank nalicza w przypadku kredytu dla firmy.

 

Kredyt dla firm – wysokość oprocentowania

Jedną z najważniejszych kwestii, jakie powinniśmy sprawdzić biorąc kredyt dla firm, jest oprocentowanie. Jest to główna opłata, od której zależy ostateczny koszy takiego finansowania. Porównując oprocentowanie poszczególnych kredytów, powinniśmy pamiętać, że jest ono na ogół podawane w skali roku. Poza tym wysokość oprocentowania kredytu nie może być wyższa niż czterokrotność stopy lombardowej, która określana jest przez Narodowy Bank Polski.

Warto także zdawać sobie sprawę, że łatwo dostępne kredyty dla firm na niewysokie kwoty, są zazwyczaj wyżej oprocentowane niż duże kredyty, zaciągane na wiele lat. Tym samym ten pierwszy rodzaj kredytu będzie odpowiednio droższy.

> Zobacz także jakie są możliwe zabezpieczenia kredytów firmowych.

 

Kredyt dla firm – wysokość prowizji

Udzielając kredytu dla firm, bank zazwyczaj nalicza prowizje. Jedną
z najpopularniejszych jest prowizja za przyznanie kredytu, ale możemy spotkać się również z prowizją za samo rozpatrzenie wniosku kredytowego. W tym drugim przypadku prowizję będziemy musieli zapłacić bez względu na to, czy ostatecznie otrzymamy kredyt w danym banku, czy nie. Warto jednak zauważyć, że wiele banków rezygnuje z pobierania prowizji za rozpatrzenie wniosku.

Co ciekawe, prowizja jest rodzajem opłaty, którą możemy z bankiem negocjować. Jeśli mamy odpowiednią zdolność i historię kredytową, a do tego posiadamy stosowne zabezpieczenia, to nie powinniśmy mieć problemów z uzyskaniem kredytu dla firmy
w żadnym banku. W takiej sytuacji możemy potraktować to jako naszą kartę przetargową, dzięki której bank naliczy nam mniejszą prowizję.

Poza tym w przypadku prowizji warto pamiętać, że możemy opłacić ją na dwa sposoby. Możemy po prostu zapłacić bankowi kwotę prowizji lub możemy doliczyć jej wysokość do kredytu. W tym drugim przypadku prowizję będziemy spłacać wraz ze spłatą kredytu. To dobre rozwiązanie dla firm, które nie dysponują gotówką, która pozwoliłaby im na opłacenie prowizji. Jednak wadą tego rozwiązania jest to, że od prowizji również zostaną naliczone odsetki, przez co będzie ona nieco wyższa. Przełoży się to również na wyższy koszt całego kredytu.

Nie wiesz, ile każdego miesiąca wydasz na kredyt? Sprawdź, jak obliczyć ratę kredytu dla firm.

 

Kredyt dla firm – wysokość opłaty na ubezpieczenie

Kolejną opłatą, którą bank nalicza przy udzielaniu kredytu dla firm, jest opłata za ubezpieczenie. Wprawdzie nie każdy kredyt dla firm będzie wiązał się z koniecznością wykupu ubezpieczenia, ale warto to sprawdzić jeszcze przed złożeniem wniosku do banku. Takie ubezpieczenie to rodzaj zabezpieczenia kredytu, a banki nalegają na nie przede wszystkim w przypadku dużych kwot kredytu. Jednak bardzo często wykupienie ubezpieczenia kredytu pozwoli nam na wynegocjowanie nieco niższej prowizji za uzyskanie kredytu dla firmy.

 

Kredyt dla firm – inne opłaty

Tak naprawdę uzyskanie kredytu dla firm może wiązać się jeszcze innymi opłatami, które jednak nie będą wyrażone wprost. Bank najczęściej będzie wymagał, abyś założył w nim konto bankowe, a za jego prowadzenie może naliczać opłaty. W innym przypadku będziesz musiał wyrobić kartę kredytową. Opłaty z tego tytułu również warto brać pod uwagę, analizując poszczególne oferty kredytów dla firm pod względem kosztów.

Poza tym każdy bank posiada również cennik opłat za wszelkiego rodzaju spóźnienia w spłacie raty kredytu czy przesłanie monitów.

Jak widać, na ostateczny koszt kredytu składa się kilka różnych opłat. Dlatego warto dokładnie przeanalizować każdą ofertę kredytową, aby mieć pewność, że nie przepłacamy za wybrany przez nas produkt. A jednym z najlepszych sposobów na porównanie poszczególnych kredytów jest skorzystanie z Rankingu Kredytów dla Firm.

 

Kredyt dla firm – jakie są rodzaje zabezpieczenia?

Czy wiesz, co może zrobić przedsiębiorca, gdy bank nie najlepiej ocenia jego szanse na przyznanie kredytu? Może oczywiście odłożyć planowane inwestycje czy też poszukać alternatywnych źródeł ich finansowania. Jest jednak jeszcze inne wyjście, które sprawi, że bank spojrzy na wnioskodawcę bardziej przychylnym okiem. Mowa oczywiście o zabezpieczeniu kredytu firmowego. Przyjrzyjmy się bliżej, na czym polega takie rozwiązanie.

 

Zabezpieczenie kredytu dla firm – na czym polega?

Zabezpieczenie kredytu dla firmy to pewnego rodzaju gwarancja, jaką bank otrzymuje
od kredytobiorcy. W ten sposób bank ponosi mniejsze ryzyko tego, że nie odzyska pożyczonych przedsiębiorcy środków, gdyby ten nie był w stanie spłacać kredytu. Dzięki temu rozwiązaniu banki chętniej udzielają kredytów dla firm, nawet gdy początkowo nie najlepiej oceniali sytuację finansową danej firmy.

Szukasz kredytu dla firm? Sprawdź oferty najlepszych banków w Rankingu Kredytów Firmowych.

 

Kredyt dla firmy – jakie ryzyko ponosi bank?

Starając się o kredyt dla firm, rzadko kiedy myślimy o drugiej strony umowy kredytowej, czyli o banku. Zazwyczaj przedsiębiorcy patrzą gównie na własne potrzeby. Planują wziąć kredyt firmowy, ponieważ chcą przeprowadzić niezbędne inwestycje lub poprawić płynność finansową swojej firmy (o tym, jak robić to skutecznie możesz przeczytać
w artykule „Jak poprawić płynność finansową przedsiębiorstwa”
). Natomiast bank musi sprawdzić, na ile ryzykowne będzie udzielenie kredytu danej firmie. A kiedy to ryzyko jest zbyt wysokie, po prostu odrzuca wniosek kredytowy. Tak dzieje się w przypadku przedsiębiorstw, których zdolność czy wiarygodność kredytowa budzi zastrzeżenia banku.

Poza tym, czasami analiza banku pokazuje, że kwota, o jaką wnioskuje firma, jest zbyt duża. W takich przypadkach bank chętnie udzieliłby kredytu przedsiębiorcy, ale w mniejszej kwocie. Takie rozwiązanie może się jednak okazać niewystarczające. Szczególnie gdy plany inwestycyjne są dość spore, a firma nie ma własnych oszczędności, aby pokryć różnicę pomiędzy potrzebnymi środkami a proponowanym przez bank finansowaniem. Powstaje wówczas impas, ponieważ nie zawsze da się zmniejszyć koszty inwestycji, na przykład poprzez podzielnie jej na mniejsze etapy i rozłożenie jej w czasie.

I właśnie w takich przypadkach idealnie sprawdza się kredyt dla firm z zabezpieczeniem. Przedsiębiorca uzyskuje od banku potrzebną kwotę, a bank zmniejsza ryzyko związane z udzieleniem kredytu właśnie poprzez uzyskanie odpowiedniego zabezpieczenia.

 

Kredyt dla firmy – jakie rodzaje zabezpieczenia uznaje bank?

Banki uznają dwie kategorie zabezpieczeń kredytów firmowych. Mowa o zabezpieczeniach osobistych, takich jak poręczenie wekslowe, weksel in blanco czy gwarancje bankowe oraz o zabezpieczeniach rzeczowych, czyli hipotece, kaucji czy blokadzie środków na rachunku bankowym. Zresztą ta druga kategoria zabezpieczeń nazywana jest także zabezpieczeniem majątkowym.

➡ Dopiero co założyłeś firmę i nie wiesz, na jakie finansowanie możesz liczyć? Zajrzyj do naszego artykułu i przekonaj się, jak dostać kredyty dla nowych firm.

 

Poręczenie wekslowe

Poręczenie wekslowe to inaczej awal. Polega ono na tym, że gwarancją spłaty kredytu dla firmy staje się osoba trzecia. Gdyby przedsiębiorca, który uzyskał kredyt, nie był w stanie go spłacać, konieczność zwrotu zobowiązania przejdzie właśnie na osobę, która podpisała poręczenie wekslowe. Warto także dodać, że awal może dotyczyć zarówno części, jak i całości sumy wekslowej.

 

Weksel in blanco

Weksel in blanco zobowiązuje przedsiębiorcę do zapłaty określonej sumy na rzecz właściciela weksla. Na wekslu in blanco nie ma informacji ani na temat kwoty do zapłaty, ani na temat terminu, do którego należy takiej zapłaty dokonać. Z tego względu takie informacje koniecznie trzeba doprecyzować w osobnej deklaracji wekslowej. W ten sposób przedsiębiorca zabezpiecza się, że weksel in blanco zostanie wykorzystany przez bank tylko w ściśle określonych okolicznościach – na przykład, gdy przedsiębiorca będzie zalegać bankowi spłatę kilku rat kredytu.

 

Gwarancja bankowa

Gwarancja bankowa polega na tym, że jeden bank staje się gwarantem dla innego banku, który to udziela bankowi kredytu firmowego. Jest to częste rozwiązanie w przypadku firm, które nie mają majątku i szans na poręczenie.

> Prowadzisz firmę? Zapoznaj się również z naszą recenzją faktoringu Bibby Financial Services.

 

Hipoteka nieruchomości

Mechanizm hipoteki jako zabezpieczenia kredytu dla firmy jest bardzo prosty. Polega on na tym, że bank zostaje wpisany do księgi nieruchomości, która należy do przedsiębiorcy. Dopóki przedsiębiorca spłaca kredyt, pozostaje właścicielem takiej nieruchomości i może z niej korzystać.

 

Blokada środków na rachunku bankowym

W przypadku blokady środków na rachunku bankowym bank blokuje przedsiębiorcy dostęp do określonej kwoty, jaką ten posiada na koncie. Jeśli przedsiębiorca przestanie spłacać kredyt firmowy, bank z zablokowanych środków może zaspokoić swoje roszczenia.

➡ Nie wiesz jak zabrać się za obliczenie raty kredytu? Podpowiedź znajdziesz w tym artykule.

 

Kaucja

Kaucja stanowi podobne rozwiązanie do blokady środków na rachunku bankowym. Jednak w tym przypadku bank przejmuje daną sumę od przedsiębiorcy, po czym zwraca ją, gdy spłaci on cały kredyt.

Nawet jeśli zdolność kredytowa czy wiarygodność kredytowa przedsiębiorcy nie są najlepsze, zabezpieczenie pozwala na zaciągnięcie niezbędnego kredytu w potrzebnej kwocie. Poza tym zawsze można skorzystać z tego rozwiązania, aby wynegocjować z bankiem lepsze warunki kredytowania. W obu przypadkach zabezpieczenie stanowi dodatkowy argument dla banku, że warto udzielić przedsiębiorcy kredytu firmowego.

Kredyt dla firm od Citi Bank

Kredyt dla firm to jeden ze sposobów na zapewnienie środków nie tylko na bieżącą działalność, ale i inwestycje. Kredyty dla przedsiębiorców oferowane są w większości banków. Pozostaje tylko pytanie, który z nich powinieneś wybrać. Z tego względu przybliżamy ofertę Citi Banku, w którym znajdziesz bogatą ofertę kredytów dla firmy.

 

Ogólne zasady kredytu dla firmy od Citi Banku

Liczba ofert kredytów dla firm może przyprawić o zawrót głowy. Choć paradoksalnie wcale nie łatwo jest uzyskać dodatkowe środki, gdy jesteś przedsiębiorcą, to większość banków oferuje swoim klientom różne rozwiązania, dzięki którym możesz sfinansować swoją działalność. Nie inaczej jest w przypadku Citi Banku, który udziela różnego rodzaje kredyty dla firmy.

Zacznijmy jednak od tego, dlaczego w ogóle warto udać się do Citi Banku po kredyt dla firm. Przede wszystkim bank ten chwali się, że błyskawicznie wydaje decyzje kredytowe. Dzięki temu cała procedura trwa odpowiednio krócej, a w rezultacie dodatkowa gotówka szybciej ląduje na Twoim koncie firmowym.

Poza tym Citi Bank ma w swojej ofercie kilka różnych rodzajów kredytów dla firm, co pozwoli Ci na dopasowanie oferty do własnych potrzeb. Do dokładnego omówienia każdego z produktów kredytowych Citi Banku przejdziemy za chwilę. Natomiast tutaj chcemy Cię zapewnić, że z decyzją o wyborze konkretnego kredytu dla firm w Citi Banku nie jesteś pozostawiony sam.

Przede wszystkim w Citi Banku możesz liczyć na pomoc doradcy, który będzie Ci towarzyszył na każdym etapie starania się o kredyt dla firmy. Dzięki temu faktycznie będziesz w stanie dobrać rozwiązanie kredytowe, które idealnie wpisze się w Twoje możliwości i potrzeby finansowe. W ten sposób otrzymany kredyt dla firm będzie faktyczną pomocą dla prowadzonej przez Ciebie działalności, a nie dodatkowym kosztem, który będzie obciążał budżet Twojej firmy.

Istotne jest także to, że w Citi Banku otrzymasz przejrzysty i prosty cennik, który pozwoli Ci na określenie kosztów kredytu dla firmy, zanim jeszcze po niego sięgniesz. Dzięki temu unikniesz przykrych niespodzianek, gdy przyjdzie do spłaty zaciągniętego zobowiązania.

>> Szukasz kredytu dla firm? Sprawdź najpierw jak obliczyć ratę kredytową.

 

Jakie kredyty dla firmy oferuje Citi Bank?

Jak wspomnieliśmy wcześniej, w Citi Banku możesz starać się o różnego rodzaju kredyty do firmy. Są to:

  • pożyczka na finansowanie działalności gospodarczej,
  • kredyt w rachunku bieżącym,
  • kredyt obrotowy spłacany w ratach,
  • kredyt na finansowanie inwestycji w majątek trwały.

Pożyczkę na finansowanie działalności gospodarczej możesz przeznaczyć na dowolny cel, o ile wiąże się on z wydatkami, jakie ponosisz w swojej firmie. Kwota takiej pożyczki to maksymalnie 150 000 zł, a jaj spłatę możesz rozłożyć na 5 lat. Oczywiście zwrot pożyczki następuje w comiesięcznych ratach. Uzyskanie pożyczki na finansowanie działalności gospodarczej jest stosunkowo proste i nie wiąże się z wieloma formalnościami.

Citi Bank udziela przedsiębiorcom także kredytów w rachunku bieżącym. Służą one przede wszystkim do zachowania stabilności i płynności finansowej w przedsiębiorstwie. Kredyt w rachunku bieżącym oznacza, że jako przedsiębiorca masz stały dostęp do dodatkowej gotówki w ramach przyznanego limitu. Możesz korzystać z niego, gdy tylko zajdzie taka potrzeba. To bardzo wygodne rozwiązanie, ponieważ potrzebne środki masz w zasięgu ręki i nie musisz zwracać się do banku za każdym razem, gdy chciałbyś z nich skorzystać. Kredyt w rachunku bieżącym od Citi Banku może wynieść nawet 3 000 000 zł. Jednak w przypadku mniejszej kwoty, czyli limitu do 300 000 zł, nie będziesz potrzebował żadnego zabezpieczenia. Co ważne, z kredytu w rachunku bieżącym mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy prowadzą swoją działalność przez przynajmniej 1 rok obrotowy.

Jeszcze innym rozwiązaniem dla przedsiębiorców jest kredyt obrotowy spłacany w ratach. W tym przypadku Citi Bank udostępnia przedsiębiorcy określoną kwotę kredytu, którą należy spłacać w comiesięcznych ratach. Uzyskane w ramach tego kredyt dla firm pieniądze można wykorzystać na bieżącą działalność przedsiębiorstwa lub niewielkie inwestycje. Okres spłaty kredytu może wynieść maksymalnie 3 lata.

Poza tym Citi Bank oferuje także kredyt na finansowanie inwestycji w majątek trwały. Ten rodzaj kredytu możesz przeznaczyć na zakup gruntu, nieruchomości, maszyn czy środków transportu. Kwota takiego kredytu to maksymalnie 3000 000 zł, a czas spłaty to 7 lat.

> Niedawno założyłeś firmę i szukasz dla niej kredytu? Sprawdź jak dostać kredyt dla nowych firm.

 

Ile kosztuje kredyt dla firm w Citi Banku?

Koszt kredytu dla firm w Citi Banku zależy od kilku opłat, takich jak marża (do 8%) czy prowizje (do 2%, ale nie mniej niż 500 zł). Z kolei prowizja od niewykorzystanego limitu w przypadku kredytu w rachunku bieżącym wynosi do 2%.

Citi Bank to kredytodawca, który ma w swojej ofercie różnorodne kredyty dla firmy. Z pomocą doświadczonego doradcy będziesz w stanie wybrać kredyt, który najlepiej wpisze się w potrzeby Twojej firm. Jednak zawsze warto porównać między sobą oferty poszczególnych banków. Pomoże Ci w tym aktualny Ranking Kredytów dla Firm.

> Zobacz jakie są standardowe koszty kredytów dla firm.

 

Rata kredytu dla firm – jak ją obliczyć?

Kredyt dla firm, jak każde inne zobowiązanie trzeba spłacić. A jedną z najpopularniejszych form spłaty kredytu dla firm jest podzielenie pożyczonej kwoty na comiesięczne raty. Jednak musimy pamiętać, że poza spłatą samego kredytu dochodzą do tego jeszcze dodatkowe koszty, takie jak odsetki czy prowizje. Z tego względu obliczenie raty kredytu dla firm nie jest takie proste. Nie znaczy to jednak, że nie mamy na to sposobu. Sprawdźmy zatem, jak możemy poznać wysokość rat kredytowych, jeszcze przed zaciągnięciem zobowiązania.

 

Co składa się na ratę kredytu dla firm?

Decydując się na zaciągnięcie kredytu, zastanawiamy się, jaka będzie wysokość rat, które co miesiąc będziemy musieli spłacać. Wszak nie możemy pozwolić sobie, aby taka kwota stanowiła zbyt duże obciążenie dla budżetu. Dlatego też to od wysokości raty zależy, na jaką wysokość kredytu się ostatecznie zdecydujemy i jak długi będzie okres kredytowania pożyczonej kwoty. Stąd tak bardzo zależy nam na obliczeniu raty kredytu, jeszcze zanim złożymy wniosek o kredyt.

Jednak najpierw warto uświadomić sobie, z czego taka rata kredytu się składa. Otóż składają się na nią dwa rodzaje opłat. Z jednej strony jest to tzw. rata kapitałowa, czyli część kwoty, jaką pożyczyliśmy od banku lub innej instytucji finansowej. Drugą część raty stanowi tzw. rata odsetkowa, czyli opłata, wynikająca z odsetek, jakie kredytodawca nalicza za to, że udzielił nam kredytu. Obie te części wspólnie tworzą ratę kredytu, jaką co miesiąc oddajemy do banku.

Co jednak istotne, comiesięczna rata składa się z powyżej opisanych części w nierównych proporcjach.

 

Rata kredytu – rodzaje

Kredyt możemy spłacać w ratach na dwa podstawowe sposoby: z wykorzystaniem rat równych lub rat malejących. Jaka jest między nimi różnica?

Zacznijmy od rat równych. Nazywa się je także ratami stałymi lub annuitetem. Raty równe polegają na tym, że co miesiąc oddajesz bankowi taką samą kwotę przez cały okres kredytowania. Jednak skład takiej raty praktycznie co miesiąc się zmienia. Wynika to z tego, że na początku spłaty kredytu oddajesz do banku przede wszystkim ratę odsetkową, a część kapitałowa jest stosunkowo niewielka. Jednak z każdym miesiącem ta proporcja ulega zmianie. Z każdą ratą część kapitałowa rośnie, a część odsetkowa maleje. Jednak z punktu widzenia naszego comiesięcznego budżetu nie stanowi to większej różnicy, ponieważ na konto banku zawsze przelewamy taką samą kwotę.

W przeciwieństwie do tego rata malejąca, jak sama nazwa wskazuje, z czasem staje się coraz mniejsza. Na początku wysokość takiej raty jest wyższa niż w przypadku rat równych. Natomiast na koniec okresu kredytowania wysokość raty malejącej jest tylko niewiele wyższa od części kapitałowej. Wiele osób rezygnuje z tego rozwiązania właśnie ze względu na to, że początkowo rata kredytu jest dość wysoka. Jednak w ogólnym rozrachunku ten rodzaj spłaty kredytu jest tańszy od przypadku z ratami równymi, jeśli kwota kredytu i okres kredytowania są takie same w obu przypadkach.

 

Co wypływa na wysokość raty kredytu?

Na wysokość raty kredytu wpływa kilka czynników. Do najważniejszych z nich należy oczywiście kwota kredytu i okres kredytowania. Im wyższa kwota i krótszy okres spłaty, tym rata będzie wyższa. Jednak im bardziej wydłużymy okres spłaty kredytu, tym rata, którą co miesiąc musimy oddawać bankowi, będzie mniejsza.

Poza tym wysokość raty kredytu zależy od oprocentowania kredytu. Im jest ono niższe, tym mniejsza będzie także rata.

> Prowadzisz małą firmę? Zapoznaj się również z mikrofaktoringiem.

 

Jak oblicza się ratę kredytu?

Obliczenie raty kredytu nie jest najłatwiejsze, jeśli chcemy zrobić to ręcznie. Jak wygląda to w przypadku rat równych? Przede wszystkim musimy rozwiązać poniższe równanie:

Rata równa = S * q^n * (q-1)/(q^n-1), gdzie:

  • S – kwota kredytu
  • n – liczba rat
  • q – współczynnik równy 1 + (r/m)
  • q^n – czyli „q” do potęgi „n”
  • r – oprocentowanie
  • m – liczba rat w okresie, w którym obowiązuje oprocentowanie „r” (zazwyczaj będzie to 12, ponieważ banki podają oprocentowanie w skali roku).

W tym miejscu warto zwrócić uwagę na S, czyli kwotę kredytu. Nie zawsze jest ona jednoznaczna z sumą, którą pożyczamy. Często bank do kwoty kredytu dolicza swoją prowizję i inne opłaty związane z otrzymaniem kredytu, jeśli nie jesteśmy w stanie zapłacić ich z własnych oszczędności.

➡ Niedawno założyłeś firmę i szukasz dla niej kredytu? Sprawdź nasz artykuł o kredytach dla nowych firm.

Obliczenie raty równej nie jest najłatwiej, jednak spraw z ratami malejącymi jest jeszcze bardziej skomplikowana. Czy oznacza to, że wysokość raty kredytu może poznać tylko matematyk? Oczywiście, że nie! W tym celu wystarczy skorzystać z wirtualnych kalkulatorów, jakie znajdują się m.in. na stronach internetowych większości banków. Jak tylko uzupełnimy je o niezbędne dane, poznamy w przybliżeniu wysokość raty kredytowej. Wprawdzie nie będzie ona idealnie odpowiadać rzeczywistości, jednak da nam pojęcie o tym, z jakim zobowiązaniem będziemy się musieli co miesiąc liczyć. A dzięki temu będziemy mogli lepiej dobrać takie parametry kredyt jak kwota czy długość okresu spłaty zobowiązania.

> Zapoznaj sie także z naszą recenzje kredytu dla firm w Citi Bank.

Faktoring od Bibby Financial Service

Przedsiębiorca, który chciałby ustabilizować płynność finansową swojej firmy, powinien zastanowić się nad skorzystaniem z faktoringu. Obecnie wiele firm oferuje takie usługi, a jedną z nich jest Bibby Financial Service. Przyjrzyjmy się zatem bliżej, jak wygląda usługa faktoringu oferowanego przez Bibby Financial Service.

Czym jest Bibby Financial Service?

Bibby Financial Service to międzynarodowa firma, która należy do Bibby Line Group. Specjalizuje się ona w finansach, transporcie i handlu detalicznym już od ponad 200 lat. Co więcej, usługi świadczone przez tę markę oferowane są w Europie, Azji oraz Ameryce Południowej. Z kolei Bibby Financial Service weszło na rynek finansowy w 1982 roku.
Co ważne, oferta faktoringu Bibby Financial Service jest bardzo szeroka i mogą z niej skorzystać przedsiębiorcy działający w jednej z 300 różnych branż.

Dla Bibby Financial Service liczą się przede wszystkim jak najlepsze relacje z klientami i indywidualne podejście do potrzeb każdego przedsiębiorcy. Bibby Financial Service stara się pozostawać w bliskim kontakcie z firmami, które zdecydowały się na skorzystanie z usług tej firmy finansowej. Dzięki temu współpraca pomiędzy Bibby Financial Service a przedsiębiorcami jest jeszcze bardziej owocna.

Poza tym indywidualna oferta faktoringu od Bibby Financial Service będzie uwzględniała specyfikę danej firmy i będzie dostosowana do realiów prowadzenia biznesu w Polsce.
Większość przedsiębiorców ucieszy się także, że Bibby Financial Service ogranicza wszelkie formalności do niezbędnego minimum. Dzięki temu pieniądze błyskawicznie trafiają na konto faktoranta po przekazaniu faktury do Bibby Financial Service.

> Zobacz jakie są różnice między sprzedażą faktur a klasycznym faktoringiem.

Na czym polega faktoring od Bibby Financial Service?

Faktoring od Bibby Financial Service to usługa polegająca na finansowaniu faktur sprzedażowych oraz zakupowych z odroczonymi terminami płatności. Korzystając z faktoringu, przedsiębiorca sprzedaje Bibby Financial Service taką fakturę, dzięki czemu od razu dostaje na nią zapłatę, bez konieczności czekania na środki do momentu, w którym upłynie termin płatności. Faktoring sprawia, że pieniądze przestają być zamrożone w fakturach i mogą pracować na rzecz przedsiębiorcy.

Jak wygląda oferta faktoringu od Bibby?

Bibby Financial Service zapewnia, że oferowana usługa faktoringu jest bardzo wygodna, prosta i szybka. A to za sprawą tego, że firma faktoringowa postawiała na uproszczone procedury oraz ograniczenie wszelkich formalności do niezbędnego minimum.

Co ważne, Bibby Financial Service nie ma dużych wymagań wobec przedsiębiorców, którzy chcieliby skorzystać z faktoringu. Z jej usług mogą skorzystać zarówno duże firmy, jak i mniejsze przedsiębiorstwa, o przychodach do 3 mln zł w skali roku. Bibby Financial Service nie przykłada także szczególnej wagi do tego, jak długo dana firma działa na rynku.

Z oferty faktoringu od Bibby Financial Service mogą skorzystać przedsiębiorcy, jeśli zależy im:

  • na utrzymaniu płynności finansowej,
  • stałym dostępie do gotówki,
  • stałym dostępie do środków, które mogą przeznaczyć na bieżącą działalności lub inwestycje,
  • wystawianiu faktur o odroczonych terminach płatności, ponieważ tego domagają się ich kontrahenci.

 

Jakie rodzaje faktoringu oferuje Bibby Financial Service?

Bibby Financial Service oferuje następujące rodzaje faktoringu:

  • faktoring niepełny (z regresem) – dla przedsiębiorców, którzy współpracują ze stałymi i wiarygodnymi kontrahentami,
  • faktoring pełny (bez regresu) – dla przedsiębiorców, którzy poszukują nowych kontrahentów,
  • faktoring dla transportu – dla przedsiębiorców z branży transportowej,
  • faktoring eksportowy – dla przedsiębiorców, którzy prowadzą interesy z zagranicznymi partnerami,
  • faktoring odwrotny – dla przedsiębiorców, którzy w ramach faktoringu chcą finansować swoje zakupy,
  • faktoring dla małych firm – dla przedsiębiorców o rocznych przychodach do 3 mln zł.

Dodatkowo Bibby Financial Service oferuje usługę monitorowania należności oraz windykację.

Ile kosztuje faktoring od Bibby Financial Service?

Koszt faktoringu w Bibby Financial Service jest zależny od rodzaju usługi, na którą zdecyduje się dany przedsiębiorca. Na ostateczną cenę, która ustalana jest indywidualnie, składają się prowizja oraz odsetki.

Warto wiedzieć, że przedsiębiorcy, którzy korzystają z faktoringu od Bibby Financial Service, zachwalają przede wszystkim stabilność i bezpieczeństwo współpracy. Wielu przedsiębiorców podkreśla, za zawsze może liczyć na pomoc i indywidualne podejście w każdej sytuacji.

> Rozważasz wzięcie kredytu dla firmy? Zobacz jakie są możliwe zabezpieczenia kredytów dla firm.

Czy Bibby Financial Service posiada najlepszą ofertę faktoringową? Wszystko zależy od potrzeb danego przedsiębiorcy, choć trzeba przyznać, że oferta Bibby Financial Service jest bardzo szeroka i wiele firm jest w stanie z niej skorzystać. W przypadku wątpliwości zawsze warto zajrzeć do Rankingu Firm Faktoringowych, który pomaga w szybkim i wygodnym porównaniu ofert faktoringu od różnych faktorów, w tym Bibby Financial Service.