Kredyty dla nowych firm – jak je dostać?

Założenie nowej firmy wiąże się z wieloma wydatkami i inwestycjami. Wprawdzie część środków możemy pozyskać z dotacji, jednak często okazuje się, że nie są one wystarczające. W takim przypadku z pomocą przychodzą banki. Tylko czy nowe firmy mają szanse na uzyskanie kredytu firmowego?

Środki na rozwój firmy – skąd je wziąć?

Obecnie istnieje wiele programów, z których mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy dopiero zakładają firmę. Jednak wszelkiego rodzaju dofinansowania mają swoje limity i nie zawsze pozyskane w ten sposób fundusze wystarczają na prowadzoną przez nas działalność.

Również nasze oszczędności mogą ulec wyczerpaniu, zanim uda nam się pozyskać stałych klientów i wypracować płynność finansową. Firmy, które na rynku funkcjonują od dłuższego czasu, zawsze mogą liczyć na uzyskanie kredytu dla firm. Z kolei nowe przedsiębiorstwa jeszcze do niedawna miały z tym kłopot. Na szczęście coraz więcej banków decyduje się na wprowadzenie do swojej oferty kredytu dla nowej firmy.

Bankowy kredyt nie dla nowej firmy

Na czym polega problem z uzyskaniem kredytu firmowego przez nową firmę? Przede wszystkim na tym, że bank wymaga od takich przedsiębiorców wykazania stałych dochodów na przykład za poprzedni rok lub odpowiedniego zabezpieczenia w postaci majątku firmy. Tylko że przedsiębiorca, który ledwo co założył firmę, nie jest w stanie tego zapewnić. W efekcie nie spełniał wymogów banku i o kredycie musiał zapomnieć.

Jednak z czasem banki zaczęły dostrzegać potencjał w nowo zakładanych firmach, przez co coraz więcej instytucji bankowych decyduje się na współpracę z przedsiębiorcami, którzy na rynku działają krócej niż rok.

Skąd wziąć kredyt dla nowych firm?

Wiele banków powoli otwiera się na udzielanie kredytów dla nowych firm, ale najkorzystniej będzie skorzystać z oferty banku, który specjalizuje się we współpracy z przedsiębiorcami. Dzięki temu będzie on w stanie realnie oszacować naszą sytuację, dzięki czemu mamy szanse na uzyskanie kredytu dla nowych firm, który faktycznie odpowie na nasze potrzeby.
Banki, które oferują kredyty dla nowych firm, najczęściej określają je mianem „Kredytów na start”. Jeśli natrafisz na bank z taką ofertą, na pewno warto bliżej jej się przyjrzeć.

Na czym polega kredyt dla nowych firm?

Przede wszystkim kredyt dla nowych firm oznacza, że mogą z niego skorzystać przedsiębiorcy, którzy działają na rynku krócej niż roku lub dopiero planują założyć własną działalność. W zależności od banku możemy liczyć na dofinansowanie w kwocie nawet do 350 000 zł, choć bank dokładnie przyjrzy się naszej historii i zdolności kredytowej, i na tej podstawie ustali wysokość kredytu. Taki kredyt dla nowych firm spłacimy nawet w 60 comiesięcznych ratach. Wszystko jednak zależy od oferty konkretnego banku. Z tego względu warto na bieżąco śledzić Rankingi Kredytów dla Firm, w których możesz porównać oferty poszczególnych kredytodawców.

Najważniejsze w przypadku kredytów dla nowych firm jest to, że nie ma znaczenia, jak długo działamy na rynku. Przynajmniej tak wygląda to w części banków, które udzielają kredytów dla nowych firm. Wciąż jednak możemy natknąć się na kredytodawców, którzy jednak będą woleli unikać zupełnie nowych firm i kredyt przyznają tylko tym przedsiębiorcom, którzy na rynku działają już od co najmniej kilku miesięcy. Jednak i tak jest to lepsza sytuacja, niż gdybyśmy musieli prowadzić działalność przynajmniej rok, zanim moglibyśmy złożyć wniosek o kredyt.

Jeśli nie kredyt dla nowych firm, to co?

Możliwość uzyskania kredyt dla nowej firmy niejednemu przedsiębiorcy pozwoliła na dynamiczny rozwój już od pierwszego miesiąca prowadzonej działalności. Jednak nie każdy właściciel firmy chce od początku się zadłużać w banku. Skąd w takiej sytuacji można uzyskać dodatkowe środki?

Faktem jest, że rosnąca dostępność kredytów dla nowych firm sprawia, że czasem sięgamy po taki rodzaj dofinansowania, nawet gdy nie jest nam on do końca potrzebny. W niektórych przypadkach na początku prowadzenia działalności może nam w zupełności wystarczyć karta kredytowa, z której będziemy korzystać, gdy zajdzie taka potrzeba.
Jeszcze innym rozwiązaniem jest faktoring, czyli usługa finansowania faktur. Jest to bardzo dobra alternatywa dla kredytów dla nowych firm, przede wszystkim z tego względu, że jest ona o wiele bardziej dostępna.

Prowadzenie działalności gospodarczej, zwłaszcza na początku wiąże się ze sporymi wydatkami. Na szczęście obecnie istnieje wiele sposobów na zapewnienie sobie płynności finansowej. To, z której z nich skorzystasz, powinno zależeć przede wszystkim od Twoich potrzeb. Najważniejsze jednak, że banki i inne instytucje finansowe dostrzegają potencjał w nowych firmach i coraz częściej nie robią problemów przy udzielaniu kredytów dla nowych firm.

 

Jak poprawić płynność finansową przedsiębiorstwa?

Dlaczego niektóre firmy z powodzeniem radzą sobie nawet przy słabszej koniunkturze, podczas gdy inne upadają, nawet gdy nie narzekają na brak zleceń? Często jest to konsekwencja odpowiedniego zarządzania finansami przedsiębiorstwa, w tym utrzymywania płynności finansowej. Dziś przedstawiamy 3 sposoby, dzięki którym poprawisz płynność finansową swojej firmy.

Czym jest płynność finansowa?

Płynność finansową możemy zdefiniować jako taką różnicę między wpływami a wydatkami twojej firmy, która pozwala ci m.in. na opłacanie w terminie takich zobowiązań jak podatki, składni ubezpieczeniowe, wynagrodzenia dla pracowników, rozliczenia z dostawcami oraz pokrycie innych kosztów prowadzenia twojej działalności. Innymi słowy, płynność finansowa odnosi się do środków, jakie masz zgromadzone na rachunku bankowym, a nie jakie posiadasz w wystawionych fakturach.

 

Jakie są przyczyny braku płynności finansowej?

Podstawową przyczyną braku płynności finansowej wielu przedsiębiorstw są faktury z odroczoną płatnością. Jest to sytuacja, w której przedsiębiorca wykonał daną usługę lub sprzedał towar, ale na zapłatę musi poczekać nawet kilka miesięcy. Takie przypadki są właściwie codziennością, a właściciele firm muszą liczyć się z tym, że część należnych im środków pozostaje zamrożona w fakturach. Niestety koszty związane z działalnością takiej firmy i tak trzeba regularnie uiszczać. Dostawcy, pracownicy czy urzędy nie będą czekać na to, aż dany kontrahent w końcu opłaci fakturę. Skąd wziąć na to pieniądze, gdy firmowe konto świeci pustkami, pomimo tego, że na papierze posiadamy małą fortunę?

Przed taką sytuacją chroni cię właśnie płynność finansowa, dzięki której zawsze posiadasz środki na spłatę swoich zobowiązań. Jak jednak ją utrzymać w czasach, gdy większość kontrahentów wymaga od Ciebie faktur z odroczoną płatnością?

 

1. Różnicuj terminy płatności faktur

Pierwszy sposób sprawdzi się w przypadku przedsiębiorstw, które współpracują z kilkoma kontrahentami. Przede wszystkim zrezygnuj z wystawiania wszystkich faktur w jednym terminie. Dzięki temu na firmowe konto będą regularnie spływały wpływy od kolejnych kontrahentów.
Poza tym, jeśli świadczona przez Ciebie usługa składa się z kilku etapów, wystawiaj fakturę po każdym z nich, zamiast czekać na zakończenie całego zadania. W ten sposób również zapewnisz sobie wpłaty stały dopływ gotówki.

 

2. Kontroluj stan rozliczania należności

Faktury z odroczoną płatnością to zmora dzisiejszych przedsiębiorców. A i tak zdarza się, że kontrahenci realizują przelewy po wyznaczonym na fakturze terminie. Przez to na zapłatę musisz czekać jeszcze dłużej. Z tego względu warto dokładnie monitorować terminy płatności. Jeśli się on zbliża, możesz przypomnieć o tym swojemu partnerowi biznesowemu. Podobnie postępuj w sytuacji, gdy po upływie terminu zapłaty należność nie wpłynęła na Twoje konto firmowe. Im szybciej się przypomnisz, tym prędzej pieniądze trafią na Twój rachunek.

 

3. Skorzystaj z faktoringu

Faktoring to usługa skierowana do przedsiębiorców, którzy często wystawiają faktury z odroczoną płatnością. Dostępna jest w ofercie wielu firm faktoringowych, które możesz porównać w rankingu faktoringu. Faktoring polega na tym, że faktor, czyli właśnie firma faktoringowa, przelewa na Twoje konto firmowe pieniądze za faktury, które wystawiłeś swoim kontrahentom. Natomiast gdy nadejdzie termin płatności takiej faktury, Twój kontrahent przeleje należne pieniądze faktorowi, zamiast Tobie.
W ten sposób tym otrzymujesz pieniądze w ciągu kilku dni od wystawienia faktury, a jednocześnie Twój partner biznesowy może korzystać z dłuższych terminów płatności.
Faktoring to bardzo zróżnicowana usługa, która poza utrzymaniem płynności finansowej przynosi firmom również inne korzyści. Mogą z niej skorzystać zarówno duże przedsiębiorstwa, jak i właściciele mniejszych firm, którzy wystawiają faktury na niewysokie kwoty. Istnieje także wiele różnych rodzajów faktoringu – o dwóch z nich pisaliśmy w naszym poprzednim artykule „faktoring cichy czy jawny?

Płynność finansowa to klucz nie tylko do rozwoju własnego biznesu, ale i do utrzymania się na powierzchni. Jej osiągnięcie wcale nie musi być trudne, jeśli tylko prowadząc firmę, będziesz przykładał do tej kwestii odpowiednią wagę. A dzięki takim usługom jak faktoring, płynność finansowa może stać się czymś oczywistym w każdej firmie, bez względu na jej wielkość czy obszar działania.