Kredyt dla firm od Citi Bank

Kredyt dla firm to jeden ze sposobów na zapewnienie środków nie tylko na bieżącą działalność, ale i inwestycje. Kredyty dla przedsiębiorców oferowane są w większości banków. Pozostaje tylko pytanie, który z nich powinieneś wybrać. Z tego względu przybliżamy ofertę Citi Banku, w którym znajdziesz bogatą ofertę kredytów dla firmy.

 

Ogólne zasady kredytu dla firmy od Citi Banku

Liczba ofert kredytów dla firm może przyprawić o zawrót głowy. Choć paradoksalnie wcale nie łatwo jest uzyskać dodatkowe środki, gdy jesteś przedsiębiorcą, to większość banków oferuje swoim klientom różne rozwiązania, dzięki którym możesz sfinansować swoją działalność. Nie inaczej jest w przypadku Citi Banku, który udziela różnego rodzaje kredyty dla firmy.

Zacznijmy jednak od tego, dlaczego w ogóle warto udać się do Citi Banku po kredyt dla firm. Przede wszystkim bank ten chwali się, że błyskawicznie wydaje decyzje kredytowe. Dzięki temu cała procedura trwa odpowiednio krócej, a w rezultacie dodatkowa gotówka szybciej ląduje na Twoim koncie firmowym.

Poza tym Citi Bank ma w swojej ofercie kilka różnych rodzajów kredytów dla firm, co pozwoli Ci na dopasowanie oferty do własnych potrzeb. Do dokładnego omówienia każdego z produktów kredytowych Citi Banku przejdziemy za chwilę. Natomiast tutaj chcemy Cię zapewnić, że z decyzją o wyborze konkretnego kredytu dla firm w Citi Banku nie jesteś pozostawiony sam.

Przede wszystkim w Citi Banku możesz liczyć na pomoc doradcy, który będzie Ci towarzyszył na każdym etapie starania się o kredyt dla firmy. Dzięki temu faktycznie będziesz w stanie dobrać rozwiązanie kredytowe, które idealnie wpisze się w Twoje możliwości i potrzeby finansowe. W ten sposób otrzymany kredyt dla firm będzie faktyczną pomocą dla prowadzonej przez Ciebie działalności, a nie dodatkowym kosztem, który będzie obciążał budżet Twojej firmy.

Istotne jest także to, że w Citi Banku otrzymasz przejrzysty i prosty cennik, który pozwoli Ci na określenie kosztów kredytu dla firmy, zanim jeszcze po niego sięgniesz. Dzięki temu unikniesz przykrych niespodzianek, gdy przyjdzie do spłaty zaciągniętego zobowiązania.

>> Szukasz kredytu dla firm? Sprawdź najpierw jak obliczyć ratę kredytową.

 

Jakie kredyty dla firmy oferuje Citi Bank?

Jak wspomnieliśmy wcześniej, w Citi Banku możesz starać się o różnego rodzaju kredyty do firmy. Są to:

  • pożyczka na finansowanie działalności gospodarczej,
  • kredyt w rachunku bieżącym,
  • kredyt obrotowy spłacany w ratach,
  • kredyt na finansowanie inwestycji w majątek trwały.

Pożyczkę na finansowanie działalności gospodarczej możesz przeznaczyć na dowolny cel, o ile wiąże się on z wydatkami, jakie ponosisz w swojej firmie. Kwota takiej pożyczki to maksymalnie 150 000 zł, a jaj spłatę możesz rozłożyć na 5 lat. Oczywiście zwrot pożyczki następuje w comiesięcznych ratach. Uzyskanie pożyczki na finansowanie działalności gospodarczej jest stosunkowo proste i nie wiąże się z wieloma formalnościami.

Citi Bank udziela przedsiębiorcom także kredytów w rachunku bieżącym. Służą one przede wszystkim do zachowania stabilności i płynności finansowej w przedsiębiorstwie. Kredyt w rachunku bieżącym oznacza, że jako przedsiębiorca masz stały dostęp do dodatkowej gotówki w ramach przyznanego limitu. Możesz korzystać z niego, gdy tylko zajdzie taka potrzeba. To bardzo wygodne rozwiązanie, ponieważ potrzebne środki masz w zasięgu ręki i nie musisz zwracać się do banku za każdym razem, gdy chciałbyś z nich skorzystać. Kredyt w rachunku bieżącym od Citi Banku może wynieść nawet 3 000 000 zł. Jednak w przypadku mniejszej kwoty, czyli limitu do 300 000 zł, nie będziesz potrzebował żadnego zabezpieczenia. Co ważne, z kredytu w rachunku bieżącym mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy prowadzą swoją działalność przez przynajmniej 1 rok obrotowy.

Jeszcze innym rozwiązaniem dla przedsiębiorców jest kredyt obrotowy spłacany w ratach. W tym przypadku Citi Bank udostępnia przedsiębiorcy określoną kwotę kredytu, którą należy spłacać w comiesięcznych ratach. Uzyskane w ramach tego kredyt dla firm pieniądze można wykorzystać na bieżącą działalność przedsiębiorstwa lub niewielkie inwestycje. Okres spłaty kredytu może wynieść maksymalnie 3 lata.

Poza tym Citi Bank oferuje także kredyt na finansowanie inwestycji w majątek trwały. Ten rodzaj kredytu możesz przeznaczyć na zakup gruntu, nieruchomości, maszyn czy środków transportu. Kwota takiego kredytu to maksymalnie 3000 000 zł, a czas spłaty to 7 lat.

> Niedawno założyłeś firmę i szukasz dla niej kredytu? Sprawdź jak dostać kredyt dla nowych firm.

 

Ile kosztuje kredyt dla firm w Citi Banku?

Koszt kredytu dla firm w Citi Banku zależy od kilku opłat, takich jak marża (do 8%) czy prowizje (do 2%, ale nie mniej niż 500 zł). Z kolei prowizja od niewykorzystanego limitu w przypadku kredytu w rachunku bieżącym wynosi do 2%.

Citi Bank to kredytodawca, który ma w swojej ofercie różnorodne kredyty dla firmy. Z pomocą doświadczonego doradcy będziesz w stanie wybrać kredyt, który najlepiej wpisze się w potrzeby Twojej firm. Jednak zawsze warto porównać między sobą oferty poszczególnych banków. Pomoże Ci w tym aktualny Ranking Kredytów dla Firm.

 

Rata kredytu dla firm – jak ją obliczyć?

Kredyt dla firm, jak każde inne zobowiązanie trzeba spłacić. A jedną z najpopularniejszych form spłaty kredytu dla firm jest podzielenie pożyczonej kwoty na comiesięczne raty. Jednak musimy pamiętać, że poza spłatą samego kredytu dochodzą do tego jeszcze dodatkowe koszty, takie jak odsetki czy prowizje. Z tego względu obliczenie raty kredytu dla firm nie jest takie proste. Nie znaczy to jednak, że nie mamy na to sposobu. Sprawdźmy zatem, jak możemy poznać wysokość rat kredytowych, jeszcze przed zaciągnięciem zobowiązania.

 

Co składa się na ratę kredytu dla firm?

Decydując się na zaciągnięcie kredytu, zastanawiamy się, jaka będzie wysokość rat, które co miesiąc będziemy musieli spłacać. Wszak nie możemy pozwolić sobie, aby taka kwota stanowiła zbyt duże obciążenie dla budżetu. Dlatego też to od wysokości raty zależy, na jaką wysokość kredytu się ostatecznie zdecydujemy i jak długi będzie okres kredytowania pożyczonej kwoty. Stąd tak bardzo zależy nam na obliczeniu raty kredytu, jeszcze zanim złożymy wniosek o kredyt.

Jednak najpierw warto uświadomić sobie, z czego taka rata kredytu się składa. Otóż składają się na nią dwa rodzaje opłat. Z jednej strony jest to tzw. rata kapitałowa, czyli część kwoty, jaką pożyczyliśmy od banku lub innej instytucji finansowej. Drugą część raty stanowi tzw. rata odsetkowa, czyli opłata, wynikająca z odsetek, jakie kredytodawca nalicza za to, że udzielił nam kredytu. Obie te części wspólnie tworzą ratę kredytu, jaką co miesiąc oddajemy do banku.

Co jednak istotne, comiesięczna rata składa się z powyżej opisanych części w nierównych proporcjach.

 

Rata kredytu – rodzaje

Kredyt możemy spłacać w ratach na dwa podstawowe sposoby: z wykorzystaniem rat równych lub rat malejących. Jaka jest między nimi różnica?

Zacznijmy od rat równych. Nazywa się je także ratami stałymi lub annuitetem. Raty równe polegają na tym, że co miesiąc oddajesz bankowi taką samą kwotę przez cały okres kredytowania. Jednak skład takiej raty praktycznie co miesiąc się zmienia. Wynika to z tego, że na początku spłaty kredytu oddajesz do banku przede wszystkim ratę odsetkową, a część kapitałowa jest stosunkowo niewielka. Jednak z każdym miesiącem ta proporcja ulega zmianie. Z każdą ratą część kapitałowa rośnie, a część odsetkowa maleje. Jednak z punktu widzenia naszego comiesięcznego budżetu nie stanowi to większej różnicy, ponieważ na konto banku zawsze przelewamy taką samą kwotę.

W przeciwieństwie do tego rata malejąca, jak sama nazwa wskazuje, z czasem staje się coraz mniejsza. Na początku wysokość takiej raty jest wyższa niż w przypadku rat równych. Natomiast na koniec okresu kredytowania wysokość raty malejącej jest tylko niewiele wyższa od części kapitałowej. Wiele osób rezygnuje z tego rozwiązania właśnie ze względu na to, że początkowo rata kredytu jest dość wysoka. Jednak w ogólnym rozrachunku ten rodzaj spłaty kredytu jest tańszy od przypadku z ratami równymi, jeśli kwota kredytu i okres kredytowania są takie same w obu przypadkach.

 

Co wypływa na wysokość raty kredytu?

Na wysokość raty kredytu wpływa kilka czynników. Do najważniejszych z nich należy oczywiście kwota kredytu i okres kredytowania. Im wyższa kwota i krótszy okres spłaty, tym rata będzie wyższa. Jednak im bardziej wydłużymy okres spłaty kredytu, tym rata, którą co miesiąc musimy oddawać bankowi, będzie mniejsza.

Poza tym wysokość raty kredytu zależy od oprocentowania kredytu. Im jest ono niższe, tym mniejsza będzie także rata.

 

Jak oblicza się ratę kredytu?

Obliczenie raty kredytu nie jest najłatwiejsze, jeśli chcemy zrobić to ręcznie. Jak wygląda to w przypadku rat równych? Przede wszystkim musimy rozwiązać poniższe równanie:

Rata równa = S * q^n * (q-1)/(q^n-1), gdzie:

  • S – kwota kredytu
  • n – liczba rat
  • q – współczynnik równy 1 + (r/m)
  • q^n – czyli „q” do potęgi „n”
  • r – oprocentowanie
  • m – liczba rat w okresie, w którym obowiązuje oprocentowanie „r” (zazwyczaj będzie to 12, ponieważ banki podają oprocentowanie w skali roku).

W tym miejscu warto zwrócić uwagę na S, czyli kwotę kredytu. Nie zawsze jest ona jednoznaczna z sumą, którą pożyczamy. Często bank do kwoty kredytu dolicza swoją prowizję i inne opłaty związane z otrzymaniem kredytu, jeśli nie jesteśmy w stanie zapłacić ich z własnych oszczędności.

➡ Niedawno założyłeś firmę i szukasz dla niej kredytu? Sprawdź nasz artykuł o kredytach dla nowych firm.

Obliczenie raty równej nie jest najłatwiej, jednak spraw z ratami malejącymi jest jeszcze bardziej skomplikowana. Czy oznacza to, że wysokość raty kredytu może poznać tylko matematyk? Oczywiście, że nie! W tym celu wystarczy skorzystać z wirtualnych kalkulatorów, jakie znajdują się m.in. na stronach internetowych większości banków. Jak tylko uzupełnimy je o niezbędne dane, poznamy w przybliżeniu wysokość raty kredytowej. Wprawdzie nie będzie ona idealnie odpowiadać rzeczywistości, jednak da nam pojęcie o tym, z jakim zobowiązaniem będziemy się musieli co miesiąc liczyć. A dzięki temu będziemy mogli lepiej dobrać takie parametry kredyt jak kwota czy długość okresu spłaty zobowiązania.

 

Kredyty dla nowych firm – jak je dostać?

Założenie nowej firmy wiąże się z wieloma wydatkami i inwestycjami. Wprawdzie część środków możemy pozyskać z dotacji, jednak często okazuje się, że nie są one wystarczające. W takim przypadku z pomocą przychodzą banki. Tylko czy nowe firmy mają szanse na uzyskanie kredytu firmowego?

Środki na rozwój firmy – skąd je wziąć?

Obecnie istnieje wiele programów, z których mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy dopiero zakładają firmę. Jednak wszelkiego rodzaju dofinansowania mają swoje limity i nie zawsze pozyskane w ten sposób fundusze wystarczają na prowadzoną przez nas działalność.

Również nasze oszczędności mogą ulec wyczerpaniu, zanim uda nam się pozyskać stałych klientów i wypracować płynność finansową. Firmy, które na rynku funkcjonują od dłuższego czasu, zawsze mogą liczyć na uzyskanie kredytu dla firm. Z kolei nowe przedsiębiorstwa jeszcze do niedawna miały z tym kłopot. Na szczęście coraz więcej banków decyduje się na wprowadzenie do swojej oferty kredytu dla nowej firmy.

Bankowy kredyt nie dla nowej firmy

Na czym polega problem z uzyskaniem kredytu firmowego przez nową firmę? Przede wszystkim na tym, że bank wymaga od takich przedsiębiorców wykazania stałych dochodów na przykład za poprzedni rok lub odpowiedniego zabezpieczenia w postaci majątku firmy. Tylko że przedsiębiorca, który ledwo co założył firmę, nie jest w stanie tego zapewnić. W efekcie nie spełniał wymogów banku i o kredycie musiał zapomnieć.

Jednak z czasem banki zaczęły dostrzegać potencjał w nowo zakładanych firmach, przez co coraz więcej instytucji bankowych decyduje się na współpracę z przedsiębiorcami, którzy na rynku działają krócej niż rok.

Skąd wziąć kredyt dla nowych firm?

Wiele banków powoli otwiera się na udzielanie kredytów dla nowych firm, ale najkorzystniej będzie skorzystać z oferty banku, który specjalizuje się we współpracy z przedsiębiorcami. Dzięki temu będzie on w stanie realnie oszacować naszą sytuację, dzięki czemu mamy szanse na uzyskanie kredytu dla nowych firm, który faktycznie odpowie na nasze potrzeby.
Banki, które oferują kredyty dla nowych firm, najczęściej określają je mianem „Kredytów na start”. Jeśli natrafisz na bank z taką ofertą, na pewno warto bliżej jej się przyjrzeć.

Na czym polega kredyt dla nowych firm?

Przede wszystkim kredyt dla nowych firm oznacza, że mogą z niego skorzystać przedsiębiorcy, którzy działają na rynku krócej niż roku lub dopiero planują założyć własną działalność. W zależności od banku możemy liczyć na dofinansowanie w kwocie nawet do 350 000 zł, choć bank dokładnie przyjrzy się naszej historii i zdolności kredytowej, i na tej podstawie ustali wysokość kredytu. Taki kredyt dla nowych firm spłacimy nawet w 60 comiesięcznych ratach. Wszystko jednak zależy od oferty konkretnego banku. Z tego względu warto na bieżąco śledzić Rankingi Kredytów dla Firm, w których możesz porównać oferty poszczególnych kredytodawców.

Najważniejsze w przypadku kredytów dla nowych firm jest to, że nie ma znaczenia, jak długo działamy na rynku. Przynajmniej tak wygląda to w części banków, które udzielają kredytów dla nowych firm. Wciąż jednak możemy natknąć się na kredytodawców, którzy jednak będą woleli unikać zupełnie nowych firm i kredyt przyznają tylko tym przedsiębiorcom, którzy na rynku działają już od co najmniej kilku miesięcy. Jednak i tak jest to lepsza sytuacja, niż gdybyśmy musieli prowadzić działalność przynajmniej rok, zanim moglibyśmy złożyć wniosek o kredyt.

Jeśli nie kredyt dla nowych firm, to co?

Możliwość uzyskania kredyt dla nowej firmy niejednemu przedsiębiorcy pozwoliła na dynamiczny rozwój już od pierwszego miesiąca prowadzonej działalności. Jednak nie każdy właściciel firmy chce od początku się zadłużać w banku. Skąd w takiej sytuacji można uzyskać dodatkowe środki?

Faktem jest, że rosnąca dostępność kredytów dla nowych firm sprawia, że czasem sięgamy po taki rodzaj dofinansowania, nawet gdy nie jest nam on do końca potrzebny. W niektórych przypadkach na początku prowadzenia działalności może nam w zupełności wystarczyć karta kredytowa, z której będziemy korzystać, gdy zajdzie taka potrzeba.
Jeszcze innym rozwiązaniem jest faktoring, czyli usługa finansowania faktur. Jest to bardzo dobra alternatywa dla kredytów dla nowych firm, przede wszystkim z tego względu, że jest ona o wiele bardziej dostępna.

Prowadzenie działalności gospodarczej, zwłaszcza na początku wiąże się ze sporymi wydatkami. Na szczęście obecnie istnieje wiele sposobów na zapewnienie sobie płynności finansowej. To, z której z nich skorzystasz, powinno zależeć przede wszystkim od Twoich potrzeb. Najważniejsze jednak, że banki i inne instytucje finansowe dostrzegają potencjał w nowych firmach i coraz częściej nie robią problemów przy udzielaniu kredytów dla nowych firm.

 

Jak poprawić płynność finansową przedsiębiorstwa?

Dlaczego niektóre firmy z powodzeniem radzą sobie nawet przy słabszej koniunkturze, podczas gdy inne upadają, nawet gdy nie narzekają na brak zleceń? Często jest to konsekwencja odpowiedniego zarządzania finansami przedsiębiorstwa, w tym utrzymywania płynności finansowej. Dziś przedstawiamy 3 sposoby, dzięki którym poprawisz płynność finansową swojej firmy.

Czym jest płynność finansowa?

Płynność finansową możemy zdefiniować jako taką różnicę między wpływami a wydatkami twojej firmy, która pozwala ci m.in. na opłacanie w terminie takich zobowiązań jak podatki, składni ubezpieczeniowe, wynagrodzenia dla pracowników, rozliczenia z dostawcami oraz pokrycie innych kosztów prowadzenia twojej działalności. Innymi słowy, płynność finansowa odnosi się do środków, jakie masz zgromadzone na rachunku bankowym, a nie jakie posiadasz w wystawionych fakturach.

 

Jakie są przyczyny braku płynności finansowej?

Podstawową przyczyną braku płynności finansowej wielu przedsiębiorstw są faktury z odroczoną płatnością. Jest to sytuacja, w której przedsiębiorca wykonał daną usługę lub sprzedał towar, ale na zapłatę musi poczekać nawet kilka miesięcy. Takie przypadki są właściwie codziennością, a właściciele firm muszą liczyć się z tym, że część należnych im środków pozostaje zamrożona w fakturach. Niestety koszty związane z działalnością takiej firmy i tak trzeba regularnie uiszczać. Dostawcy, pracownicy czy urzędy nie będą czekać na to, aż dany kontrahent w końcu opłaci fakturę. Skąd wziąć na to pieniądze, gdy firmowe konto świeci pustkami, pomimo tego, że na papierze posiadamy małą fortunę?

Przed taką sytuacją chroni cię właśnie płynność finansowa, dzięki której zawsze posiadasz środki na spłatę swoich zobowiązań. Jak jednak ją utrzymać w czasach, gdy większość kontrahentów wymaga od Ciebie faktur z odroczoną płatnością?

 

1. Różnicuj terminy płatności faktur

Pierwszy sposób sprawdzi się w przypadku przedsiębiorstw, które współpracują z kilkoma kontrahentami. Przede wszystkim zrezygnuj z wystawiania wszystkich faktur w jednym terminie. Dzięki temu na firmowe konto będą regularnie spływały wpływy od kolejnych kontrahentów.
Poza tym, jeśli świadczona przez Ciebie usługa składa się z kilku etapów, wystawiaj fakturę po każdym z nich, zamiast czekać na zakończenie całego zadania. W ten sposób również zapewnisz sobie wpłaty stały dopływ gotówki.

 

2. Kontroluj stan rozliczania należności

Faktury z odroczoną płatnością to zmora dzisiejszych przedsiębiorców. A i tak zdarza się, że kontrahenci realizują przelewy po wyznaczonym na fakturze terminie. Przez to na zapłatę musisz czekać jeszcze dłużej. Z tego względu warto dokładnie monitorować terminy płatności. Jeśli się on zbliża, możesz przypomnieć o tym swojemu partnerowi biznesowemu. Podobnie postępuj w sytuacji, gdy po upływie terminu zapłaty należność nie wpłynęła na Twoje konto firmowe. Im szybciej się przypomnisz, tym prędzej pieniądze trafią na Twój rachunek.

 

3. Skorzystaj z faktoringu

Faktoring to usługa skierowana do przedsiębiorców, którzy często wystawiają faktury z odroczoną płatnością. Dostępna jest w ofercie wielu firm faktoringowych, które możesz porównać w rankingu faktoringu. Faktoring polega na tym, że faktor, czyli właśnie firma faktoringowa, przelewa na Twoje konto firmowe pieniądze za faktury, które wystawiłeś swoim kontrahentom. Natomiast gdy nadejdzie termin płatności takiej faktury, Twój kontrahent przeleje należne pieniądze faktorowi, zamiast Tobie.
W ten sposób tym otrzymujesz pieniądze w ciągu kilku dni od wystawienia faktury, a jednocześnie Twój partner biznesowy może korzystać z dłuższych terminów płatności.
Faktoring to bardzo zróżnicowana usługa, która poza utrzymaniem płynności finansowej przynosi firmom również inne korzyści. Mogą z niej skorzystać zarówno duże przedsiębiorstwa, jak i właściciele mniejszych firm, którzy wystawiają faktury na niewysokie kwoty. Istnieje także wiele różnych rodzajów faktoringu – o dwóch z nich pisaliśmy w naszym poprzednim artykule „faktoring cichy czy jawny?

Płynność finansowa to klucz nie tylko do rozwoju własnego biznesu, ale i do utrzymania się na powierzchni. Jej osiągnięcie wcale nie musi być trudne, jeśli tylko prowadząc firmę, będziesz przykładał do tej kwestii odpowiednią wagę. A dzięki takim usługom jak faktoring, płynność finansowa może stać się czymś oczywistym w każdej firmie, bez względu na jej wielkość czy obszar działania.