Czy też wierzysz w te mity na temat faktoringu?

Faktoring to jedno z najprostszych i najwygodniejszych rozwiązań, które zapewnia zachowanie płynności finansowej Twojego przedsiębiorstwa. Możesz skorzystać z tej usługi zarówno, gdy chcesz sfinansować wystawiane przez siebie faktury, jak i niezbędne do funkcjonowania twojej firmy zakupy (faktoring odwrotny). Jeśli jeszcze nie współpracujesz z żadną firmą faktoringową, może powstrzymuje Cię przed tym, któryś z mitów, jakie narosły wokół tej usługi? Poniżej rozprawiamy się z nimi, dzięki czemu będziesz miał pełny obraz tego, na czym faktoring polega i z czym się wiąże.

 

1. Faktoring to usługa dla dużych przedsiębiorstw

W tym micie kryje się ziarno prawdy. Faktycznie początkowo faktoring kierowany był tylko do największych firmy, o bardzo dużych obrotach. Jednak rynek szybko zweryfikował taki kierunek rozwoju firm faktoringowych i dziś bez trudu znajdziesz faktora, który oferuje usługę mikrofaktoringu. Dzięki temu każdy przedsiębiorca, bez względu na roczny obrót czy liczbę kontrahentów może korzystać z zalet faktoringu, czy faktoringu odwrotnego.

 

2. Koszty faktoringu przewyższają wynikające z niego zyski

Korzystanie z faktoringu, jak z każdej usługi, kosztuje. Czy to oznacza, że w niektórych przypadkach koszty z nim związane będą wyższe niż zyski? Tylko jeśli niewłaściwie dobierzesz rodzaj faktoringu do potrzeb swojego przedsiębiorstwa. Faktoring to usługa szyta na miarę, a liczba firm faktoringowych sprawia, że na pewno znajdziesz ofertę, która będzie najkorzystniejsza w twoim przypadku. Poza tym pamiętaj, że faktoring stanowi koszt twojej firmy i możesz odliczyć go od podatku.

Zanim jednak zdecydujesz się na daną firmę faktoringową, sprawdź aktualny Ranking Firm Faktoringowych. Dzięki temu szybko dowiesz się, z którymi faktorami opłaca się współpracować w Twojej sytuacji.

3. Faktoring to to samo co windykacja należności

Jednym z większych nieporozumień dotyczących faktoringu jest utożsamianie tej usługi z wykupowaniem długów i ich windykacją. Owszem, gdy podpisujesz umowę faktoringową, najczęściej dochodzi do cesji wierzytelności, ale nie mogą być one przeterminowane.
Zapamiętaj, że faktoring to finansowanie faktur o odroczonych terminach płatności. Dzięki niej Twój kontrahent opłaca fakturę np. za 3 miesiące, bo tak wynika z waszej umowy, ale jednocześnie ty od razu otrzymujesz pieniądze na konto i możesz nimi dowolnie dysponować. Płynność finansowa twojej firmy jest zachowana, a do tego twój partner biznesowy jest zadowolony, ponieważ możesz zaoferować mu odroczone terminy rozliczania faktury.

Podobnie działa to drugą stronę, czyli w przypadku faktoringu odwrotnego. Wtedy to Twój dostawca od razu otrzymuje zapłatę za towar czy usługę od faktora, natomiast ty faktycznie za nią płacisz w późniejszym terminie, ustalonym z firmą faktoringową.
I owszem, w przypadku faktoringu pełnego firma faktoringowa bierze na siebie ryzyko płatnicze i obowiązki administracyjne, ale sprowadzanie tej usługi do windykacji wynika z nieporozumienia.

4. Faktoring to usługa dla firm, które mają kłopoty finansowe

Nie wiemy dokładnie skąd wziął się ten mit, ale dochodzi tu do pomieszania przyczyny i skutku. Dzięki korzystaniu z faktoringu przedsiębiorstwo może właśnie uniknąć kłopotów finansowych. Jeśli zdecydujesz się na tę usługę, rozliczenie faktur nastąpi niemal od razu po tym, jak przekażesz je faktorowi. Nawet jeśli termin ich płatności jest odległy i wynosi 90 czy 180 dni.

Faktoring sprawia, że zawsze masz środki na bieżące funkcjonowanie firmy oraz niespodziewane wydatki. W efekcie możesz negocjować lepsze stawki z własnymi dostawcami (wiele zależy również od rodzaju faktoringu – sprawdź nasz art pt. „Faktoring cichy czy jawny – który jest lepszy dla Twojej firmy?„). Skoro masz pieniądze na firmowym koncie, możesz szybciej opłacać otrzymywane faktury, przez co jesteś łakomym kąskiem dla dostawców.

Jeśli któryś z powyższych mitów powstrzymywał cię przed skorzystaniem z faktoringu, to mamy nadzieje, że udało nam się rozwiać twoje wątpliwości. Teraz możesz spokojnie zerknąć na Ranking Firm Faktoringowych i poszukać oferty, która sprawdzi się w przypadku twojego przedsiębiorstwa.

Jak poprawić płynność finansową przedsiębiorstwa?

Dlaczego niektóre firmy z powodzeniem radzą sobie nawet przy słabszej koniunkturze, podczas gdy inne upadają, nawet gdy nie narzekają na brak zleceń? Często jest to konsekwencja odpowiedniego zarządzania finansami przedsiębiorstwa, w tym utrzymywania płynności finansowej. Dziś przedstawiamy 3 sposoby, dzięki którym poprawisz płynność finansową swojej firmy.

Czym jest płynność finansowa?

Płynność finansową możemy zdefiniować jako taką różnicę między wpływami a wydatkami twojej firmy, która pozwala ci m.in. na opłacanie w terminie takich zobowiązań jak podatki, składni ubezpieczeniowe, wynagrodzenia dla pracowników, rozliczenia z dostawcami oraz pokrycie innych kosztów prowadzenia twojej działalności. Innymi słowy, płynność finansowa odnosi się do środków, jakie masz zgromadzone na rachunku bankowym, a nie jakie posiadasz w wystawionych fakturach.

 

Jakie są przyczyny braku płynności finansowej?

Podstawową przyczyną braku płynności finansowej wielu przedsiębiorstw są faktury z odroczoną płatnością. Jest to sytuacja, w której przedsiębiorca wykonał daną usługę lub sprzedał towar, ale na zapłatę musi poczekać nawet kilka miesięcy. Takie przypadki są właściwie codziennością, a właściciele firm muszą liczyć się z tym, że część należnych im środków pozostaje zamrożona w fakturach. Niestety koszty związane z działalnością takiej firmy i tak trzeba regularnie uiszczać. Dostawcy, pracownicy czy urzędy nie będą czekać na to, aż dany kontrahent w końcu opłaci fakturę. Skąd wziąć na to pieniądze, gdy firmowe konto świeci pustkami, pomimo tego, że na papierze posiadamy małą fortunę?

Przed taką sytuacją chroni cię właśnie płynność finansowa, dzięki której zawsze posiadasz środki na spłatę swoich zobowiązań. Jak jednak ją utrzymać w czasach, gdy większość kontrahentów wymaga od Ciebie faktur z odroczoną płatnością?

 

1. Różnicuj terminy płatności faktur

Pierwszy sposób sprawdzi się w przypadku przedsiębiorstw, które współpracują z kilkoma kontrahentami. Przede wszystkim zrezygnuj z wystawiania wszystkich faktur w jednym terminie. Dzięki temu na firmowe konto będą regularnie spływały wpływy od kolejnych kontrahentów.
Poza tym, jeśli świadczona przez Ciebie usługa składa się z kilku etapów, wystawiaj fakturę po każdym z nich, zamiast czekać na zakończenie całego zadania. W ten sposób również zapewnisz sobie wpłaty stały dopływ gotówki.

 

2. Kontroluj stan rozliczania należności

Faktury z odroczoną płatnością to zmora dzisiejszych przedsiębiorców. A i tak zdarza się, że kontrahenci realizują przelewy po wyznaczonym na fakturze terminie. Przez to na zapłatę musisz czekać jeszcze dłużej. Z tego względu warto dokładnie monitorować terminy płatności. Jeśli się on zbliża, możesz przypomnieć o tym swojemu partnerowi biznesowemu. Podobnie postępuj w sytuacji, gdy po upływie terminu zapłaty należność nie wpłynęła na Twoje konto firmowe. Im szybciej się przypomnisz, tym prędzej pieniądze trafią na Twój rachunek.

 

3. Skorzystaj z faktoringu

Faktoring to usługa skierowana do przedsiębiorców, którzy często wystawiają faktury z odroczoną płatnością. Dostępna jest w ofercie wielu firm faktoringowych, które możesz porównać w rankingu faktoringu. Faktoring polega na tym, że faktor, czyli właśnie firma faktoringowa, przelewa na Twoje konto firmowe pieniądze za faktury, które wystawiłeś swoim kontrahentom. Natomiast gdy nadejdzie termin płatności takiej faktury, Twój kontrahent przeleje należne pieniądze faktorowi, zamiast Tobie.
W ten sposób tym otrzymujesz pieniądze w ciągu kilku dni od wystawienia faktury, a jednocześnie Twój partner biznesowy może korzystać z dłuższych terminów płatności.
Faktoring to bardzo zróżnicowana usługa, która poza utrzymaniem płynności finansowej przynosi firmom również inne korzyści. Mogą z niej skorzystać zarówno duże przedsiębiorstwa, jak i właściciele mniejszych firm, którzy wystawiają faktury na niewysokie kwoty. Istnieje także wiele różnych rodzajów faktoringu – o dwóch z nich pisaliśmy w naszym poprzednim artykule „faktoring cichy czy jawny?

Płynność finansowa to klucz nie tylko do rozwoju własnego biznesu, ale i do utrzymania się na powierzchni. Jej osiągnięcie wcale nie musi być trudne, jeśli tylko prowadząc firmę, będziesz przykładał do tej kwestii odpowiednią wagę. A dzięki takim usługom jak faktoring, płynność finansowa może stać się czymś oczywistym w każdej firmie, bez względu na jej wielkość czy obszar działania.

Faktoring cichy czy jawny – który jest lepszy dla Twojej firmy?

Pod pojęciem faktoringu kryje się tak naprawdę szereg usług, które pomagają przedsiębiorcom w utrzymaniu płynności finansowej. Dzisiaj, w pierwszym wpisie na tym blogu, zajmiemy się dwoma formami faktoringu, czyli faktoringiem jawnym oraz cichym. Jeśli nie wiesz, na który się zdecydować, to ten artykuł jest właśnie dla Ciebie.

 

Faktoring jawny a faktoring cichy

Zacznijmy od tego, na czym polega faktoring jawny. Jeśli zdecydujesz się na tę formę faktoringu, informacja o tym dotrze do twojego kontrahenta, któremu wystawiłeś fakturę. Innymi słowy, Twój partner biznesowy dowie się o cesji wierzytelności, czyli zmianie jej właściciela.

I właśnie tego dotyczy różnica pomiędzy faktoringiem jawnym a cichym. Po prostu w tym drugim przypadku twój kontrahent nie jest świadomy, że doszło do cesji wierzytelności.

Wiążą się z tym konkretne działania firmy faktoringowej, a właściwie ich brak. Przede wszystkim, jeśli podpiszesz umowę o świadczenie usług w ramach faktoringu cichego, firma faktoringowa nie będzie kontaktowała się w żaden sposób z Twoim partnerem biznesowym. Nawet jeśli termin płatności faktury minie, a kontrahent nie dokona rozliczenia, to faktor nie będzie wysyłał mu monitów z ponagleniem zapłaty.

I właśnie ten brak konieczności informowania kontrahentów o korzystaniu z faktoringu jest najczęstszym powodem, dla którego przedsiębiorcy decydują się na wybór cichej wersji tej usługi. Czy słusznie? Zanim odpowiemy na to pytanie, przyjrzyjmy się korzyścią, jakie wiążą się z faktoringiem cichym.

 

Zalety faktoringu cichego

Do głównych zalet faktoringu cichego należy szybkość rozliczania faktur dostarczanych faktorowi. W przypadku faktoringu jawnego firma faktoringowa musi wysłać zapytanie do twojego kontrahenta w celu weryfikacji wystawionej przez Twoją firmę faktury. A ten dodatkowy krok sprawia, że nieco dłużej musisz poczekać na to, aż pieniądze zostaną przekazane na Twoje konto. W przypadku faktoringu cichego takie rozliczenie odbywa się po prostu szybciej.

Poza tym na faktoring cichy często decydują się firmy, którym zależy na utrzymaniu dobrych relacji z partnerami biznesowymi. Szczególnie dotyczy to niewielkich firm, które na co dzień współpracują z większymi kontrahentami, które lubią dyktować warunki takiej współpracy. Jeśli istnieje obawa, że korzystanie z faktoringu może spowodować zerwanie wspólnych działań, opcja faktoringu cichego jest rozwiązaniem, które pozwoli zatrzymać klienta, przy jednoczesnym korzystaniu z zalet faktoringu jako takiego.

 

Zalety faktoringu jawnego

Jedną z podstawowych zalet faktoringu jawnego jest to, że w ramach tej usługi firma faktoringowa może przejąć na siebie ryzyko niewypłacalności Twojego kontrahenta. Dzięki temu nie musisz samodzielnie walczyć o odzyskanie należnej Ci zapłaty, ponieważ faktor zrobi to za Ciebie. Natomiast w przypadku faktoringu cichego musisz liczyć na to, że Twój partner biznesowy jest w dobrej sytuacji finansowej i nie ma w zwyczaju „zapominania” o fakturach, które musi zapłacić.

 

Faktoring jawny czy faktoring cichy?

W Polsce przedsiębiorcy korzystają przede wszystkim z faktoringu jawnego. Blisko 90% wszystkich umów faktoringowych dotyczy właśnie tego typu faktoringu, podczas gdy z faktoringu cichego korzysta zaledwie 10% usługobiorców.

Wydaje się również, że popularność faktoringu jawny będzie w dalszym ciągu rosła, gdy tylko polski biznes oswoi się z tą wciąż stosunkowo nowatorską usługą. Nie oznacza to jednak, że faktoring cichy zupełnie zniknie. Skoro firmy faktoringowe oferują tego typu usługę, to znaczy, że jest na nią zapotrzebowanie. Zwłaszcza że niektóre z nich podkreślają, że nie chcą wchodzić w relacje pomiędzy swoimi klientami a ich kontrahentami.

Poza tym z faktoringu cichego często korzystają większe firmy, które posiadają własny dział, który zajmuje się rozliczeniami z kontrahentami i przypominaniem im o zaległych płatnościach.

Jednak bez względu na to, jaki rodzaj faktoringu wybierzesz, na pewno pozwoli ci on na zachowanie dobrej płynności finansowej, co stanowi podstawę sukcesu, jeśli chodzi o prowadzenie biznesu.